Comparateur de solution d'affacturage pour les PME

Pour vous aider dans la sélection d’une solution de financement, le comparateur des offres d’affacturage pour les PME vous présente le profil de chaque solution par catégorie sous forme de tableau. Étudiez la solution la plus adaptée à votre activité, le champ des possibilités est vaste !

Dans cette démarche de recherche, plusieurs paramètres de votre entreprise sont importants à prendre en compte :

• Le volume de CA à remettre
• Le nombre de créances remises par mois.
• Le nombre clients et la solvabilité de vos acheteurs sont des facteurs déterminant.
• La durée pendant laquelle la facture est impayée.
• La TMF (taille moyenne de facturation).

Voici les éléments à prendre en considération pour effectuer une comparaison des offres de factoring :

• Le montant de CA minimum nécessaire pour être éligible. Ce montant est variable suivant les banques.
• Le type de structure acceptés. Possibilité pour certaine banque de financer des entreprises en difficulté financière ou avec un seul acheteur.
• Le délai avant le définancement de la créance. Point important à négocier pour réduire l'impact financier en cas de retard de paiement.
• Le montant minimum de facture accepté. Point à contrôler pour les PME qui facturent des petits montants.
• Le type de produits. Full factoring, sans recours, allégé, délégué, rechargement de balance, avec recours, confidentiel, déconsolidation, balance, export, multi-local.
• Demande de caution nécessaire.
• Le montant minimum de commission prélevé.
• Le nombre de demandes d'approbation inclus dans votre contrat. Condition importante si vous avez très souvent de nouveaux clients.
• Les frais et commissions de service, financement, dossier, audit. Effectuez une comparaison en comptabilisant l'ensemble des frais.
• Le montant du compte de réserve. Ce fonds est très souvent demander par les factors pour se protéger en cas de problème de paiement en dehors de l'insolvabilité du client.
• Les exclusions et les secteurs qui ne sont pas financer. Beaucoup de banques n'acceptent pas les associations, les situations de travaux ou les OPCA.

Pourquoi certaines entreprises obtiennent-elles 90 % et d'autres 80 % ?

Le taux d'avance exact qu'une entreprise recevra dépend principalement s'il s'agit d'une société de services ou de biens. Par exemple, les PME qui vendent des services ont des taux d'avance les plus élevés, soit jusqu'à 90 %. Vous ne pouvez pas retourner la "main-d'œuvre", et votre personnel et les coûts associés aux employés doivent recevoir le paiement hebdomadaire. Les entreprises fournissant des biens seraient plus proches de 80 %. Ils ont normalement des marges bénéficiaires brutes plus élevées (20 à 40 %) et des problèmes de dilution des paiements de factures, comme les retours de produits et les frais de marketing des fabricants.

Les retards de paiement et le manque de liquidités peuvent causer des maux de tête importants aux dirigeant d'entreprise d'importance petite et moyenne et faire la différence entre le succès commercial et l'échec. Pour que votre activité puisse non seulement survivre, mais prospérer et croître, le plus important est de garder votre trésorerie en bonne santé. C'est là que le financement de créances peut offrir une solution valable. Le factoring vous permet de libérer les liquidités liées à vos ventes impayées et de les utiliser au besoin plutôt que d'attendre le paiement qui peut parfois aller jusqu'à 90 jours à l'export.

Une enquête récente a montré que la raison pour laquelle de nombreuses entreprises font faillite est que leur trésorerie est épuisée. Les fournisseurs et les salaires doivent encore être payés et il y a souvent un écart entre le moment où vous effectuer la facturation et celui où vous recevez le paiement.

Il y a de nombreuses raisons pour une PME d'utiliser l'affacturage afin d'obtenir de la trésorerie supplémentaire. Les arguments principaux sont :

• Votre trésorerie est de plus en plus tendue (difficultés pour régler vos cotisations, vos charges, vos factures et vos fournisseurs dans les temps, le découvert se creuse de mois en mois).
• Vous êtes dans l’attente du règlement de vos créances ou vos clients tardent à vous régler malgré les délais de crédit que vous leur avez accordés.
• Votre carnet de commandes est bien fourni, mais vous ne pouvez faire face par manque de trésorerie.
• La gestion ou le recouvrement de vos factures vous prend de plus en plus de temps (relances clients, retards de règlement).
• Vous avez des difficultés à effectuer le recouvrement de vos créances.
• Votre banque refuse de vous accorder plus de ligne de crédit ou votre découvert a déjà dépassé la limite autorisé..
• Votre PME est en pleine croissance et vous avez beaucoup de mal à obtenir un prêt court terme.

