Affacturage en ligne

L'affacturage en ligne est l'achat de créances pour un paiement immédiat en espèces. Le factoring online donne aux entreprises le pouvoir d'assurer leur croissance sans dilution des capitaux propres ni endettement. Lorsqu'une facture est vendue, la société tierce verse à la structure un pourcentage du montant total facturé à l'origine au client et assume généralement l'entière responsabilité du recouvrement du paiement auprès de l'acheteur.

Cette opération en ligne permet aux entreprises d'avoir rapidement accès à des liquidités avant que les acheteurs ne paient les biens ou les services reçus, ce qui leur permet de réinvestir immédiatement ces liquidités.

L’affacturage en ligne s’impose comme une alternative numérique au factoring traditionnel. Cette solution, qui permet de céder ses factures via des plateformes numériques, offre une flexibilité accrue, des coûts réduits, et une rapidité d'exécution qui séduit de plus en plus de dirigeants, directeurs financiers (DAF) et crédit managers, en particulier au sein des petites et moyennes entreprises (PME).

Le système repose sur une plateforme digitale accessible aux entreprises souhaitant céder leurs factures à un factor pour obtenir rapidement des liquidités. Contrairement au modèle classique, où les échanges entre l’entreprise et le factor sont souvent longs et complexes, tout le processus se fait en ligne, réduisant ainsi les délais et simplifiant les démarches.

L'intérêt de l'affacturage en ligne est de pouvoir effectuer l'ensemble des démarches entièrement sur internet (demande de devis, gestion, remise des créances, virement, recouvrement).

Il regroupe trois services complémentaires en plus du financement de vos factures émises à vos clients en France et à l'étranger : le recouvrement de vos dettes, la gestion de vos encaissements et la couverture contre le risque d'insolvabilité de vos débiteurs.

Qu'est-ce que l'affacturage en ligne ?

L'affacturage en ligne des comptes clients, également appelé factoring, est une méthode de financement des petites entreprises impliquant trois parties : l'affactureur ou factor, un fournisseur ou prestataire et les acheteurs de la structure. D’une manière “simple”, la société d'affacturage achète les factures impayées de l'entreprise, offrant un accès rapide aux fonds nécessaires. Le factor aide ensuite à recouvrer les créances impayées et à gérer le risque de crédit et les découverts des débiteurs de l'entreprise.

Parmi les factors qui proposent l’affacturage en ligne, nous pouvons citer : Cegid, Dimpl, Edebex, LCL (Crédit Agricole) avec son offre Cash In Time, Factofrance avec son offre Factoflex.

Fonctionnement de l'affacturage en ligne

L'affacturage en ligne repose sur un schéma simple, mais efficace. L’entreprise cède ses factures impayées à un affactureur qui, en contrepartie, lui verse immédiatement un pourcentage de la valeur des factures, souvent jusqu’à 95 %. Le factor se charge ensuite du recouvrement auprès des clients débiteurs

Exemple d'affacturage en ligne :

Une entreprise de services informatiques basée à Paris utilise les prestations d'une finetech, une plateforme d’affacturage en ligne. Après avoir émis des factures pour ses clients, elle soumet celles-ci sur le backoffice. En quelques heures, elle reçoit une avance de trésorerie qui lui permet de financer ses prochains projets. Cela lui évite de subir des retards de paiement souvent problématiques dans son secteur.

Les avantages spécifiques pour les TPE et PME

Les petites entreprises, en particulier les TPE et PME, sont souvent confrontées à des problématiques de trésorerie liées à des délais de paiement importants de la part de leurs clients. L’affacturage en ligne leur offre une solution idéale pour surmonter ces défis sans avoir recours à des prêts bancaires traditionnels, souvent difficiles à obtenir.

Le factoring traditionnel et l’affacturage en ligne partagent la même finalité : offrir une solution de financement rapide basée sur les créances clients. Cependant, plusieurs différences clés distinguent ces deux modèles.

Avantages clés de l'affacturage en ligne pour les TPE et PME :

