Affacturage prestation de services
FINANCEMENT DES SOCIETES DE PRESTATION DE SERVICES
Obtenez une avance sur vos factures clients.
L'affacturage pour les entreprises de prestation de services
Bénéficiez d’un contrat d'affacturage adapté aux entreprises exerçant une activité dans les prestations de services. Obtenez des liquidités au fur et à mesure que vous remettez vos factures clients.
Si vous êtes une entreprise opérant dans le secteur des services et que votre trésorerie n'est pas couverte par votre banque, l'affacturage peut répondre à vos besoins de financement. Ce mécanisme est largement accessible aux entreprises de services, qui transmettent régulièrement leurs factures à des sociétés de factoring.
- Les prestataires de services
- Les prestataires éligibles à l'affacturage
- Les critères d’éligibilité pour l'affacturage des prestataires de services
- Les avantages de l'affacturage pour les prestataires de services
- Le processus de mise en place d’un contrat d’affacturage
- Les coûts associés à l'affacturage
- Les risques et limites de l'affacturage pour les prestataires de services
- Notre offre d'affacturage pour les sociétés de prestation de services
Les prestataires de services
Un quart des entreprises en France appartiennent au secteur des services aux sociétés. Les prestataires regroupent de multiples secteurs, des personnes physiques ou morales, voir des organismes publics, qui apportent des prestations pour les établissements commercials.
Les missions des prestataires sont diverses et englobe tout le spectre de la relation client, de l’assistance technique au traitement des réclamations, de la prise de commande au service consommateur, des transports, de la prise de rendez-vous à la téléprospection, sans que cette liste soit exhaustive.
Ces secteurs représentent :
Enfin près d'un quart des créations d'auto-entreprises concernent les services de soutien aux sociétés.
La tendance mondiale est à l’externalisation des travaux. Les raisons sont nombreuses et variées : manque de compétence, surchargre d'activité ou manque de personnel, pour acquérir une technique particulière, pour accélerer le développement, pour diminuer les charges salariales ou les coûts internes.
La plupart des réalisations nécessitent la présence physique sur les lieux de travail de l'éxécutant. Cependant avec l'avancée du télétravail grâce à la visioconférence, aux plateformes sur internet et les outils dans le cloud, de plus en plus de tâches sont réalisées à distance. Parmi ces activités, on retrouve principalement les tâches administratives, l'informatique, le marketing, l'ingénierie, la téléprospection ou encore la téléassistance.
Le contrat de réalisation de tâches est différent d'une convention de vente qui est dans la livraison d'une marchandise. Cependant, il peut être mixte lorsqu’il inclut le transfert d’un objet restant à fabriquer. Par exemple, dans le cas d'une commande d'une machine spécifique : obligation de réaliser le produit dans le cadre d'une prestation de service puis de délivrer au client.
Les prestataires éligibles à l'affacturage
Les entreprises dans le secteur des prestations de services ont des difficultés à se faire payer rapidement. Le délai moyen varie de paiement entre 80 et 100 jours. Parmi ces sociétés, les activités comptables et juridiques sont parmi les plus mal payées ! Comme entrepreneur, votre structure est liée à l'exécution d'une activité et vous recherchez un palliatif à votre banque pour combler votre besoin en trésorerie, l’affacturage va répondre a votre attente.
Les secteurs des services dans leur grande majorité sont éligibles au factoring :
Dans l'immobilier, les factures sont finançables dans la majorité des cas lorsque les clients sont des entreprises, des promoteurs pour des programmes immobiliers, des associations, des professionnels, des collectivités, des préfectures ou des SCI. En effet, l’affacturage ne peut pas financer les factures sur des particuliers.
Le risque principal, que prend le factor dans la facturation pour les prestations de services, est le paiement reçu directement par l'assuré sur des factures déjà financées par la société d’affacturage. Pour se protéger de ces paiements directs, le factor exige une caution ou un pourcentage de fonds de garantie plus important.
Pour rappel, l’article 1710 du Code civil définit le contrat de prestation sous le nom de « louage d’ouvrage ». C'est une convention réalisée entre deux parties, un prestataire et son client avec un accord financier. L'éxecutant doit s’engager à la réalisation d'un travail, d'une tâche, et non à une vente d’un produit. Il a un devoir de renseignement qui peut être formalisé sous forme de cahier des charges, de devoir de mise en garde pour avertir son acheteur sur d'éventuels problèmes et de devoir de conseil pour orienter son client dans ses choix. On retrouve dans une convention de services les clauses suivantes : l'identification des parties, l'objet du protocole pour définir les détails des travaux à réaliser, les modalités d’exécution du travail , la durée, le tarif, les éléments de rupture (durée déterminée ou indéterminée), les modalités de résiliation du contrat, les obligations du prestataire et de l'acquéreur.
