Comparateur de solution d'affacturage pour les TPE
Comparez les solutions d'affacturage des Factors et faites des économies !
Pour vous aider dans le choix d’un produit de factoring, notre comparateur vous présente l'ensemble des solutions d'affacturage à destination des TPE pour financer votre besoin de trésorerie. Pour rappel, le factoring offre le financement des factures, une garantie contre les impayés ainsi que la gestion du poste clients.
Comparez les solutions d'affacturage et économisez jusqu’à 30% en effectuant une demande rapide
Factor
CA annuel réalisé
CA Annuel confié TTC
Profil accepté
Définancement
Préavis de résiliation
Type de facturation
Exclusions en plus du BtoC, papier de famille, acomptes
Voir l'offre
1M à 5 M€
400K€ ou 750K€
TPE, Entreprises in bonis
60 jours après la date d'échéance
1 mois
Facturation à terme échu
Exclusions : créances à l’export
A partir de 150K€
De 0 à 1M€
TPE, Professionnels, Société en création
30 jours
3 mois
Ferme (Prestation totalement réalisée) + situations de travaux
Cotation BDF 8 et 9, OPCA, Clients refusés
A partir de 1M€
De 1 à 3M€
TPE, Professionnels, Société en création
Nous consulter
3 mois
Ferme (Prestation totalement réalisée) + situations de travaux
Cotation BDF 8 et 9, OPCA, Clients refusés
Factor non Bancaire
Dossiers Spécifiques
TPE, société en difficultée, redressement, interdiction bancaire, mono débiteur, professions libérales, sociétés en nom propre.
30j/ Débits 60j max
3 mois
OPCA possible
-
0 à 1200K€
0 à 200 K€
TPE, Professionnels
Pas de définancement
3 mois
Fermes et situations de travaux
Associations, OPCA, clients refusés, restauration, commerce ou location de voiture
Min 5K€
Min 5K€ par facture
Toutes les entreprises ayant un SIREN : TPE, sociétés en difficulté (redressement, sauvegarde, mandat adhoc), startups, autoentrepreneurs, professions libérales, sociétés en nom propre, mono débiteur
Aucun
Aucun
Fermes et situations de travaux
Débiteurs publics, OPCA
50K€ à 1,5M€
100K€
TPE
Définancement défini à l'étude du dossier
1 à 3 mois
Fermes et situations de travaux
OPCA, Garages, filiales, associations, clients refusés, Périodes d'Observation
50K€ à 1,5M€
0 à 200K€
TPE, Société en création, Procédures amiables et collectives
45 jours
1 à 3 mois
Fermes (prestation totalement réalisée)
BTP, clients refusés, situations de travaux, cotation BDF 8 et 9
50K€ à 1,5M€
80K€ à 1,5M€
TPE
30j / Débits 60j max
1 à 3 mois
Fermes et situations de travaux
-
Pas de limite
Maximum 1M€ TTC
TPE
Pas de définancement
3 mois
Fermes et situations de travaux
Traitement des factures à échéance
Factor
Facture moyenne
Délai de financement
Financement
Nbr de clients
Nbr maximum de factures annuelles
Nombre de cessions mensuelles
Pas de règle
24 heures
95% des créances cédées
Pas de règle
Pas de règle
Pas de règle
1000 €
24 heures
100% après constitution d'un fonds de garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
500 € mini
24 heures
100% après constitution d'un fonds de garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
Pas de minimum
Moins de 8 heures
100% après constitution d'un fonds de garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
Min 5K€ TTC par facture
72 heures
100% (sans retenue de garantie)
Min 1 (ok avec concentration à 100%)
Pas de maximum
Pas de maximum
1000 €
24 ou 12 heures
100% après constitution d'un Fonds Garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
500€ mini
24 heures
100% après constitution d'un Fonds Garantie
Pas de règle
Pas de règle
Nous consulter
1000 € mini
Règlement immédiat pour facture < 15K€
90% après constitution d'un Fonds Garantie de garantie variable à ajuster
Pas de règle
CA/1000€. Au-delà, 10€ par facture
Pas de minimum
24 heures
Plafond à 200 K€ avec un sous-plafond à 100 K€ par débiteur
De 1 à 20 Max
CA/1,5M€ par an
Nous consulter
Factor
Possibilité de délégation
Situation de travaux
Assurance crédit
Recouvrement hors contrat
Services télématiques
Export
Oui
Non
Oui
Oui
Gratuit
Débiteurs domestiques uniquement
Selon offre
Oui
Oui
Oui
Selon offre
Selon offre
Oui
Oui
Oui
Non
-
France et UE (facturation en Euros)
Non
Oui
Oui
Oui
Dans le forfait
Possibilité d’export UE.