• Accès rapide aux liquidités : grâce à un processus entièrement digitalisé, les fonds sont généralement disponibles en moins de 48 heures.
• Accessibilité : l’un des grands avantages de l’affacturage en ligne est sa simplicité d’utilisation. Une fois les documents nécessaires téléchargés sur la plateforme, la validation et le financement sont traités en quelques jours, voire en quelques heures. Par exemple, une PME française en croissance rapide peut obtenir un financement immédiat pour ses factures impayées, évitant ainsi des problèmes de trésorerie, souvent critiques pour la survie de l’entreprise.
• Réduction des coûts : les plateformes de factoring en ligne permettent aussi une diminution notable des coûts par rapport aux solutions classiques. Les frais administratifs et fixes, souvent élevés, sont considérablement réduits, voire absents. Un exemple en Allemagne montre comment une entreprise de taille intermédiaire a pu réaliser des économies substantielles en optant pour un service en ligne, qui propose des commissions moins élevées grâce à une automatisation des processus.
• Flexibilité et transparence : les solutions d’affacturage en ligne offrent une grande souplesse. Elles s’adaptent aux besoins spécifiques des entreprises, qu’il s’agisse de start-ups, de TPE ou de grandes structures. Un autre avantage est la transparence : les dirigeants d’entreprise ou les DAF peuvent suivre l’évolution des transactions en temps réel grâce à des tableaux de bord intuitifs. Par exemple, une société anglaise spécialisée dans les services technologiques a pu gérer efficacement ses flux de trésorerie à l’aide d’une plateforme en ligne, en ayant accès à des informations détaillées sur l’état de ses cessions de factures.
• Aucun endettement supplémentaire : contrairement aux prêts, le factoring ne crée pas de dette dans le bilan.
• Gestion du risque client : le factor se charge du recouvrement et, dans certains cas, de l’assurance-crédit pour protéger l’entreprise contre le risque d’insolvabilité des clients.
• Flexibilité : les plateformes en ligne permettent aux entreprises de gérer leur affacturage en toute autonomie, sans devoir passer par des rendez-vous physiques avec des banques ou des factors traditionnels.
• Moins de paperasse : tout le processus, de la soumission des factures à la gestion des paiements, se fait en ligne, réduisant considérablement la charge administrative.

Exemple d'avantage de l'affacturage en ligne :

Une petite entreprise de production audiovisuelle à Lyon a utilisé l’affacturage en ligne pour financer l’achat de matériel coûteux. Plutôt que d’attendre 60 jours pour recevoir le paiement d’un client, elle a opté pour un service de factoring qui lui a permis d'obtenir les fonds nécessaires en seulement 48 heures. Ce gain de temps a été décisif pour finaliser rapidement de nouveaux contrats.

Pourquoi utiliser l'affacturage en ligne ?

Lorsqu'une entreprise a besoin d'argent, l'une des solutions les plus utilisées est le crédit. Seulement voila, un prêt bancaire standard peut prendre des mois avant d'être approuvé, et de nombreux nouveaux dirigeants n'ont pas la solvabilité nécessaire pour obtenir les fonds dont leur entreprise a besoin pour réussir.

L'affacturage en ligne permet aux sociétés de plusieurs secteurs d'activité de transformer des factures impayées en liquidités dans le cadre d'une procédure d'approbation en 24 heures. Avec le factoring online, il n'y a pas de vérification de la solvabilité ni de dettes à rembourser. Les gérants peuvent céder leurs créances, en échange d'une commission, et recevoirent rapidement les fonds dont ils ont besoin.

Une société d'affacturage en ligne constitue une excellente opportunité de financement à court terme avec de très bonnes conditions. Grâce à leurs experts financiers à vos côtés, vous pouvez utiliser vos factures comme une garantie et développer votre activité en toute tranquillité.

Le factoring online est-il la même chose qu'un prêt aux petites entreprises ?

Non. Les services de factoring des comptes clients commerciaux ne sont pas des prêts. Avec l'affacturage, le factor va acheter vos factures jusqu'à 95% de leur valeur nominale, en vous fournissant le capital d'exploitation dont vous avez besoin et ce sous 48 heures. Ensuite, il vous aide à recouvrer vos facturations impayées et à gérer votre risque de crédit ainsi que vos situations en tant que débiteur.

Comment savoir si mon entreprise est éligible au services d'affacturage en ligne ?

Dans presque tous les secteurs, les petites entreprises bénéficient de services de factoring on-line de comptes clients.

L'affacturage peut bénéficier à votre structure si :

• Votre entreprise a besoin de fonds de fonctionnement.
• Votre société a besoin d'argent pour se développer.
• Vous souhaitez minimiser votre risque de crédit.
• Vous n'êtes pas admissible aux prêts traditionnels aux petites entreprises

Les conditions d'éligibilité pour l'affacturage en ligne en France

L'affacturage en ligne, bien qu’ouvert à un large éventail de sociétés, n’est pas accessible à toutes les structures. Voici quelques conditions d’éligibilité souvent exigées par les plateformes d’affacturage en ligne en France :

• Chiffre d’affaires annuel : certaines plateformes, exigent un minimum de 100 000 € de CA annuel mais la plupart n'impose pas de minimum.
• Secteur d’activité : l’affacturage s’adresse principalement aux entreprises B2B, avec des factures émises à des clients professionnels. Certains factors refusent des secteurs comme le BTP ou la formation.
• Solvabilité des clients : les clients de l’entreprise doivent être réputés solvables, car le factor prend le risque de l’insolvabilité des débiteurs.
• Durée des créances : la majorité des plateformes exigent que les créances soient de courte durée (30 à 60 jours).
• Montant des créances : généralement les factures n'ont pas de montant minimum. Cependant, certains affactureur exigent une somme minimum de 5 000 € TTC par facture.

