Foire Aux Questions sur l'affacturage

Choisir un contrat d’affacturage n’est pas chose aisée, c’est pour cette raison que nous avons décidé de vous proposer une série de questions les plus fréquentes vous permettant de mieux appréhender le jargon du factoring. En consultant ces réponses, vous aurez une meilleure connaissance pour comprendre les points essentiels dans les offres sélectionnées par nos Factors.

Découvrez toutes les solutions à vos interrogations concernant les services d'affacturage, le fonctionnement, les négociations, la gestion du contrat ainsi que les bonnes pratiques financières dans ce forum du factoring. Posez vos questions et intégrez une communauté d'enthousiastes de la gestion financière afin d'optimiser vos ressources et de concrétiser vos objectifs économiques.

À quoi ça sert et pourquoi l'utiliser ? Quelles sont les entreprises éligibles ? Quel est la différence entre le factoring et un prêt bancaire ? Comment se situe l'affacturage avec les autres solutions de financement ? Quel est l'intérêt de l'utiliser ? Y a-t-il un risque de crédit pour mon entreprise ? Que penseront mes clients si j'utilise cette technique ? Même si cette solution de financement est devenu très courante et que la plupart des entreprises réalisent que les entreprises en croissance rapide ont besoin de plus de fonds de roulement, comment cela sera perçu par mes acheteurs ? Comment mes clients sauront-ils où envoyer le paiement des factures que j'ai choisies à Factor ?

Ce coût de l'affacturage comprend trois parties : une commission de factoring, qui rémunère le service rendu par le factor, un coût de financement calculé en fonction du volume de créances cédées au factor et du risque présenté par le cédant et des frais de dossiers.

Les sociétés d'affacturage appliquent généralement pour les nouvelles entreprises clientes des frais de dossiers pour chaque opération réalisée. Ses frais peuvent être négociés avec la compagnie. Suivant la santé de votre entreprise, les autres frais peuvent donc être négociés ou supprimés, cela dépend aussi de la qualité de votre poste client (secteur d’activité, nombre de clients, nombre de factures cédées, volume moyen des facturations à traiter, pourcentage d'acheteurs à risques, concentration de la clientèle pour mesurer le risque de faire affaire avec votre société en cas de défaut de paiement d'un compte). Une structure qui n'a qu'un seul client est concentrée à 100 %. La compagnie trouvera très probablement cette situation extrêmement risquée parce que si quelque chose de négatif se produit avec cet acheteur, votre société en souffrira. À moins que ce seul client ne soit une structure très réputée et solvable, il est très peu probable qu'un affactureur vous propose une offre de financement. S'il prend le risque, votre taux d'escompte sera probablement plus élevé en plus d'un pourcentage d'avance. Les factors peuvent aussi demander dans le cadre du contrat d’affacturage un minimum forfaitaire annuel.

Les affactureurs peuvent aussi exiger la constitution d’une fonds de retenue de garantie. Le montant de ce fond représente en rèlge général 10% de la somme TTC de vos factures. Une fois que les clients ont payé à l'échéance le montant de la facture au factor, l'argent retenue en garantie est restituée à l’entreprise.

Les bénéfices du factoring sont nombreux : amélioration des flux de trésorerie et du fonds de roulement, plus besoin d'attendre que vos clients paient leurs factures, alternative aux prêts ou aux emprunts, réduction des dépenses d'exploitation, outil de financement rapide qui suit l'activité, prise en charge du recouvrement en France et à l'international, solution sur mesure intégrant une couverture contre les impayés, gestion optimisée et externalisée du poste clients, solution de financement plus complète que la loi Dailly et l'escompte. Cependant, l'affacturage présente également des inconvénients et des difficultés qu'il ne faut pas négliger pour certaines entreprises ou situations.

Quelles sont les factures éligibles à l'affacturage ? Comment doit être traitée la TVA ? Comment traiter les facturations en fonction de leurs tailles ? Les règles à respecter en matière de facturation ? Quelles sont les mentions obligatoires, faute de quoi elles seront considérées comme incomplètes ou inexactes ?

Découvrez toutes les réponses aux questions sur la gestion des factures.

À qui et dans quel secteur s'adresse le factoring ? Quels sont les critères d'accès ? Quelles sont les conditions pour financer les factures dans le BTP ? Peut-on utiliser cette technique avec un marché public ? Quel est le type de créances commerciales exigé et dans quelles conditions ? Pour les sociétés de formations, les OPCO et l'affacturage.

Découvrez les critères d'éligibilité à l'affacturage ainsi que les conditions d'accès pour chaque branche d'activité.

Leurs conseillers assurent sur le terrain une présence au plus près des TPE, PME, ETI et Grand compte pour suivre en temps réel vos comptes clients. Ils ont aussi des implantations en France et en Europe pour couvrir les pays de la Communauté Européenne et de l'OCDE : Allemagne, Australie, Autriche, Belgique, Canada, Chili, Corée du Sud, Danemark, Espagne, Estonie, Etats-Unis, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Israël, Italie, Japon, Luxembourg, Mexique, Norvège, Nouvelle-Zélande, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Slovaque, République Tchèque, Royaume-Uni, Slovénie, Suède, Suisse, Turquie ainsi que Bulgarie, Chypre, Lettonie, Lituanie, Malte, Roumanie.

Leur présence locale permet de mieux maîtriser et respecter des règles juridiques, des contraintes commerciales et des pratiques locales avec une rapdité d’intervention.

Pour les autres nations, le factor a besoin d'étudier au cas par cas suivant l’évolution de la notation économique des pays, la santé financière de l'affacturé et la sovabilité des débiteurs.

Découvrez les zones d'intervention des Factors et les pays éligibles à l'affacturage.

Les raisons les plus courantes de recourir à l'affacturage sont liées à la trésorerie. Votre société peut être confrontée à un problème temporaire de liquidité en raison de dépenses imprévues ou de retards de paiement inattendus. Vous avez peut-être besoin d'un fonds de roulement, mais votre banque vous a refusé un prêt commercial en raison d'un manque de solvabilité. Il se peut aussi que votre entreprise soit trop récente pour pouvoir bénéficier d'un financement bancaire traditionnel.

Découvrez les secteurs qui utilisent le plus l'affacturage. Dans le domaine de la construction, par exemple, les entreprises ont souvent recours au financement de factures pour couvrir les coûts des matériaux et de la main-d'œuvre pendant qu'elles attendent d'être payées par leurs clients.

Dans l'industrie, les sociétés peuvent utiliser l'affacturage sur facture pour combler le fossé entre la production et la livraison, car elles peuvent emprunter sur la valeur de leurs factures impayées pour financer leurs opérations. Les entreprises de vente peuvent également utiliser le factoring pour couvrir le coût des stocks pendant qu'elles attendent le paiement de leurs clients. En fin de compte, le financement de factures peut être un outil utile pour les entreprises de divers secteurs qui attendent d'être payées par leurs clients.