Vous savez exactement ce que vous payez en échange de l'avance sur votre facturation, quelle que soit la rapidité ou la lenteur avec laquelle vos clients paient votre facture au factor. L'affacturage forfaitaire offre un moyen de financement court terme "non plafonnée" adaptable à tout profil d'entreprise.
Le seul inconvénient de l'affacturage au forfait est que vous payez toujours les mêmes frais même si un client paie une facture en avance.
- Processus simple de demande.
- Coûts de financement et de gestion forfaitisés.
- Gérez votre compte en ligne.
- Soumettez vos factures en ligne.
- Sans commissions ni frais annexes.
- Prise en charge de la globalité des factures dans l’ensemble négociée.
- Parfait pour les TPE.
- Suivi des paiements et des recouvrements.
- Prise en compte totale ou catégorisé du poste clients.
- Effectuez des vérifications gratuites de la solvabilité de vos acheteurs 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Et bien plus encore. Dans la pratique les entreprises qui recourent à ce système s'inquiètent souvent du coût de la solution. Toutefois, il n'existe pas de règle universelle pour déterminer le coût des services.
Malgré le taux annoncé par une société d'affacturage, le coût final pour vous dépendra des conditions de votre contrat, qui sont basées sur les caractéristiques de votre entreprise et de votre portefeuille de clients.
Le contrat forfaitaire est le plus simple à comprendre. Le factor propose à l'affacturé un tarif au forfait pour le service. Votre entreprise paie le montant indépendamment du moment où le client paie la facture. Par conséquent, vos coûts par facture sont fixes.
Il en coûte le même taux de financement pour avancer une facture pendant 5 jours que pour la financer pendant 90 jours. Les sociétés d'affacturage proposent fréquemment cette tarification à taux fixe aux entreprises en création ou plus généralement aux TPE.
Quel est le profil pour être éligible ?
Pour être éligible, votre société doit répondre à un certains nombre de criéteres.
- Votre structure travaille avec des acheteurs privés ou publics. Votre CA annuel TTC à présenter ou prévisionnel doit être supérieur à 100 000 € (minima).
- Votre entreprise est inscrite au RC en France métropolitaine.
- Si votre activité est de création "récente", votre entreprise sera également éligible.
Les caractéristiques de l'affacturage forfaitaire
La durée du contrat
Le contrat d’affacturage est finalisé pour une période indéterminée. La durée moyenne d'un contrat de factoring est d'environ 2 à 3 ans. En effet, pour être rentable elle doit être supérieure à un an pour optimiser le financement des factures.
Le calcul de la Tarification
Une étude forfaité incluant une commission de financement plafonnée à Euribor 3 mois + 3 ou 4% complété d’une commission d’affacturage forfaitaire. NB/ Sous réserve d’acceptation et de conformité des factures et des pièces justificatives transmises.
Pour rappel, les Factors calculent pour l'affacturage classique généralement leurs taux en utilisant une structure de frais variables.
Avec des pourcentages modulés, elles escomptent un petit pourcentage (1,5 à 3 %) de la facture tant que celle-ci reste impayée. (taux de financement bancaire + 0,5% e taux de gestion ).
Ainsi, plus votre client prend du temps pour payer, plus vous payez de frais. Une société d'affacturage peut facturer 2 % pour les 30 premiers jours et 0,5 % pour chaque tranche de 10 jours de non-paiement de la facture. Ces frais sont souvent appelés taux d'escompte de factures.
Avec un frais fixe forfaitaire où un montant unique qui est facturé à l'avance. Dans ce cas, les coûts restent les mêmes, quelle que soit la durée de la facture. Ce type de tarification est courant dans sur les profils de TPE.
Selon votre secteur d'activité, l'une de ces options, ou les deux, peuvent être disponibles et vous aider à contrôler vos dépenses. En règle générale les remises ce font en volumes par quinzaine d’acheteurs ou de factures. Ici l'avantage est de pouvoir donner en factoring que des facturations choisies, contrairement a un contrat d'affacturage classique va demander la cession de la totalité des factures du poste clients.