Il est important de bien définir les métriques selon lesquelles les prestations seront jugées correctement finies. En contrepartie, l'entreprise cliente doit s’engager à verser le montant de la réalisation des travaux à une date définie. En cas d'impayés, le prestataire peut suspendre l'exécution de son contrat et réclamer la restitution de ses réalisations fournies à son client. Le risque de cet accord est de réaliser des actes illicites comme le travail clandestin ou le prêt de main-d’œuvre illicite. En effet, la rémunération de l'exécutant de la prestation doit obligatoirement être fixée en fonction de l'importance des travaux à effectuer et non pas aux nombres d'heures de travail. Pour éviter de telle pratique, le client a le devoir de vérifier la qualité et la nature des services offerts par le prestataire.
Les critères d’éligibilité pour l'affacturage des prestataires de services
Tous les prestataires de services ne sont pas automatiquement éligibles à l’affacturage. Les factors évaluent plusieurs critères avant de signer un contrat. Parmi les principaux critères figurent :
- Le chiffre d’affaires minimum : certaines sociétés d’affacturage exigent que l’entreprise réalise un chiffre d’affaires annuel minimum, souvent situé entre 100 000 et 200 000 euros.
- La nature des créances : seules les factures B2B (Business to Business) sont éligibles à l’affacturage, car elles sont considérées comme plus sécurisées. Les créances sur des particuliers (B2C) ne sont généralement pas acceptées.
- La solvabilité des clients : le factor analyse la qualité des débiteurs. Plus les clients de l’entreprise de prestation de services sont solvables, plus il sera facile de conclure un contrat d’affacturage.
- Les délais de paiement : les entreprises ayant des délais de paiement très longs sont souvent plus enclines à utiliser l’affacturage, mais les factors limitent généralement la durée des créances financées (généralement à 120 jours maximum).
Les avantages de l'affacturage pour les prestataires de services
L’affacturage présente de nombreux avantages pour les entreprises de prestation de services. Premièrement, il permet d’améliorer la trésorerie de manière rapide et efficace en convertissant les créances clients en liquidités immédiates.
Cette solution est particulièrement précieuse dans des secteurs où les délais de paiement peuvent être longs (entre 60 et 90 jours en moyenne).
De plus, en externalisant la gestion des factures, les entreprises réduisent le temps consacré au recouvrement des créances et peuvent se concentrer davantage sur leur cœur de métier. Les produits d'affacturage inclut également une protection contre les impayés, le factor prenant souvent en charge les risques liés aux défauts de paiement.
Enfin, l’affacturage prestation de services est un outil flexible qui s’adapte à la croissance de l’entreprise. Plus la structure facture de services, plus elle peut bénéficier d’un financement immédiat. Cela permet de soutenir le développement sans augmenter la dette à long terme.
Le processus de mise en place d’un contrat d’affacturage
La mise en place d’un contrat d’affacturage suit plusieurs étapes clés :
- Analyse des besoins : L’entreprise identifie ses besoins en trésorerie et évalue si l’affacturage est une solution adéquate.
- Sélection du factor : L’entreprise prestation de services choisit un partenaire de factoring qui propose des conditions adaptées à ses besoins (taux, services associés, etc.).
- Négociation du contrat : L'affactureur évalue la solvabilité des clients de l’entreprise et les types de créances à financer.
- Signature et mise en place : Une fois l’accord conclu, le contrat est signé et les premières factures peuvent être cédées au factor.
- Suivi et gestion des créances : Le factor finance les facturations transmises par l’entreprise prestation de services et se charge de leur recouvrement.
Les coûts associés à l'affacturage
L’affacturage prestation de services entraîne plusieurs coûts qu’il est important de bien comprendre :
- La commission d'affacturage : entre 0,5 % et 3 % du montant des factures cédées.
- Les frais de gestion : des coûts fixes pour la partie administrative des créances.
- Le fonds de garantie : un pourcentage des factures cédées pour se prémunir contre les risques d’impayés.
- Les frais annexes : en cas de créances litigieuses ou d’avances supplémentaires.
Les risques et limites de l'affacturage pour les prestataires de services
Bien que l’affacturage soit une solution attractive, il comporte certains risques et limites :
- Risque de dégradation de la relation client : certains clients peuvent percevoir l’utilisation de l’affacturage comme un signe de difficultés financières.
- Exclusion des créances litigieuses : les facturations contestées ou en litige ne sont généralement pas financées.
- Impact sur la marge : les frais liés à l’affacturage prestation de services peuvent être élevés pour les petites entreprises.
- Paiement direct par le client : si un débiteur paie directement l’entreprise au lieu du factor, cela peut entraîner des conflits administratifs.
Notre offre d'affacturage pour les sociétés de prestation de services
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat d'affacturage conçu et adapté pour les prestataires avec des coûts de factoring les plus faibles du marché. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux Factors sur le territoire national et international.