Affacturage classique : financez vos factures

C'est une solution de financement des factures sous 8 ou 24 heures avec une garantie en cas d'impayé. Elle comprend trois services :

• Le financement des factures
• La gestion de votre poste clients.
• L’assurance-crédit : la garantie en cas d'impayé

Toutes les sociétés qui ont besoin de trésorerie pour financer leurs activités et qui souhaitent se protéger contre le risque des impayés : les entreprises en création, les TPE, les PME et les grands comptes.

L'affacturage peut être également utilisé pour les associations, les auto-entrepreneurs, les professions libérales et indépendantes sous certaines conditions.

Les entreprises utilisent cette technique de financement pour répondre à une situation ou besoin particulier :

• elles sont en croissance avec un besoin de trésorerie,
• L'activité a une forte saisonnalité,
• Les vendeurs veulent accorder des délais de paiement à leurs acheteurs,
• Les fournisseurs souhaitent effectuer des investissements importants,
• elles désirent sous-traiter la gestion de leur poste clients.

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Il existe de nombreuses raisons d'utiliser le factoring. En effet, même si vous avez anticipé l'impact des délais de crédit auprès de vos clients par la constitution d'une trésorerie suffisante, d'autres facteurs peuvent vous contraindre à souscrire à un contrat d'affacturage.

• retards de paiement de vos débiteurs,
• délai de vos crédits client trop important,
• difficultés pour régler vos fournisseurs,
• dégradation de la trésorerie, car vous avez beaucoup d’argent dehors,
• difficultés pour vous faire payer (manque de temps pour les relances clients, taux de recouvrement faible),
• découvert très important ou lignes bancaires plafonnées,
• utilisation du système de la Dailly trop lourd et plafonné,

Le factoring répond aussi aux besoins des entreprises tout au long de leur existence :

• En création : au démarrage de l'activité, pour obtenir les financements nécessaires lorsque les banques ne donnent pas encore toute leur confiance aux jeunes entreprises.
• En croissance : pour accompagner le développement de son activité à plus ou moins court terme.
• En phase d'investissements pour financer leur besoin de trésorerie.
• En période de stabilisation : pour assurer l’équilibre entre ces obligations de règlement des prestataires, salariés, fournisseurs et le délai de paiement de ces clients.
• En phase de fusion ou d'acquisition : pour améliorer leur trésorerie et alléger leur bilan.

Il existe deux principaux types de forfaits : soit par ligne de financement accordée ou soit par nombre de clients et factures cédés par mois.

Pour chacun de vos acquéreurs, vous devez effectuer une demande d’agrément auprès de votre factor afin que les créances liées à ce débiteur puissent être traitées. En fonction de la qualité de celui-ci, l'affactureur fixe un plafond maximum d’encours accordé. Vous pouvez céder vos créances au factor dans la limite deu seuil autorisé. Vous obtenez alors le financement de ces factures dans les 48 heures.

1 - Le financement de vos factures sous 24h avec l'affacturage

Votre entreprise obtient de l'argent liquide immédiatement grâce à l'encaissement sans délai de ses créances. Vos factures sont rachetées par le Factor, sous réserve de la solvabilité de vos clients. La société de Factoring exécute le règlement de celles-ci, sans le montant des frais.

2 - L'assurance impayée : une garantie jusqu'à 100% de vos paiements

Avec un contrat d'affacturage en mode full-factoring, votre entreprise bénéficie d'une protection contre les impayés. Vos créances sont couvertes jusqu'à 100% avec une garantie immédiate et sans franchise (dans la limite d'un accord préalable).

Attention, le factor assume seulement le risque de solvabilité du client mais pas celui de non-paiement. C'est pour cette raison qu'il est conseillé, pour mieux couvrir le risque de factures impayées, de souscrire une police d'assurance crédit adossé au contrat de factoring.

Ainsi, vous pouvez coupler un contrat de protection des impayés avec votre contrat financier, c'est l’affacturage avec délégation d’assurance-crédit. Ce dispositif permet de profiter d’un financement plus important auprès des Factors et d'obtenir de meilleures garanties sur vos acheteurs. Tous les affactureurs peuvent vous proposer une solution pour financer votre poste clients avec une délégation de contrat d’assurance-crédit. Il est donc souvent plus intéressant dans certains cas de confier l’assurance de vos créances à une compagnie spécialisée.

Par ailleurs, en supplément de la prise en charge des impayés, l'assureur-crédit vous offre un service de renseignement sur la solvabilité de vos prospects ou de vos consommateurs, vous évitant ainsi d'établir ou de continuer des relations commerciales risquées.

3 - La gestion complète de votre poste clients

Le factor prend en charge l'ensemble de la gestion du poste clients par des équipes spécialisées : tenue des comptes, identification et affectation des paiements, relance des factures, recouvrement des créances (procédure amiable, précontentieux ou contentieux), gestion des règlements…).

Il est également possible d'obtenir une délégation du poste clients. Dans ce cas, l'affacturé conserve la gestion. Ce transfert peut-être partielle ou totale. Dans ce dernier cas, le factor ne s'occupe que du recouvrement.

Les 5 services d'expertises des factors dans la gestion du poste clients :

• Encaissement : traitement dématérialisé des paiements, remise en banque (chèqyes, SDD, Riba..).
• Lettrage : rapprochement comptable.
• Relance : Validation avant échéance, relance sur échus, gestion des litiges, contrôle des comportements.
• Mesure des performances : relevés de compte, balances âgées, DSO, comportement de paiement, retard moyen de règlement, rapport des litiges, historiques des relances.
• Contrôle des risques débiteurs : encours de risque par acheteur ou entité juridique, limites de crédit internes et externes, dépassement de lignes autorisées.

Tous ses services peuvent être souscrits isolément ou conjointement dans un contrat d'affacturage.

Les bénéfices de l'externalisation de la gestion du poste clients :

• Optimisation des encaissements et préventions des impayés
• Gestion professionnalisée du poste client : amélioration des opérations d'encaissements et de relance, tout en disposant d'un outil de contrôle.
• Gain de temps

Dans le coût d'une solution d'affacturage, on retrouve les frais qui rémunèrent la gestion des comptes acheteurs et le financement des créances.

Le coût de gestion du poste clients

Il comprend tous les frais de gestion des factures, de suivi des comptes, des relances en cas de retard de paiement, et enfin de la garantie contre les impayés.

Le coût de financement

Il permet de rémunérer l'avance de trésorerie. Ce coût correspond à un pourcentage d'intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds. Cette somme est calculé sur l'Euribor à 3 mois plus un taux variant entre 0.3% et 3% en fonction des montants financés.

Suivant les contrats d'affacturage, ce taux appliqué sur l'avance de trésorerie est, soit :

• précompté : calculé au moment du financement en fonction du délai moyen d'encaissement des créances,
• post-compté : calculé à partir des frais réels en fonction de la durée de l'avance de trésorerie constatée.

«Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat de factoring classique avec des coûts les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.»