Solution d'assurance-crédit

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

“Vendre sans prendre de risques”.

Nous savons que dans le contexte économique actuel il est particulièrement délicat de maintenir un flux de trésorerie et de prévenir les risques clients pour pouvoir développer une entreprise. Ainsi, si vous livrez des biens ou des services à crédit, un seul mauvais débiteur peut paralyser toute votre chaîne d'approvisionnement.

Avec la couverture impayée, Altassura comparateur et place de marché d'assurance-crédit, peut vous aider à prendre de bonnes décisions en fonction de votre profil, en examinant par les arbitrages compagnies les informations sur chaque débiteur.

Par notre compréhension du secteur, cela signifie que nous pouvons fournir les bons mécanismes de gestion du crédit et de transfert du risque pour aider à guider votre entreprise lorsqu'il s'agit d'offrir le bon montant de prêt à chaque client. Avec l'assurance crédit, vous pouvez augmenter régulièrement votre chiffre d'affaires en gardant un œil plus attentif sur le suivi de vos débiteurs.

Notre compréhension du crédit vous aide à prendre de meilleures décisions et à minimiser vos risques. En associant une gestion efficace du crédit et un transfert de la menace, la compagnie va effectuer une vérification globale du crédit de vos débiteurs et s'assurer que vous disposez de toutes les connaissances nécessaires.

Non seulement des experts vont vous conseiller, mais nos partenaires en couverture du crédit commercial, leaders sur le marché, permettront à votre entreprise d'acheter une assurance sur la base d'un débiteur sélectionné. Cette solution va agir comme une garantie (notamment avec la délégation de bénéfice au profit de votre Banque ou factor), cette police vous permet également grâce à l'affacturage d'injecter les liquidités dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Altassura à la capacité de comprendre les rythmes des affaires et utilise ces connaissances pour gérer vos risques.

En pratique pourquoi vous avez besoin de l'assurance-crédit :

• Elle est personnalisable : elle vous permet de sélectionner les risques que vous voulez assurer et de fixer vos propres limites.
• Elle est simple : les couvertures sont tarifés sur des débiteurs individuels afin que vous puissiez déterminer la corrélation entre le risque et le coût et prendre de meilleures décisions commerciales.
• Le processus d'indemnisation est rapide : vous êtes payé quand vous le devez ( 1 à 5 mois) sans délai d'attente.
• L’éventail du marché est large : les assureurs crédits vont couvrir les entreprises de toutes tailles, dans la plupart des secteurs d'activité.
• Un prix qui reste abordable : l’assurance crédit offre des taux compétitifs et négociables.
• Altassura est axée sur les partenaires fiables : nous croyons en l'établissement de relations à long terme qui profitent aux deux parties.

Les avantages d'une solution d'assurance-crédit

Envisager une assurance-crédit ne fournira pas seulement un retour d'information sur la qualité des créances d'une entreprise, mais permettra également d'identifier comment l'assurance-crédit soutiendra certaines autres stratégies de l'entreprise :