Oui
Oui
Oui
Non
gratuit
CROM (Réunion, Guadeloupe, Martinique, Guyane), Benelux, Allemagne, Suisse, Italie, Portugal, UK, Autriche.
Non
Oui
Oui
Non
Dans le forfait
Intervention sur les Pays européen dans le cadre du forfait.
Oui
Non
Oui
Non
60 €HT/mois
Possibilité d'export CEE, intervention sur entreprises en plan, intervention sur Société en création, mono débiteur à 70%
Non
Oui
Oui
Non
43€/mois
France et UE
Non
Oui
Oui
Non
oui 89 EUR HTmois (ramené à 59 EUR HT si client groupe SG ou CDN)
France uniquement
Factor
Pièces justificatives
Caution
Fonds de garantie
Comptes de réserve
Agrément clients
Justificatifs permettant de mesurer la bonne réalisation de la prestation. Types & seuils définis dans le contrat
Non
Non
Non
Inclus
Copie de factures et des pièces justifiant la livraison ou l’exécution de la prestation
Selon offre
10 à 20%
Oui si nécessaire
Inclus selon offre souscrite
Copie de la facture et des pièces justifiant de la commande ou de l’exécution de la prestation
NC
10 à 20%
NC
NC
Copie de la facture. Copie des pièces justifiant de la commande ou de l’exécution de la prestation
de 0 à 30K€
10 à 20%
Possible (URSSAF, RFA, Oui, si nécessaire …)
10 demandes inclues dans le forfait
Facture et tout document justifiant que la prestation a été réalisée
Non
Non
Non
gratuit
amont et/ou aval avec la copie de la facture un devis ou bon de livraison ou tout document prouvant que la prestation a été totalement réalisée
Oui
10 à 20%
Possible ( URSSAF, RFA, Plan de Continuation,…)
NC
de 0 à 50K€
NC
NC
NC
à fournir pour la situation (bdc, pv de réception de chantier, factures…)
de 0 à 10K€
mini 10% / mini 20% sur produit situation de travaux
Oui, si nécessaire
forfait à utiliser pour démarrage + nombre de demandes annuelles pr le fonctionnement du contrat comprises dans le prix. Tarifées si depassement
Copie de la facture. Copie des pièces justifiant de la commande ou de l’exécution de la prestation. Situation de travaux validés (bdc, pv de réception de chantier, factures…)
oui à hauteur de 25 KEUR
de 10% à 20%
Non
20 clients par trimestre
Factor
Commission d'affacturage
Taux de Commission de Financement annuel
Minimum annuel de commission
INCLUS dans forfait
INCLUS dans forfait
Forfait tout compris entre 8 et 12K€ selon le montant de la ligne de financement
Inclus dans forfait
Inclus dans forfait
Selon offre
% du CA confié
Euribor 3 Mois + Spread
Selon offre
NC
NC
2 880 €
Forfait mensuel à partir de 175 €
EURIBOR 3 mois +2% ou 4 %
Aucun
de 1 à 6% tout compris
Aucun
Frais d'abonnement annuel : 150 €
à partir de 1€/mois (sans remise)
EURIBOR 3 mois + 3%
1800€
Forfait mensuel de 490€ à 990€ ou commission entre 0,40 et 0,95% selon le nombre de facture
EURIBOR 3 mois + 1,8% à 4,7% selon la cotation BDF
NC
Forfait
TBB ou EB3M / Spread 1 à … / postcomtpe
De 1,8% à 3,7% tout compris
Pas de frais supplémentaire
Factor
Frais de dossier
Frais d'audit
Autres frais
INCLUS dans forfait
INCLUS dans forfait
Pas d’autres frais, pas de date de valeur, pas de notion de concentration, pas de frais annexe
NA
Pas d’autres frais supplémentaires sauf demande de prestation supplémentaire hors forfait. Dans ce cas se référer au tarif Affacturage TPE en vigueur
