Avance en devises

• Réglez vos factures plus tôt
• Payez votre fournisseur dans sa propre devise
• Minimiser les fluctuations de change
• Renforcer vos relations commerciales

• Bénéficier de remises avantageuses
• Remboursez vos facturations dans votre propre devise
• Réduisez vos besoins de liquidité
• Délai de remboursement pouvant aller jusqu'à 150 jours

Avance en devises pour vos importations

“Anticipez le paiement de vos factures fournisseurs en devises et bénéficiez en même temps d'une couverture du risque de change.”.

Devant le constat de l'intensification des échanges internationaux, la gestion des flux de trésorerie et des risques liés aux fluctuations des devises est devenue cruciale pour les entreprises importatrices. Pour répondre à ces défis, les avances en devises import se présentent comme une solution stratégique, permettant non seulement de financer les opérations à l'étranger, mais aussi de protéger les entreprises contre le risque de change.

Pour une entreprise importatrice, l'écart entre le moment où les fournisseurs à l'étranger doivent être payés et celui où les marchandises ou services sont vendus peut engendrer des tensions de trésorerie. Notre solution d’avance en devises vous permet de combler cet écart de financement en payant vos fournisseurs en avance, tout en améliorant vos besoins en fonds de roulement.

L’avance en devises permet aux importateurs de recevoir une provision de fonds dans la devise de leurs fournisseurs, qu’ils remboursent plus tard dans leur propre devise. Ce dispositif présente un avantage double : il sert de mode de financement pour les transactions internationales, tout en protégeant l’entreprise contre les variations des taux de change. En payant vos fournisseurs rapidement et dans leur devise locale, vous pouvez également renforcer vos relations commerciales et négocier des remises plus favorables.

Comment fonctionne l’avance en devises import ?

Le mécanisme est simple et efficace :

1. Votre fournisseur envoie une facture.
2. Vous envoyez cette facture à la Fintech, qui paie directement votre fournisseur dans la devise requise.
3. Vous vendez vos biens ou services.
4. Vous remboursez l'avance dans votre devise locale jusqu’à 150 jours après la transaction, ce qui vous permet de gérer vos liquidités avec plus de souplesse.

Caractéristiques et conditions du profil d'entreprise

• Capital minimum : 150 000 €
• Chiffre d'affaires minimum : 1 million €
• Deux bilans : requis pour éligibilité
• Montant des commandes à financer : de 50 000 € à 5 millions €
• Taux d’intérêt mensuel : de 0,15 % à 1,5 % en fonction du montant et de la durée
• Durée de remboursement : jusqu’à 150 jours
• Disposer d'une couverture de change

Les avantages de l’avance en devises import

1. Maîtrise des fluctuations de devises : payez votre fournisseur dans sa propre devise et remboursez dans la vôtre, vous évitant ainsi les fluctuations défavorables des taux de change.
2. Paiement anticipé : en payant plus tôt vos fournisseurs, vous améliorez vos relations commerciales et ouvrez la possibilité de négocier des remises intéressantes.
3. Contrôle financier : alignez vos dépenses sur vos revenus en ajustant les échéances de paiement, ce qui permet un meilleur contrôle de votre trésorerie et des finances globales de l’entreprise.
4. Souplesse et absence de garanties : contrairement à d’autres formes de financement, nous ne prenons aucune garantie sur vos actifs, ce qui vous permet de préserver vos lignes de crédit existantes.
5. Coût variable : le coût de l’avance est principalement constitué des intérêts, fonction de l’utilisation réelle du financement. Cela offre une souplesse précieuse pour les entreprises qui cherchent à optimiser leurs flux de trésorerie sans alourdir leurs charges financières fixes.

Une solution idéale pour les entreprises en pleine croissance

L’avance en devises s’adresse principalement aux entreprises ayant un chiffre d’affaires significatif et un historique financier solide, capable de réaliser des transactions internationales importantes. Si vous avez des commandes de 50 000 € à 5 millions € et cherchez à financer vos importations sans impacter négativement vos liquidités, ce dispositif est fait pour vous.

