Affacturage de commandes

Définition de l'affacturage de commandes

L'affacturage pour les commandes est spécialement étudié pour aider les entreprises sur leurs achats import ou sur leurs fournisseurs domestiques pour permettre de fluidifier et de sécuriser les approvisionnements.

Ce produit est destiné aux sociétés qui n'ont pas de trésorerie pour financer leurs achats ou pour augmenter leurs budgets des commandes auprès de leurs fournisseurs.

Qu'est ce que l'affacturage pour les achats ?

L'affacturage de commandes est une solution de financement qui permet aux entreprises de bénéficier d’une avance de trésorerie pour honorer leurs commandes auprès des fournisseurs. Ce type de factoring est particulièrement utile pour les entreprises ayant des flux de liquidités tendus ou des besoins de financement ponctuels pour sécuriser leurs achats, qu'ils soient domestiques ou internationaux. Contrairement à l'affacturation classique, qui repose uniquement sur les factures clients, l'affacturage de commandes anticipe les achats nécessaires, rendant les transactions plus fluides.

Dans ce modèle, l’entreprise cède sa créance à un factor dès la commande passée. Ce dernier peut alors gérer la transaction en réglant le fournisseur, assurant ainsi que la société dispose des ressources nécessaires sans puiser dans sa trésorerie. Par exemple, une PME importatrice de produits électroniques peut se tourner vers l'affacturage de commandes pour s'assurer que ses achats sont couverts et que ses relations fournisseurs sont sécurisées, sans compromettre son fonds de roulement.

L'affacturage implique l'achat de factures non payées à un coût réduit pour permettre au détenteur de ces créances d'être rémunéré plus promptement. Le financement sur commande fonctionne de manière similaire, en fournissant une avance de trésorerie en attendant la réception d'une commande.

Les délais de paiement étendus sur les factures peuvent créer des difficultés de liquidités, incitant ainsi les entreprises du secteur B2B à se tourner vers des sociétés spécialisées en affacturage pour les achats. Dès que ces structures reçoivent une facture ou une commande, elles prennent en main le processus de règlement.

Recourir à l'affacturage pour les achats ou au financement de commandes est avantageux quand accepter un montant réduit en échange d'un paiement accéléré est envisageable. Autrement dit, cela permet d'obtenir des liquidités plus rapidement en acceptant de recevoir l'argent avant que le client ait complètement réglé sa facture.

Quelles sont alors les entreprises pour lesquelles cette option est judicieuse ?

Continuez votre lecture pour découvrir les principes fondamentaux de l'affacturage, les situations où son utilisation est recommandée, ainsi que d'autres détails cruciaux.

Quand dois-je recourir à l'affacturage pour les achats

L'affacturage est une solution envisageable chaque fois que vous vous trouvez avec un grand nombre de factures non réglées et un manque de liquidités pour couvrir vos besoins financiers. Par exemple, il se peut que vous accordiez à vos clients jusqu'à un ou deux mois pour régler leurs factures, mais certains peuvent ne pas payer à temps, vous laissant dans l'expectative de ces fonds à la date prévue.

Le factoring offre un accès rapide à ces fonds, s'avérant ainsi bénéfique pour le remboursement de prêts, le financement de dépenses immédiates ou l'exploitation d'opportunités liées à des pics d'activité saisonniers. Comparé à un emprunt bancaire, opter pour l'affacturage pour les achats revient moins cher sur le long terme et présente moins de contraintes pour l'obtention.

Les frais associés à l'affacturage varient généralement de 1 % à 5 %, influencés par des éléments tels que le volume des factures, leur montant moyen, la fiabilité financière des clients, et le domaine d'activité. Le volume des transactions a un impact significatif : des montants mensuels plus conséquents peuvent entraîner des coûts inférieurs, et il n'est pas rare de bénéficier de réductions en fonction du volume traité.

Pourquoi utiliser l'affacturage de commandes ?

Pour l’entreprise plus besoin de recourir au concours bancaire, ou de mobiliser sa trésorerie. Il existe une autre manière basée sur la qualité de partenaire qui aura une bonne réputation et notation financière. Ainsi, il se substituera à la société en facturant d’ordre et pour compte de celle-ci, le fournisseur se substituant à l’entreprise qui achète la marchandise.