• Assurez vos factures : recevez une indemnisation jusqu'à 95% du montant de la créance en cas de sinistre. En effet, l'assurance-crédit protège votre entreprise en couvrant jusqu'à 95% du montant de vos factures impayées. En cas de non-paiement de la part de vos clients, vous êtes indemnisé rapidement, ce qui vous permet de maintenir un flux de trésorerie stable et de minimiser les impacts négatifs sur votre activité. Cette indemnisation substantielle vous offre une tranquillité d'esprit et une sécurité financière.
• Améliorez votre affacturage : augmentez vos lignes de financement avec des garanties supérieures. L'assurance-crédit peut renforcer vos contrats de factoring en offrant des garanties supérieures. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de montants de financement plus élevés, car les assureurs prennent en charge une partie du risque. En conséquence, vous pouvez obtenir des lignes de crédit plus importantes, ce qui améliore votre liquidité et facilite la gestion de votre trésorerie.
• Facilités financières : renforcez la confiance de vos partenaires bancaires en assurant vos créances. n souscrivant une assurance-crédit, vous renforcez la confiance de vos partenaires financiers, tels que les banques, en sécurisant vos créances. Cela réduit le risque perçu par les prêteurs, qui sont alors plus enclins à vous offrir des conditions de financement avantageuses. L'assurance-crédit démontre votre engagement à gérer les risques de manière proactive et à assurer la stabilité financière de votre entreprise.
• Délais de paiement étendus : offrez jusqu'à 60 jours de délai de paiement sans risque financier. Avec l'assurance-crédit, vous pouvez offrir à vos clients des délais de paiement plus longs, jusqu'à 60 jours et jusqu'à 90 jours pour l'export, sans craindre les risques d'impayés. Cela peut être un avantage concurrentiel majeur, en vous permettant d'attirer et de fidéliser des clients grâce à des conditions de paiement flexibles, tout en étant protégé contre les défauts de paiement.
• Recouvrement optimisé : augmentez vos chances de récupération avec des professionnels du recouvrement. Lorsque vous travaillez avec des assureurs-crédit, vous bénéficiez de leur expertise en matière de recouvrement des créances. Ils disposent de ressources et de techniques éprouvées pour récupérer les paiements en souffrance plus efficacement que vous ne pourriez le faire seul. En passant par des professionnels du recouvrement, vous augmentez significativement vos chances de récupérer vos factures impayées, tout en préservant vos relations commerciales avec vos clients.
• Améliorer le financement bancaire : augmenter les marges sur les créances et, dans certains cas, réduire les taux d'intérêt. Les prêteurs continuent d'adopter une approche conservatrice en matière de financement. L'assurance-crédit améliore la qualité de la garantie primaire de la banque et lui donne la possibilité d'augmenter les taux d'avance jusqu'à 90% des créances éligibles. Elle atténue également les préoccupations du prêteur concernant le risque de concentration des clients. C'est particulièrement avantageux pour les créances d'exportation, pour lesquelles les banques n'offrent souvent que peu ou pas de marge sur les créances étrangères.
• Réduisez la provision pour créances douteuses afin de ramener cette réduction dans le revenu et d'allouer cette réserve de manière plus productive. L'auto-assurance est un moyen inefficace de se préparer à d'éventuelles pertes sur facturations irrécouvrables par rapport aux assureurs-crédit bien capitalisés qui peuvent mieux répartir le risque de crédit de nombreux acheteurs. La plupart des entreprises ne disposent pas de réserves suffisantes pour faire face à la défaillance de l'un de leurs plus gros clients.
• Augmentez vos revenus, même sur les marchés les plus difficiles, avec la certitude d'être payé. Les lettres de crédit sont un moyen de négociation inefficace et coûteux qui immobilise la ligne d'exploitation du débiteur étranger. Offrir des conditions ouvertes aux clients étrangers peut constituer un avantage concurrentiel ou une nécessité qui peut contribuer à l'augmentation des revenus.
• Tirez parti de l'expertise d'un assureur-crédit, ce qui peut conduire à un portefeuille de clients de meilleure qualité et à une diminution des pertes globales. La plupart des assureurs disposent d'un service de souscription du risque de crédit sur le terrain dans tous les grands pays du monde. Cela inclut les informations, les systèmes, les personnes et les outils sophistiqués de gestion des dangers du souscripteur pour gérer et atténuer les menaces.
• S'étendre sur de nouveaux marchés : grâce à la présence physique de l'assureur crédit dans de nombreux pays avec des bureaux implantés en Europe et dans le reste du monde, vous avez la certitude d'avoir une offre harmonisée dans le monde entier. Par ailleurs, l'assureur vous apporte la connaissance de la législation, du marché, des usages locaux dans chaque territoire.
• Prendre des décisions commerciales judicieuses : la prévisibilité du risque aide les entreprises à établir des arbitrage fondées sur les informations financières données par la compagnie.
• Protéger votre entreprise avec une assurance crédit contre les pertes désastreuses : si la procédure de recouvrement n’aboutit pas, vous êtes indemnisé jusqu'à 95% du montant de la vente.
• Recouvrer les dettes plus efficacement : l’expertise de l'assureur en matière de recouvrement permet d'améliorer l'efficacité des procédures pour recouvrir les créances impayées.
• Obtenir une cote de crédit et protéger votre cote existante : avec un poste clients protégé, l'image de votre société s'améliore auprès de vos partenaires commerciaux.
• Réduire les dépenses liées à l'administration de votre gestion du crédit : en confiant à un expert la gestion des risques de vos créances commerciales, vous diminuez le coût des tâches d'administration.
• Obtenez une avance bancaire sur vos ventes : avec la garantie des paiements, votre banque ou factor peut vous avancer le montant de vos factures clients.
• Augmenter votre solvabilité auprès de votre banque : la garantie du portefeuille client rassure les partenaires bancaires. Il vous sera plus facile de gagner leur confiance, ce qui vous donnera l'investissement nécessaire pour maintenir votre croissance.