Elle reste une solution flexible et stratégique pour les entreprises qui souhaitent financer leurs opérations internationales sans prendre de risques inutiles. En vous permettant de payer vos fournisseurs à l'avance et en réduisant les risques de change, elle vous aide à mieux gérer vos flux de trésorerie et à optimiser vos relations commerciales à l'échelle mondiale. Alors, pourquoi attendre ? Mettez en place l’avance en devises et bénéficiez d’une gestion simplifiée et performante de vos transactions internationales.

Les avantages d'utiliser l'avance de devises avec l'affacturage

L'utilisation conjointe de l'avance de devises pour l'importation et de l'affacturage se révèle être une stratégie particulièrement efficace pour répondre à ces défis. Voici les principaux avantages de cette combinaison.

1. Optimisation de la gestion des flux de trésorerie : l'avance de devises permet aux entreprises importatrices de payer leurs fournisseurs étrangers rapidement dans la devise locale, tout en reportant le remboursement jusqu’à 150 jours dans leur propre devise. Couplée à l'affacturage, qui permet d'obtenir une avance sur les créances clients, cette solution aide à lisser les flux de trésorerie. Les entreprises peuvent ainsi gérer plus facilement l'écart entre les paiements effectués pour l'importation et les encaissements issus de la vente des marchandises importées. En combinant ces deux outils financiers, les entreprises améliorent leur liquidité globale, évitent les tensions de trésorerie et peuvent réinvestir dans leur activité plus rapidement.
2. Réduction des risques liés aux fluctuations des devises : les variations des taux de change peuvent représenter un risque important pour les sociétés opérant à l'international. L'avance de devises permet de se protéger contre ces fluctuations en permettant à l'entreprise de payer ses fournisseurs dans leur devise locale tout en remboursant l'avancement dans sa propre devise plus tard. Cela réduit l’exposition au risque de change, qui peut impacter négativement la rentabilité des opérations. En parallèle, l'affacturage, en garantissant un flux de trésorerie rapide via le financement des créances, permet de mieux gérer les périodes de volatilité économique sans affecter la capacité de l'entreprise à honorer ses engagements.
3. Flexibilité financière accrue : l'avance de devises, combinée au factoring, offre une souplesse financière adaptée aux besoins immédiats des entreprises. Il permet de financer les importations sans avoir à mobiliser des fonds propres, tandis que l'affacturage procure des liquidités instantanées grâce à la cession des créances. Cette double flexibilité permet aux sociétés de répondre rapidement à des opportunités commerciales, de réaliser des achats stratégiques à l'étranger et de financer leurs opérations courantes sans contraintes majeures.
4. Sécurisation des transactions internationales : l'affacturage inclut souvent une couverture contre le risque d'impayé, ce qui sécurise encore davantage les opérations internationales. Lorsque l'entreprise cède ses créances à une société de factoring, cette dernière assume le risque de non-paiement des clients. Ce double avantage, couverture contre le risque de change avec l'avance de devises et contre le risque d'impayé avec l'affacturage, permet aux structures de sécuriser leurs transactions, même dans des marchés volatils ou peu stables.
5. Renforcement des relations commerciales avec vos partenaires : en utilisant l'avance de devises pour payer leurs fournisseurs étrangers rapidement et dans la devise locale, les entreprises renforcent leur crédibilité et leur fiabilité auprès de leurs partenaires commerciaux internationaux. Cela ouvre également la voie à des négociations plus favorables, comme l'obtention de remises pour paiement anticipé, ce qui peut améliorer les marges commerciales. L'utilisation du factoring dans ce cadre permet de générer rapidement les fonds nécessaires pour ces paiements rapides, tout en préservant la trésorerie de l'entreprise.
6. Réduction des charges financières fixes : un autre avantage de la combinaison de l'affacturage et de l'avance de devises est la maîtrise des coûts financiers. Contrairement à d'autres formes de financement, comme les lignes de crédit, qui peuvent entraîner des frais fixes élevés, ces deux outils permettent une tarification basée sur l'utilisation réelle des services. L'entreprise ne paie des intérêts que sur les avances utilisées, ce qui offre une grande souplesse en matière de gestion financière, tout en réduisant les charges fixes.
7. Accélération de la rotation des stocks : pour les entreprises qui importent des marchandises à vendre sur le marché domestique, l'avance de devises et l'affacturage permettent de financer simultanément les deux extrémités du cycle d'exploitation. Avec l'avance de devises, l'entreprise finance l'achat des produits importés, tandis que l'affacturage fournit des liquidités pour financer le cycle de vente, notamment en avançant les paiements attendus des clients. Cela permet d'accélérer la rotation des stocks et d'augmenter la capacité de l'entreprise à réinvestir dans de nouvelles commandes. En rendant disponibles des fonds plus rapidement, ces solutions permettent à l’entreprise de croître plus efficacement et de répondre aux fluctuations de la demande.
8. Simplification de la gestion financière : en externalisant l'administration des créances et des transactions en devises à des sociétés spécialisées (affactureur et prestataire de l'avance de devises), l'entreprise simplifie considérablement la gestion de ses flux financiers. Elle n'a plus à se soucier de la partie administrative des créances ou des risques de change. Cette externalisation libère des ressources internes, permettant à l’entreprise de se concentrer sur son cœur de métier et d’optimiser sa productivité.