Les avantages de l'affacturage pour vos achats

L'affacturage de commandes permet de regrouper sur un seul prestataire l'ensemble des opérations de financement, de logistique et de distribution pour vos marchandises.

Rappelons que l'objectif est de bénéficier aux petites et moyennes entreprises française afin qu'elles utilisent leurs factures en attente de recouvrement pour obtenir des liquidités, éviter les emprunts et surtout accélérer les barrières bureaucratiques.

Mais quel est cet outil qui aidera l'écosystème entrepreneurial ?

L'affacturage de clients est une alternative de financement par le transfert de la future collecte des factures ou bons de commande existants au profit de l'entreprise. Autrement dit, cela permet à une société qui a des échéances de règlement payable dans les deux ou trois mois pour un service fourni, de vendre ces factures à recevoir et d'avoir de l'argent instantanément. En ce sens, nous vous indiquons les 5 raisons pour lesquelles un entrepreneur devrait considérer le factoring de commandes comme une alternative opportune pour son entreprise.

1) Gain de temps:

Vous pouvez récupérer vos factures avec avance pour avoir votre argent en moins de temps et répondre à d'autres obligations ou à de nouvelles commandes. Il permet de gagner du temps dans la gestion du suivi dans le paiement et aussi, il sera bien vu par le système financier au moment de contracter un emprunt ou d'avoir une ligne de crédit.

2) Antécédents financiers positifs :

Le transfert de vos bons de commandes aux partenaires dédiées à l'affacturage vous permet de construire un profil de crédit adéquat et vous met dans une meilleure position face au système financier. Vous permettant d'avoir plus de possibilités de prêts ou de tout autre processus bancaire sans avoir à emprunter pour ces factures impayées.

3) Négociation avec vos clients ou fournisseurs :

En accédant à ce système, pour les clients de l'entrepreneur, cela signifie qu'ils peuvent compter sur un fournisseur solvable et avec la capacité de répondre à leurs commandes en temps opportun et avec la qualité respective.

4) Coûts financiers réduits :

En pratique, on peut constater que les taux pratiqués par les institutions pour les factures négociables (factoring) pourraient être inférieurs aux taux d'intérêt pratiqués pour un prêt ou tout autre type de financement.

5) Aucun retard dans les salaires :

Avec ce système, le facteur le plus important de votre entreprise n'aura jamais d’aléa sur la vie de la société et notamment sur les salaires qui sont assurés !

6) Vous n'aurez pas à subir de stress :

Le stress affecte notre travail et notre productivité et avec ce système l'entrepreneur n'aura jamais à s'inquiéter d’une commande à refuser ou d'une facture impayée, car l'affacturage sera chargé de gérer le processus.

Il s'agit d'une alternative de financement moderne, méconnue de nombreuses personnes, qui permet aux entreprises de restituer leurs créances à court terme. Dans cette solution, une entreprise transfère le recouvrement des factures qu'elle a en sa faveur et obtient en retour l'argent que ces titres représentent avec une remise.

Exemple, si une entreprise a réalisé une commande et doit pour celle-ci avancer les fonds à son fournisseur ( payable à 30 jours), elle sera réglée par le factor, à l’échéance de la facture, l'affactureur sera remboursé. Lorsque les deux mois sont écoulés, la société d'affacturage facturera à son client la facture du montant initial.

Ce que beaucoup ne savent pas, c'est qu'au-delà de ce préjugé commercial, le factoring de commande permet aux entreprises d'obtenir des liquidités de manière plus rapide et plus facile que si elles recourent aux lignes de crédit de la banque traditionnelle ou à un découvert bancaire coûteux.<:p>

L'affacturage et le crédit bancaire sont deux formes de financement utilisées par les sociétés. Bien que son utilisation soit répandue sur le marché des entreprises, chacune à ses avantages et ses inconvénients.

Qu'est-ce que l'affacturage ?