Les inconvénients de l'assurance-crédit

Envisager une assurance-crédit ne fournira pas seulement un retour d'information sur la qualité des créances d'une entreprise, mais permettra également d'identifier comment l'assurance-crédit soutiendra certaines autres stratégies de l'entreprise :

• Assurez vos factures : recevez une indemnisation jusqu'à 95% du montant de la créance en cas de sinistre. En effet, l'assurance-crédit protège votre entreprise en couvrant jusqu'à 95% du montant de vos factures impayées. En cas de non-paiement de la part de vos clients, vous êtes indemnisé rapidement, ce qui vous permet de maintenir un flux de trésorerie stable et de minimiser les impacts négatifs sur votre activité. Cette indemnisation substantielle vous offre une tranquillité d'esprit et une sécurité financière.
• Améliorez votre affacturage : augmentez vos lignes de financement avec des garanties supérieures. L'assurance-crédit peut renforcer vos contrats de factoring en offrant des garanties supérieures. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de montants de financement plus élevés, car les assureurs prennent en charge une partie du risque. En conséquence, vous pouvez obtenir des lignes de crédit plus importantes, ce qui améliore votre liquidité et facilite la gestion de votre trésorerie.
• Facilités financières : renforcez la confiance de vos partenaires bancaires en assurant vos créances. n souscrivant une assurance-crédit, vous renforcez la confiance de vos partenaires financiers, tels que les banques, en sécurisant vos créances. Cela réduit le risque perçu par les prêteurs, qui sont alors plus enclins à vous offrir des conditions de financement avantageuses. L'assurance-crédit démontre votre engagement à gérer les risques de manière proactive et à assurer la stabilité financière de votre entreprise.
• Délais de paiement étendus : offrez jusqu'à 60 jours de délai de paiement sans risque financier. Avec l'assurance-crédit, vous pouvez offrir à vos clients des délais de paiement plus longs, jusqu'à 60 jours et jusqu'à 90 jours pour l'export, sans craindre les risques d'impayés. Cela peut être un avantage concurrentiel majeur, en vous permettant d'attirer et de fidéliser des clients grâce à des conditions de paiement flexibles, tout en étant protégé contre les défauts de paiement.
• Recouvrement optimisé : augmentez vos chances de récupération avec des professionnels du recouvrement. Lorsque vous travaillez avec des assureurs-crédit, vous bénéficiez de leur expertise en matière de recouvrement des créances. Ils disposent de ressources et de techniques éprouvées pour récupérer les paiements en souffrance plus efficacement que vous ne pourriez le faire seul. En passant par des professionnels du recouvrement, vous augmentez significativement vos chances de récupérer vos factures impayées, tout en préservant vos relations commerciales avec vos clients.
• Améliorer le financement bancaire : augmenter les marges sur les créances et, dans certains cas, réduire les taux d'intérêt. Les prêteurs continuent d'adopter une approche conservatrice en matière de financement. L'assurance-crédit améliore la qualité de la garantie primaire de la banque et lui donne la possibilité d'augmenter les taux d'avance jusqu'à 90% des créances éligibles. Elle atténue également les préoccupations du prêteur concernant le risque de concentration des clients. C'est particulièrement avantageux pour les créances d'exportation, pour lesquelles les banques n'offrent souvent que peu ou pas de marge sur les créances étrangères.
• Réduisez la provision pour créances douteuses afin de ramener cette réduction dans le revenu et d'allouer cette réserve de manière plus productive. L'auto-assurance est un moyen inefficace de se préparer à d'éventuelles pertes sur facturations irrécouvrables par rapport aux assureurs-crédit bien capitalisés qui peuvent mieux répartir le risque de crédit de nombreux acheteurs. La plupart des entreprises ne disposent pas de réserves suffisantes pour faire face à la défaillance de l'un de leurs plus gros clients.
• Augmentez vos revenus, même sur les marchés les plus difficiles, avec la certitude d'être payé. Les lettres de crédit sont un moyen de négociation inefficace et coûteux qui immobilise la ligne d'exploitation du débiteur étranger. Offrir des conditions ouvertes aux clients étrangers peut constituer un avantage concurrentiel ou une nécessité qui peut contribuer à l'augmentation des revenus.
• Tirez parti de l'expertise d'un assureur-crédit, ce qui peut conduire à un portefeuille de clients de meilleure qualité et à une diminution des pertes globales. La plupart des assureurs disposent d'un service de souscription du risque de crédit sur le terrain dans tous les grands pays du monde. Cela inclut les informations, les systèmes, les personnes et les outils sophistiqués de gestion des dangers du souscripteur pour gérer et atténuer les menaces.
• S'étendre sur de nouveaux marchés : grâce à la présence physique de l'assureur crédit dans de nombreux pays avec des bureaux implantés en Europe et dans le reste du monde, vous avez la certitude d'avoir une offre harmonisée dans le monde entier. Par ailleurs, l'assureur vous apporte la connaissance de la législation, du marché, des usages locaux dans chaque territoire.
• Prendre des décisions commerciales judicieuses : la prévisibilité du risque aide les entreprises à établir des arbitrage fondées sur les informations financières données par la compagnie.
• Protéger votre entreprise avec une assurance crédit contre les pertes désastreuses : si la procédure de recouvrement n’aboutit pas, vous êtes indemnisé jusqu'à 95% du montant de la vente.
• Recouvrer les dettes plus efficacement : l’expertise de l'assureur en matière de recouvrement permet d'améliorer l'efficacité des procédures pour recouvrir les créances impayées.
• Obtenir une cote de crédit et protéger votre cote existante : avec un poste clients protégé, l'image de votre société s'améliore auprès de vos partenaires commerciaux.
• Réduire les dépenses liées à l'administration de votre gestion du crédit : en confiant à un expert la gestion des risques de vos créances commerciales, vous diminuez le coût des tâches d'administration.
• Obtenez une avance bancaire sur vos ventes : avec la garantie des paiements, votre banque ou factor peut vous avancer le montant de vos factures clients.
• Augmenter votre solvabilité auprès de votre banque : la garantie du portefeuille client rassure les partenaires bancaires. Il vous sera plus facile de gagner leur confiance, ce qui vous donnera l'investissement nécessaire pour maintenir votre croissance.

