Affacturage confidentiel des factures

L'affacturage confidentiel désigne le financement de factures sans avertir ou notifier les clients. L'acheteur n'a pas connaissance de l'existence du contrat d'affacturage entre le fournisseur et le factor et du transfert des droits de créance au financier au titre des facturations émises au client.

Le factoring élimine toutes les difficultés liées à la recherche du paiement de vos créances et permet d'éliminer les inquiétudes liées au fait de ne pas savoir quand vous serez payé. C'est un excellent outil pour éviter les problèmes de trésorerie qui sont toujours la principale cause d'insolvabilité des entreprises.

Qu’est-ce que l'affacturage confidentiel ?

Les solutions de financement par facture ont été créées pour imiter la simplicité des découverts bancaires. L'affacturage confidentiel est un mode de financement de factures généralement réservé aux entreprises dont le chiffre d'affaires annuel est supérieur à 2M€.

La raison pour laquelle le factoring est dénommé "confidentiel" est que les clients de l'entreprise ne savent pas qu'une facilité d'escompte est utilisée. La plupart des affactureurs qui font de l'affacturage confidentiel avancent jusqu'à 95 % de la valeur des facturations soumises.

Les prêteurs (Factors) fournissent une ligne de crédit sur le solde de vos créances (factures) en cours.

Par exemple, si vous facturez 10 000 € mensuel, le prêteur vous accordera une ligne de crédit de 9 000€ directement liée à la valeur des créances de vos clients désignés.

Vous pouvez prélever des fonds et les rembourser aussi souvent que vous le souhaitez, en ne payant que ce que vous utilisez. Au fur et à mesure que les factures sont remboursées, votre limite de crédit s'ajuste comme un découvert bancaire, vous pouvez redemander votre limitation.

Cela vous permet de puiser dans les fonds immobilisés dans les factures impayées sur une base quotidienne ou hebdomadaire, au lieu d'attendre que les clients paient 30 à 90 jours plus tard. Les facilités de financement en "confidentielles" remplacent les offres traditionnelles d'affacturage, qui sont entachées d'administration et perturbent les relations avec les clients.

L'avantage d'utiliser un système d'affacturage confidentiel est que l'entreprise conserve la propriété et le contrôle de ses factures et de son registre des ventes. Pour qu'une société puisse bénéficier d'une facilité de financement confidentielles, elle doit passer un audit du factor sur ses capacités de contrôle du crédit.

Quel est le niveau de base de divulgation à mes clients ?

Il existe trois différences principales entre un contrat d'affacturage confidentiel et divulgué.

1. Dans une situation de divulgation, lors de l'ouverture de votre compte, les factors enverront des lettres à vos clients pour les informer qu'il y a un changement de coordonnées bancaires et qu'un accord de financement est sur le point d'être mis en place pour aider à développer votre entreprise.
2. Sur chacune de vos factures, le prêteur exigera ce que l'on appelle un "avis de cession". Il s'agit d'un simple avis de deux lignes indiquant que les factures sont cédées à la société de financement et qu'elles doivent être payées sur le nouveau compte bancaire fourni. Les factors travaillent en étroite collaboration avec leurs clients lorsqu'ils les informent du changement de coordonnées et, dans la quasi-totalité des cas, ils ne s'adressent qu'aux services de comptabilité fournisseurs de vos clients.
3. La société d'affacturage contactera vos clients en votre nom pour vérifier que les factures sont bien arrivées au bon endroit et pour contrôler quand elles seront probablement payées. Les affactureurs ne sont pas des agents de recouvrement, mais des appels pour recouvrir sont tout de même effectués. Ce processus est appelé "vérification" ou "contrôle des actifs". La raison principale pour laquelle ils effectuent cette pratique est le simple fait que les factures sont leur seule garantie, chaque créance est un actif contre lequel ils ont prêté et, de temps en temps, ils doivent s'assurer qu'elles existent toujours.

Si vous remplissez les conditions d'un contrat confidentiel, aucuns des trois points ci-dessus ne seront effectués. La plupart des factors exigent toujours que vous mettiez à jour vos coordonnées bancaires sur un compte contrôlé par le prêteur et détenu à votre nom.

Cela permet à l'affactureur de contrôler le remboursement des fonds et de maintenir une limite de financement précise pour votre entreprise sans avoir à vous courir après pour les paiements chaque semaine.

En définitive l'affacturage confidentiel intéresse certaines entreprises car elles leur permettent de bénéficier des avantages du facotring tout en préservant leur confidentialité, c'est-à-dire que leurs clients ne savent pas qu'ils utilisent cette facilité.

Rappelons les principaux avantages :

• Avantage en termes de trésorerie grâce aux paiements anticipés sur les factures dès qu'elles sont établies.
• Soutien au contrôle du crédit par le partenaire Factor, mais au nom de votre entreprise.
• Des relevés de compte et des lettres de suivi envoyés à vos clients par la société d'affacturage, mais avec vos couleurs.
• Tous les produits d'affacturage confidentiel ne sont pas identiques. Dans certains cas, tous les documents ne portent pas la marque de votre entreprise.

Pourquoi utiliser l'affacturage confidentiel ?

L'affacturage confidentiel est idéal pour les entreprises qui souhaitent garder le secret sur leur recours au factoring, c'est-à-dire le rendre "transparent". En plus d'être discret, c'est un moyen viable de financement adossé à des actifs, lorsque certains débiteurs ont une interdiction de cession, ce qui signifie que les options de financement adossé à des actifs plus traditionnelles ne sont pas applicables.

Auparavant, les entreprises ne souhaitaient pas faire savoir à leurs clients qu'elles utilisaient le factoring et voulaient le garder confidentiel, car elles pensaient à tort que leurs clients pouvaient penser qu'elles avaient des difficultés financières.

Cependant, la réalité est que l'affacturage vous avance de l'argent contre des ventes et, avec les conséquences de la crise du crédit, les entreprises n'ont jamais été aussi nombreuses à utiliser le financement de factures. Le fait que même les grandes banques essaient maintenant d'entrer sur le marché du financement sur facture plutôt que de prêter de l'argent aux entreprises par les voies traditionnelles, telles que les découverts et les prêts commerciaux, témoigne encore plus de sa popularité.

Contrairement aux découverts et aux crédits, l'affacturage utilise uniquement les factures que vous émettez comme garantie.

Qui propose l'affacturage confidentiel en France ?

Les filiales d'affacturage des banques traditionnelles et certains Factors non bancaires proposent des accords confidentiels, mais ils nécessitent parfois des processus manuels qui ne s'intègrent pas à vos progiciels de comptabilité en ligne.

Ces dernières années, la majeure partie des factors ont radicalement changé la façon de financer les factures cédées par le fournisseur. Le financement moderne est basé sur le cloud computing qui libère votre back-office de toute la charge administrative et automatise le processus de prêt.