Le factoring est un type de financement par règlement anticipé de la commande auprès du fournisseur, soit un paiement avancé des factures auprès du client. Il consiste à céder le droit de crédit à une société qui fournit le service d'affacturage, qui sera responsable de l'encaissement de la facture, à condition qu'elle ait une échéance inférieure à 90jours à compter de la date d'émission.

Il fournit un financement rapide et à court terme :

Il aide à maintenir une bonne relation avec les clients ou fournisseurs en renforçant la confiance et en évitant les retards futurs dans le recouvrement des factures. Cela fait gagner du temps alloué aux tâches de collecte, que nous pouvons utiliser pour effectuer d'autres opérations commerciales.

Il améliore la trésorerie :

Il ne génère pas de dettes, car il s'agit d'un échange de droits de recouvrement. Étant donné que les sociétés d'affacturage ont formé du personnel dans le domaine financier, elles peuvent offrir des conseils à ce sujet. Son accès est moins bureaucratique que le crédit bancaire.

Le fonctionnement et les caractéristiques de l’affacturage de commandes

Mécanismes financiers

L’affacturage de commandes repose sur un mécanisme financier où le factor avance les fonds nécessaires pour payer les fournisseurs. Le financement est basé sur les commandes fermes passées par l'entreprise, et la société de factoring se charge de libérer les fonds en contrepartie d'une commission. Le processus inclut souvent une gestion complète de la transaction, y compris l’émission d’une lettre de crédit, ce qui permet au fournisseur de garantir son paiement.

Un exemple courant est celui d'une société de distribution qui reçoit une commande importante mais qui ne dispose pas des liquidités nécessaires pour payer son fournisseur. En utilisant l'affacturage de commandes, elle peut s'assurer que ses fournisseurs sont payés à temps tout en bénéficiant d'une avance sur la transaction.

Gestion logistique et administrative

Dans certains contrats, le factor prend également en charge la gestion logistique et administrative des marchandises jusqu’à leur livraison finale. Cela implique que les produits ne subissent aucune transformation entre la sortie d’usine et l’arrivée dans les stocks du client. Cette prise en charge peut inclure le transport, le suivi du stockage et la coordination des délais de livraison, offrant un service complet aux entreprises qui ne disposent pas de leur propre infrastructure logistique.

Un exemple de gestion logistique efficace est une entreprise de produits alimentaires qui importe des denrées périssables. En externalisant la logistique à la société de factoring, elle garantit que les produits sont acheminés rapidement et de manière sécurisée, sans compromettre la qualité ou l'intégrité des articles.

Les avantages et limites de l’affacturage de commandes

Avantages principaux

• Accès rapide à des liquidités : l’affacturage de commandes permet aux entreprises d’obtenir un financement instantané, sans avoir à attendre les délais de paiement de leurs clients ni à contracter de crédit bancaire. Cela optimise leur trésorerie et facilite la gestion des commandes.
• Réduction des coûts financiers : comparé aux solutions bancaires, l’affacturage de commandes peut présenter des dépenses inférieurs et ne nécessite pas les mêmes garanties qu’un prêt traditionnel.

Par exemple, une entreprise de vente en ligne choisit l'affacturage de commandes pour financer ses approvisionnements tout en réduisant les frais financiers. Cette option lui permet de passer de grandes commandes auprès de ses fournisseurs et de répondre ainsi à des pics de demande saisonniers sans augmenter ses frais de crédit.

Limites et contraintes

• Critères d’éligibilité stricts : certaines conditions de solvabilité et d’intégrité des produits sont exigées par les factors. Les entreprises doivent notamment démontrer une relation commerciale stable avec leurs fournisseurs et disposer de clients solvables.
• Coût de l'affacturage : les frais associés à ce type de financement peuvent varier de 1 % à 5 %, selon le volume des commandes, la solidité des clients et les marges de l’entreprise.

Une société de production industrielle peut faire face à des frais additionnels si elle traite de très grands volumes, ce qui peut impacter sa rentabilité sur le long terme. C’est pourquoi il est essentiel d’évaluer la pertinence de l’affacturage en fonction du volume de commandes et des marges bénéficiaires.