Nous consulter
NA
Se référer au tarif Affacturage TPE en vigueur
NC
NC
NC
Aucun
Aucun
cf barème tarifaire en vigueur
Aucun
Aucun
Frais de mise en vente : 25€ par facture, Frais d'abonnement annuel : 150 €
1000€
cf barème tarifaire en vigueur
cf barème tarifaire en vigueur
mini 450€
N/A
cf barème tarifaire en vigueur ou Forfaitaire pour les Pro
Aucun
Aucun
Aucun
Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour comparer et trouver la solution d'affacturage la mieux adaptée à votre TPE, contactez-nous au 01 84 21 85 40.
Nous pouvons vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation et de vos risques afin de choisir ensemble la solution de financement la plus appropriée à votre société.
Notre offre d'affacturage
Les meilleures solutions du marché
Notre comparateur vous permet de sélectionner les meilleurs produits d'affacturage du marché pour les TPE.
Réactivité
Nos experts vous répondent rapidement afin d'obtenir une estimation pour votre TPE personnalisée sous 24h00.
Proximité
Nos liens privilégiés avec les Factors nous permettent de vous offrir les meilleurs prix avec le plus large panel du marché
Les très petites entreprises (TPE) jouent un rôle central dans l'économie, représentant la majeure partie des créations d'entreprise. Cependant, ces structures font face à des défis financiers uniques, notamment en matière de gestion de trésorerie. Un manque de fonds peut rapidement menacer leur pérennité, surtout dans un contexte de retard de paiement des clients. Dans ce cadre, l'affacturage TPE, qui consiste à céder ses créances clients à un établissement financier appelé "factor", devient une solution stratégique pour pallier ce manque de liquidités.
Ce comparateur se propose d’aider les dirigeants de petites entreprises, les directeurs financiers, les crédit managers et les comptables à mieux comprendre et comparer les solutions d’affacturage disponibles pour les TPE. À travers une analyse des offres disponibles en France, nous explorerons les différentes formules proposées et identifierons les paramètres essentiels à prendre en compte pour choisir le factoring le plus adapté aux besoins spécifiques de chaque entreprise.
Comparez les solutions d'affacturage pour les TPE (très petite entreprise)
Pour vous aider dans le choix d’un partenaire, le comparateur des offres d’affacturage pour les TPE vous présente le profil de chaque solution par catégorie sous forme de tableau.
Étudiez l’offre la plus adaptée à votre entreprise, solution « forfait » ou étude personnalisée le champ des possibilités est vaste !
Dans cette démarche de recherche, 3 de vos paramètres sont importants : le volume de Chiffre d'affaires à remettre, le nombre de factures par mois, la TMF (taille moyenne de facturation).
Chaque factor aura ses propres conditions qui détermineront si une société est admissible, de sorte que les exigences pour obtenir un service d'affacturage varieront. Plus précisément, la qualification peut dépendre du chiffre d'affaires de l'entreprise et les exigences varieront d'un secteur à l'autre. Certaines compagnies se spécialisent dans différents secteurs d'activité, tels que le bâtiment, l'immobilier ou le recrutement.