Avec le factoring, vous effectuez une demande d’agrément auprès du factor pour chaque client ou prospect. Si celui-ci accepte, vous adressez la facture directement à votre affactureur qui en effectue le préfinancement. Vous recevez sous moins 8 heures le montant de votre créance. En cas d'impayé, vous êtes couvert jusqu'à 100%. En full-factoring, le contrat intègre une assurance impayés permettant de récupérer jusqu’à 100% en cas de non paiement. Vous n’avez plus à vous occuper du règlement de vos clients. Cette responsabilité est transférée à l'affactureur.

Pour les petites et moyennes entreprises, les Factors offrent des solutions d'affacturage classique avec des taux de gestion et de financement très atractifs.

Ces formules sont idéales pour les PME ayant un chiffre d'affaires supérieur à 1 M€ car elles sont rapides à mettre en place et les montants financés sont déplafonnés. Le service de recouvrement du factor effectue l'ensemble des relances amiables et contentieuses avec rigueur et en toute transparence. Votre entreprise est informée en temps réel de l’état et des avancés des relances sur vos factures clients grâce à une application de gestion disponible en ligne 24h/24, 7j/7 sur votre ordinateur ou votre mobile.

Effectuez une comparaison, à partir de notre comparateur, des conditions et des tarifs pour afiner l'estimation d'un contrat pour votre activité.

L'avantage de l'affacturage pour les petites et moyennes entreprises :

• Un tarif très avantageux.
• Un contrat de factoring adapté au besoin financier de votre PME.
• Des charges optimisées sur la gestion de votre poste clients (service de recouvrement, relances amiable des créances, détection les éventuels litiges, contrôle des règlements, réduction des retards de paiement, limitation des risques d'insolvabilité).
• Une formule tarifaire qui suit l'évolution du nombre de vos créances et clients.
• En confiant à un spécialiste du poste clients, vous gagnez du temps et de l'argent pour vous concentrer sur votre cœur d'activité.

En complément du financement pour le besoin de votre fonds de roulement (BFR), vous avez une garantie à 100% sur les factures en cas d'impayés et le recouvrement des créances clients est pris en charge par le Factor.

Certains Factors proposent aussi d'intervenir en délégation avec une police d'assurance crédit. L'avantage est de pouvoir proposer via un assureur crédit des montants de couvertures plus élevés si l'offre de votre contrat de factoring ne propose pas de montant de garantie suffisamment important ou si votre client n'est pas couvert.

L'affacturage est très utile pour financer et sécuriser vos ventes à l'export et vos transactions à l'international.

Les factors offrent les services suivants pour développer votre activité à l'étranger :

• Renseignement sur la santé financière de vos prospects dans plus de 100 pays. Évaluation des marchés et des secteurs à l'export sur lesquels vous intervenez.
• Financement des créances export en devises.
• Relance amiable, judiciaire et recouvrement des paiements multilingue par des experts polyglottes.
• Assurance de vos ventes BtoB contre les risques d’insolvabilité de vos clients.

N’hésitez à nous contacter si vous avez besoin d’aide pour effectuer une comparaison ou d’informations complémentaires, pour plus de renseignements sur le sujet vous pouvez visiter notre rubrique affacturage PME.

Pour rappel, les PME représentent les Petites et Moyennes Entreprises. Ces sociétés ont un effectif compris entre 10 et 250 personnes et leur chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 50 millions d'euros ou dont le total de bilan n'excède pas 43 millions d'euros. Pour les entreprises ayant plus de 250 salariés, on utilise le terme ETI (Entreprise de taille intermédiaire). En anglais, le terme employé est SMB (Small and Medium size Business) ou SME (Small and Medium size Enterprise).