Les inconvénients de l’assurance-crédit

L’assurance-crédit est un outil puissant pour sécuriser les transactions interentreprises et protéger les entreprises contre les défauts de paiement. Cependant, comme toute solution financière, elle comporte certains inconvénients qui méritent d’être examinés avant de souscrire un contrat. Pourtant, ces inconvénients sont largement compensés par les nombreux bénéfices qu’elle apporte.

1. Un coût non négligeable : souscrire une assurance-crédit représente un investissement. Les primes varient en fonction du risque des clients et du volume de chiffre d’affaires assuré. Pour certaines entreprises, ce coût peut sembler élevé, surtout si elles ont historiquement peu d'impayés.
   ☑️ Avantage compensateur : ce coût est largement compensé par la réduction des pertes sur créances irrécouvrables et par l’amélioration des conditions de financement offertes par les banques et les factors grâce à la couverture assurantielle.
2. Une sélection des acheteurs imposée : les assureurs-crédit imposent souvent des critères stricts pour couvrir certains débiteurs. Une entreprise peut ainsi se voir refuser la couverture d’un client à risque, ce qui peut contraindre son développement commercial.
   ☑️ Avantage compensateur : cette restriction permet d'éviter les mauvaises surprises et de diriger son activité vers des partenaires plus fiables. De plus, l’assurance-crédit fournit des informations précieuses sur la solvabilité des prospects, permettant une prise de décision plus éclairée.
3. Des exclusions de garantie : certains contrats ne couvrent pas tous les types d’impayés, notamment ceux liés à des litiges commerciaux ou à des crises économiques majeures (selon les conditions du contrat). Cela peut entraîner des situations où l’entreprise pense être protégée, mais ne bénéficie pas de l’indemnisation.
   ☑️ Avantage compensateur : en étudiant attentivement le contrat et en adaptant sa couverture à son secteur, une entreprise peut choisir les options adaptées pour maximiser la protection.
4. Un processus administratif et de surveillance des créances : l’assurance-crédit impose une rigueur dans le suivi des créances et dans le respect des obligations contractuelles. Il faut notamment déclarer les retards de paiement dans les délais impartis pour pouvoir bénéficier de la couverture.
   ☑️ Avantage compensateur : cette exigence renforce les bonnes pratiques de gestion du poste clients et améliore la santé financière globale de l’entreprise en instaurant une surveillance proactive des risques.
5. Une rigidité dans la gestion des clients : l’assureur peut réduire ou supprimer une couverture sur un client si sa situation financière se détériore. Cela peut contraindre une entreprise à revoir ses conditions de paiement ou à limiter ses relations commerciales avec certains clients.
   ☑️ Avantage compensateur : cet ajustement permet d’éviter de mauvaises surprises et de détecter les signaux d’alerte sur les acheteurs avant qu’il ne soit trop tard. L’entreprise bénéficie ainsi d’une meilleure anticipation des risques.