Toutefois, il existe certaines similitudes générales entre tous les secteurs. La cote financière de votre société déterminera probablement le pourcentage de la facture que vous pouvez recevoir. En cas de création, vous devrez fournir la preuve que votre projet est viable. Ils vous demanderont des détails financiers sur votre activité, comme le chiffre d'affaires existant ou prévisionnel et les liasses fiscales.
Il est parfois difficile de savoir exactement ce que vous payez avec un contrat de factoring. Pour effectuer une bonne comparaison, vous devez prendre en compte en dehors de la tarification un certain nombre de paramètres :
Bon à savoir : tous ces contrats ne sont pas liés à une durée d'engagement. Quelques compagnies peuvent effectuer le recouvrement de vos créances qui ne sont pas éligibles dans votre contrat.
Si vous souhaitez que nous vous aidions à comprendre votre devis, n'hésitez pas à nous contacter et nous pourrons établir pour vous une comparaison en quelques heures. N’hésitez à nous contacter si vous avez besoin d’aide pour comparer ou d’informations complémentaires.
Les paramètres à considérer pour le choix d’une solution d’affacturage
Choisir la solution d’affacturage la plus adaptée à une TPE ne se résume pas uniquement au coût du service. Plusieurs critères sont essentiels pour s’assurer que le contrat d’affacturage répondra efficacement aux besoins de l’entreprise. Voici les principaux paramètres à prendre en compte :
1. Chiffre d’affaires (CA)
Le chiffre d'affaires de l'entreprise est l'un des premiers éléments analysés par les factors pour déterminer l'admissibilité et les conditions d'affacturage. Les solutions destinées aux TPE prennent souvent en compte un CA inférieur à 2 millions d’euros. En France, des opérateurs comme BNP Paribas Factor proposent des seuils d’entrée assez bas, tandis qu’en Angleterre et en Allemagne, des entreprises comme Bibby Financial Services et Deutsche Factoring Bank ciblent également des structures avec un CA modeste.
2. Nombre de factures par mois et taille moyenne de facturation (TMF)
Les TPE, en particulier celles des secteurs de services ou du commerce, peuvent émettre de nombreuses factures de faible montant. Le nombre de factures émises et la taille moyenne de chaque facture sont des facteurs déterminants dans le choix d’un contrat d’affacturage. Par exemple, une entreprise qui émet de nombreuses petites factures mensuelles devra choisir une solution qui ne pénalise pas cette volumétrie, comme une formule forfaitaire adaptée.
3. Secteur d’activité et profil de l’entreprise
Le secteur d’activité de la TPE peut également influencer le choix de la solution d’affacturage. Certains factors se spécialisent dans des domaines spécifiques, tels que le bâtiment, l’immobilier ou encore le secteur des services. En France, certains affactureurs acceptent des professions libérales ou même des entreprises en difficulté, ce qui n’est pas toujours le cas dans d'autres pays, où les critères d’admissibilité peuvent être plus rigides.
Ainsi, le profil de l’entreprise (stabilité financière, secteur d’activité, volume d’activité) est un paramètre crucial pour sélectionner le bon factor. Par exemple, une TPE française dans le secteur du bâtiment pourrait opter pour un acteur spécialisé dans ce domaine, comme BibbiFactor, qui propose des offres adaptées aux besoins spécifiques de ce secteur, incluant des solutions de recouvrement et de gestion de créances sur des chantiers.
Ces trois critères, CA, nombre de factures et secteur d’activité constituent une base de comparaison essentielle entre les différents factors en France. Chacun de ces marchés propose des solutions d’affacturage adaptées à des besoins et des profils variés, qu'il est important de bien comprendre pour choisir le partenaire financier le plus approprié.