Comment puis-je savoir si mon entreprise est éligible au factoring en ligne ?

Vous qualifier pour les services d'affacturage de comptes clients est facile ! Vous pouvez être admissible si votre entreprise :

• A des ventes annuelles supérieures à 100.000€ de chiffres d'affaires.
• Fournit des biens ou des services aux entreprises sur la France ou l’Export solvables
• Fonctionne sur une durée nette moyen court terme de 30, 60 ou 90 jours

Comment mes factures sont-elles payées avec l'affacturage en ligne ?

L'un des meilleurs avantages des services d'affacturage en ligne est qu’il vous aide à gérer vos comptes clients et votre risque de crédit, ce qui vous fait gagner du temps et de l'argent. Au lieu de facturer et de suivre les paiements à plusieurs reprises, vous vous concentrez sur votre entreprise pendant que vos débiteurs remettent le paiement directement au Factor. Avec Altassura et notre équipe de support client, nos partenaires de classe mondiale et leur technologie de pointe, comptez sur un financement en ligne rapide 24 à 48h dans un processus fluide pour vous et vos acheteurs.

Les avantages de l'affacturage en ligne

Le financement de vos factures avec le factoring online est un moyen rapide, facile et simple de gérer les défis de trésorerie de votre entreprise. En utilisant nos plateformes d'affacturage online nous pouvons vous faire approuver votre demande de tarification, dans les délais les plus courts du marché !

• Processus de demande rapide et facile : un questionnaire KYC flexible (Know Your Customer ou Connaissance du Client est une procédure de vérification de l'identité de l'affacturé).Un processus de demande simple qui vous aide à obtenir une approbation rapide.
• Tarification rapide : enregistrement instantané des acheteurs avec une identification en ligne intégrée. Estimation des prix en ligne et en temps réel directement sur la plateforme. Nous pouvons financer jusqu'à 95% de votre grand livre (comptes débiteurs) dans les 48 heures.
• Aucun actif requis : au lieu d'actifs, vous pouvez utiliser vos débiteurs, vos factures clients, en garantie.
• Axé sur la croissance : Nous vous aidons à fournir les flux de trésorerie nécessaires au développement de votre entreprise.

Nous proposons une solution d'affacturage en ligne capable de vous faire gagner un temps précieux et de rendre tous vos processus de factoring plus efficaces, automatisés et rationalisés.

Comment fonctionne l'affacturage en ligne ?

Commencer avec le factoring online est simple. Une fonction d'affacturage de factures vous permet de convertir immédiatement le grand livre de vos débiteurs (les entreprises que vous avez facturées et que vous devez payer) en liquidités, augmentant ainsi votre fonds de roulement et vous permettant de vous concentrer sur la croissance de votre entité. Également connu sous le nom de financement de trésorerie, d'affacturage et d'escompte de facture, ce dispositif financier offre une alternative au découvert bancaire traditionnel, au prêt ou à la ligne de crédit.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 95% de la valeur de vos facturations de façon continue, généralement tout en conservant les facilités bancaires existantes dont vous disposez. Vous soumettez vos factures pour financement puis votre Factor intervient sur les encaissements pour vous. Le Factor vous adresse des relevés de compte et suivra les retards.

Avec l’affacturage en ligne, vous n'aurez plus à redouter de relancer vos clients pour de précieux flux de trésorerie avant de pouvoir passer à la prochaine étape. Un flux de liquidité plus rapide signifie plus de fonds de roulement.

Facturation en ligne

Les clients qui paient lentement entament vos opérations commerciales et vos projets futurs (facturations, salaires, investissement en équipement ou en technologie, ou même les recrutements destinés à faire évoluer votre entreprise). Que faire lorsque les clients prennent 30, 60 et même plus de 90 jours pour vous payer le travail que vous avez accompli ?

Nous avons une solution pour résoudre cette difficulté : l'affacturage en ligne. C'est là que le financement des créances peut aider une entreprise à obtenir des avances de fonds rapides sur ses facturations impayées.