Pourquoi les avantages de l’assurance-crédit prennent le dessus

Malgré certaines contraintes, l’assurance-crédit s’impose comme une solution essentielle pour sécuriser et dynamiser la gestion financière des entreprises. Elle permet avant tout de protéger le chiffre d’affaires en garantissant le paiement des créances, évitant ainsi des pertes parfois désastreuses. Cette sécurité financière se traduit par une trésorerie plus stable et une capacité accrue à honorer ses propres engagements.

L’assurance-crédit améliore également le financement en renforçant la confiance des partenaires financiers. Les banques et les factors accordent plus facilement des lignes de crédit et des avances de trésorerie lorsque les créances sont assurées, réduisant ainsi les tensions de liquidité. Par ailleurs, cette couverture donne accès à des conditions de financement plus avantageuses, permettant d’optimiser la structure financière de l’entreprise.

Un autre atout majeur réside dans l’optimisation du recouvrement des créances. Plutôt que de mobiliser des ressources internes pour gérer des impayés, l’entreprise bénéficie de l’expertise des assureurs-crédit qui disposent de moyens performants pour récupérer les sommes dues. En agissant en amont, ces professionnels permettent non seulement de limiter les risques de pertes, mais aussi de préserver les relations commerciales en traitant les relances avec diplomatie et efficacité.

L’assurance-crédit joue également un rôle stratégique en fournissant des analyses détaillées sur la solvabilité des clients. Grâce à des informations actualisées et des évaluations rigoureuses, elle permet aux entreprises de mieux sélectionner leurs partenaires commerciaux et d’anticiper d’éventuelles difficultés. Cet outil d’aide à la décision limite les prises de risques inutiles et favorise un développement maîtrisé, notamment sur de nouveaux marchés.

Enfin, en offrant la possibilité d’accorder des délais de paiement plus longs sans compromettre la stabilité financière, l’assurance-crédit devient un véritable levier de croissance. Elle confère un avantage concurrentiel en renforçant la flexibilité des conditions commerciales et en ouvrant de nouvelles opportunités. Plutôt qu’une contrainte, elle s’inscrit dans une démarche proactive visant à sécuriser l’activité et à accompagner les entreprises dans leur expansion.

Les plus de l'assurance-crédit

Que vous soyez une entreprise locale espérant se développer en france ou une société internationale ayant l'ambition de pénétrer les marchés international, Alatassura peut vous aider à atteindre vos objectifs. Nous offrons des options flexibles qui vous assurent d'être couvert et de pouvoir réussir.

L'assurance-crédit (AC) est un outil d'atténuation des risques qui protège contre les menaces de défaut de paiement. Le produit remplace les garanties coûteuses telles que les lettres de crédit qui sont souvent exigées par les banques pour garantir un prêt ou une ligne de crédit.

La solution d'Altassura donne aux entreprises la liberté d'offrir de meilleures conditions de paiement à leurs clients, d'augmenter leur trésorerie et d'être compétitives au niveau national ou international en opérant à crédit.

Notre offre d'assurance crédit