L'association de l'avance de devises pour l'importation et de l'affacturage constitue une stratégie financière puissante pour les entreprises opérant à l’international. Elle permet d’optimiser la gestion des flux de trésorerie, de réduire les risques liés aux devises et aux impayés, et d’améliorer la flexibilité financière. En renforçant les relations commerciales avec les fournisseurs tout en sécurisant les créances clients, cette combinaison offre une solution complète pour les entreprises cherchant à maximiser leur rentabilité et à soutenir leur croissance à l'échelle internationale.

Les statistiques sur l'avance en devises

• Selon un rapport de Trade Finance Global, environ 80 % des échanges commerciaux mondiaux sont soutenus par des formes de financement commercial, y compris les avances en devises, les lettres de crédit et les garanties. Cette tendance s'accélère avec la mondialisation des échanges et la complexité croissante des chaînes d'approvisionnement.
• En 2022, la France a importé pour environ 710 milliards d’euros de biens, une augmentation significative par rapport à l’année précédente. Une part importante de ces importations est financée par des solutions comme l’avance en devises, surtout pour les secteurs comme l’automobile, l’aéronautique et la technologie, qui dépendent fortement de fournisseurs étrangers.
• Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent environ 45 % des sociétés impliquées dans le commerce international en France. Cependant, beaucoup rencontrent des difficultés de trésorerie liées aux délais de paiement avec des fournisseurs étrangers. L'avance en devises est de plus en plus utilisée pour répondre à ce besoin, en particulier par les entreprises ayant des commandes importantes, mais des marges de manœuvre financières limitées.
• En 2023, la volatilité des principales devises, notamment l’euro, le dollar et le yuan, a conduit de nombreuses entreprises à chercher des solutions pour se protéger contre les fluctuations des taux de change. Environ 60 % des entreprises françaises actives à l'international ont cherché à couvrir leur exposition au risque de change via des outils financiers comme l'avance en devises.
• Les délais de paiement moyens dans les échanges internationaux varient entre 60 et 120 jours selon les secteurs et les pays, ce qui crée un besoin crucial de liquidités pour les importateurs. L'avance en devise, avec des conditions de remboursement allant jusqu'à 150 jours, permet aux entreprises de combler cet écart et de maintenir un flux de trésorerie sain.
• Les taux d'intérêt sur les avances en devises peuvent varier en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt, et de la solvabilité de l’entreprise. En France, les taux d'intérêt sur ce type d'opération varient généralement de 0,15 % à 1,5 % par mois, ce qui reste compétitif comparé aux autres formes de financement à court terme.
• Environ 45 % des transactions commerciales des entreprises françaises sont effectuées en devises étrangères, le dollar américain étant la devise la plus utilisée, suivie de l’euro et du yuan chinois. Cela souligne l'importance d'outils comme l'avance en devises pour gérer les paiements internationaux.