Les coûts du factoring online

Les coûts sont variables, car ils dépendent d'un certain nombre de critères comme par exemple la qualité financière de votre client. Toutefois, vous constaterez généralement qu'ils sont négociables. Le principal coût dont vous devez tenir compte est le taux d'escompte. Il s'agit des frais que le factor vous facture, généralement sur une base hebdomadaire ou mensuelle, pour assumer le risque des impayés et vous avancer l'argent. Les frais d'affacturage sont calculés sur la base d'un pourcentage de la valeur de la créance, qui se situe généralement entre 0,2 et 5 %.

Toutefois, il existe des moyens de minimiser les frais d'affacturage en ligne. Par exemple, avec un risque plus faible et des volumes plus importants, vous pouvez vous attendre à ce que les frais diminuent. Par contre, avec un risque plus élevé et des volumes plus faibles, vous pouvez vous attendre à des frais plus élevés.

L'affacturage des factures en ligne peut vous aider

Chez Altassura nous aidons les petites et moyennes entreprises à se développer en réduisant leur point de friction de trésorerie le plus courant, les problématiques des flux d'argent. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos partenaires pour nous assurer que notre modèle online convient à votre structure.

L’affacturage en ligne de facture est disponible pour les sociétés qui fournissent des produits ou des services aux clients commerciaux. Après avoir été approuvé, vous avez la possibilité de choisir les facturations que vous souhaitez remettre. Vous pouvez utiliser nos services autant que vous le souhaitez, ce qui vous permet de reprendre le contrôle de votre trésorerie.

L’affacturage en ligne s’impose aujourd’hui comme une solution incontournable pour les dirigeants d’entreprise, les DAF et les crédit managers souhaitant optimiser leur gestion de trésorerie. Grâce à sa simplicité, sa rapidité et ses coûts réduits, il permet aux entreprises de toutes tailles de mieux gérer leurs besoins financiers tout en bénéficiant de la flexibilité et de la transparence qu’offre le numérique.

L’avenir de l’affacturage en ligne semble prometteur. Alors que la digitalisation du secteur financier continue de s'accélérer, il est probable que cette solution évolue encore, avec l'intégration de nouvelles technologies comme l'intelligence artificielle et l'automatisation, qui rendront l’affacturage en ligne encore plus accessible et efficace.

Quelques chiffres sur l'affacturage en ligne

• Croissance du marché : le marché mondial de l'affacturage (en ligne et traditionnel) était estimé à environ 3 700 milliards d'euros en 2022, et continue de croître, avec une part croissante pour le factoring en ligne grâce à la digitalisation des services financiers.
• France : en 2023, environ 30 % des entreprises françaises utilisant le factoring ont opté pour des solutions en ligne, une augmentation notable par rapport aux années précédentes, avec une adoption en hausse particulièrement dans les PME et TPE.
• Royaume-Uni : le marché de l'affacturage en ligne a connu une augmentation de 40 % en 2022, avec des acteurs comme MarketFinance facilitant l’accès des sociétés britanniques à des solutions rapides et flexibles, notamment pour les petites structures.
• Adoption technologique : une étude récente a montré que 80 % des entreprises qui ont adopté l'affacturage en ligne préfèrent cette solution pour sa simplicité, la rapidité des transactions et la transparence offerte par les plateformes digitales.

Les enjeux liés à l’affacturage en ligne

• Sécurité des données : l’adoption de l’affacturage en ligne pose aussi des questions importantes, notamment celle de la sécurité des données. Les entreprises transmettent des renseignements sensibles, telles que les détails des factures et les informations sur leurs clients. Dans ce cadre, les plateformes doivent se conformer à des réglementations strictes, comme le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) en Europe. Les entreprises doivent donc s'assurer que leur fournisseur d'affacturage en ligne respecte ces normes de sécurité.
• Fiabilité des plateformes : un autre enjeu majeur pour les entreprises est la sécurité des plateformes d’affacturage en ligne. Avec une offre de plus en plus large, il est essentiel pour un DAF ou un crédit manager de choisir une plateforme fiable, qui offre une interface simple et une transparence sur les coûts et les processus. En Angleterre, un crédit manager d’une entreprise du secteur de la distribution a témoigné de son expérience positive après avoir utilisé MarketFinance pendant une année complète, notant la fluidité des opérations et la réduction du besoin en fonds de roulement (BFR).
• Concurrence internationale : la compétition entre les plateformes d'affacturage en ligne s’intensifie également à l’échelle internationale. Alors que des acteurs nationaux en France ou en Allemagne dominent leur marché respectif, ils doivent faire face à des plateformes internationales qui attirent les entreprises grâce à des services plus innovants et des tarifs compétitifs. Cette compétition pousse les acteurs locaux à innover pour maintenir leur position.