Les formules d'affacturage TPE
L'un des nombreux problèmes auxquels sont confrontées les petites entreprises est celui du financement. Qu'il s'agisse de liquidité pour la croissance ou simplement de fonds de roulement, les TPE peuvent obtenir de l'argent de plusieurs façons, l'une des méthodes les plus adaptés est le factoring. C'est le premier moyen pour financer les créances rapidement devant le prêt ou l'escompte.
Pour les petites entreprises, les factors proposent pratiquement tous des formules comparables d'affacturage au forfait avec un coût mensuel fixe et déterminé à l'avance avec des prix très attractifs.
C'est la solution idéale pour une TPE ayant un chiffre d'affaires inférieur à 2 M€. Avec un mode de tarification au forfait pour le coût de gestion et de garantie des créances clients, le montant du contrat de factoring est calculé à partir grille tarifaire soit en fonction de la somme à financer ou soit du nombre de clients et de factures cédées par mois. En supplément du forfait, il est nécessaire de rajouter le coût de financement calculé sur le Taux Euribor 3 mois plus un pourcentage défini par l'affactureur (entre 2% et 4% en fonction du montant financé).
L'avantage de l'affacturage TPE :
En complément du financement pour le besoin de votre fonds de roulement (BFR), vous avez une garantie à 100% sur les factures en cas d'impayés et le recouvrement des créances clients est pris en charge par le factor.
Ces formules financent à la fois des structures en démarrage et des activités déjà établies de longue date. Elles répondent aux besoins financier urgents pour la paie ou d'autres dépenses, c'est un moyen fiable d'injecter rapidement des liquidités dans votre TPE. Facturez quand vous le voulez et avec qui vous le voulez sans durée determinée. C'est une source régulière de flux de trésorerie vous donnant la tranquillité d'esprit que votre activité continuera à prospérer.
Si votre besoin de financement est limité dans le temps ou sur le nombre de créances, l'affacturage ponctuel pour les TPE permet d'éviter de souscrire un contrat contraignant qui vous engage pendant une année. Dans cette formule, vous choisissez les factures et les clients que vous souhaitez financer. Ce mode de tarification offre pour les très petites entreprises les avantages suivants :
Pour rappel, les TPE représentent les Très Petites Entreprises. Cet acronyme comprend les structures de petite taille ayant moins de 10 salariés et dont le chiffre d'affaires est en dessous de 2 millions d'euros.
Depuis la loi de modernisation de l’économie de 2008, la dénomination officielle s'appelle micro-entreprise (MIC) cependant la catégorie TPE reste très utilisé dans le secteur des banques et des assurances. Si votre CA est supérieur à 2 M€, vous pouvez consulter notre comparateur d'affacturage pour PME pour vos besoins de financement de votre trésorerie.
La pluspart des créations d’activités en France sont des TPE (micro) et la majorité sont des structures individuelles. Dans les pays anglo-saxons, on utilise les termes suivants VSE (Very Small Entities ou Enterprise), VSB (Very Small Businesse), SoHos (Small OfficeHome Office).
A lire également
Lorsque vous explorez des solutions pour optimiser votre trésorerie et améliorer la gestion de vos créances clients, il est essentiel de comparer les différentes offres d'affacturage disponibles sur le marché. Chaque entreprise, qu'elle soit une TPE ou une PME, a des besoins spécifiques qui doivent être pris en compte avant de choisir un partenaire financier. Pour vous guider dans cette démarche, nos comparateurs d'affacturage vous permettent de découvrir les avantages et les inconvénients des différentes sociétés et solutions disponibles, que vous soyez une petite entreprise ou une PME en pleine croissance.
En complément de cet article sur les solutions d'affacturage pour les TPE, nous vous invitons également à consulter nos comparateurs spécialement conçus pour comparer les offres disponibles pour les TPE et PME. Cela vous permettra de mieux identifier les options qui répondent à vos besoins spécifiques en termes de financement et de gestion des créances.