Avec cette solution, vous anticipez le niveau exact des frais que vous allez régler au factor. C'est vous qui appréciez au fil des mois le nombre de clients que vous souhaitez remettre en affacturage , à l'extrême vous ne pouvez céder qu’un seul de vos client au factor.
Rappelons toutefois que même si il n'y a pas de cession, le forfait sera quand même payer mensuellement, car pour l'affactureur des factures en attente de paiement sont toujours gérées.
Exemple de coût d'affacturage forfaitaire :
| Caratéristiques | n°1 | n°2 | n°3 | n°4 | n°5 | n°6 |
|---|
| Nombre de factures cédées par mois | 1 à 3 | 4 à 6 | 7 à 10 | 11 à 20 | 21 à 30 | 31 à 45 |
| Montant d'encours financé en € TTC | <= 15 K€ | <= 40 K€ | <= 60 K€ | <= 80 K€ | <= 150 K€ | <= 250 K€ |
| Forafiait mensuel en € HT | 150 € | 205 € | 320 € | 420 € | 610 € | 720 € |
Cette solution est « tout compris » inclus :
- le financement, bien sûr,
- la garantie,
- la relance et l’identification de litiges,
- l’encaissement,
- le lettrage des comptes clients.
En mode forfaitaire, l'affacturage reste un contrat simple et souple. En effet, sa résiliation présente des conditions allégées quand on le compare au contrat dit "classique" à taux.
Altassura vous recommande d'obtenir des devis de plusieurs sociétés d'affacturage pour avoir une bonne idée de ce à quoi vous devez vous attendre pour les services de factoring pour obtenir les frais d'affacturation de factures les plus bas pour votre établissement commercial.
L'affacturage est un moyen simple et rapide pour les entreprises d'obtenir les liquidités dont vous avez besoin pour gérer et développer efficacement votre activité. Le coût de l'affacturation est un sujet qui revient régulièrement dans les forums d'entreprise.
Guidez-vous dans vos choix sur la plateforme Altassura pour apprendre comment les coûts de factoring sont déterminés et pourquoi l'affacturage de factures peut aider votre entreprise.
Questions fréquemment posées sur l'affacturage
Qu'est-ce que l'affacturage ?
L'affacturage, également connu sous le nom de factoring, consiste à vendre des factures de en souffrance à un factor pour obtenir des liquidités immédiates en échange d'un petit pourcentage de la facture.
Quels sont les avantages de l'affacturage ?
L'affacturage est un excellent moyen de maintenir un flux de trésorerie sain pour votre entreprise. Le factoring vous donne un accès immédiat à l'argent que vous avez déjà gagné afin que vous puissiez l'utiliser pour faire tourner votre entité commerciale. Ce fonds de roulement peut vous aider à acheter des matières, à embaucher, à accepter de nouveaux marchés et à payer le carburant, les réparations etc. Le factoring fait tout cela sans ajouter aucune dette à votre entreprise.
Combien les sociétés d'affacturage facturent-elles ?
Les taux sont les principales dépenses de l'affacturage. Ces taux représentent un petit pourcentage, généralement entre 1 et 5 %, de la facture. Il peut parfois y avoir des frais supplémentaires, comme un transfert d'argent ou des coûts d'installation. Ces dépenses ne sont pas appliqués généralement et dépendent de votre situation.
Qu'est-ce qui peut affecter les coûts d'affacturage ?
Plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur vos coûts d'affacturage, tels que :
- Le volume des créances mensuelles affacturées : un volume plus important signifie généralement des taux plus bas.
- La valeur des factures affacturées : une valeur plus élevée des factures peut entraîner des frais moins élevés.
- Votre secteur d'activité : les secteurs présentant un risque implicite plus faible paient des taux plus bas.
- La solvabilité du client : si votre débiteur est très solvable, vos pourcentages le refléteront.
- Le temps que les clients mettent à payer : un paiement rapide avec des taux plus bas.
Quel est le processus d'affacturage?
Le processus d'affacturage est rapide et facile :
- Parlez-nous de votre entreprise en nous appelant ou en nous contactant par le site en ligne.
- Nous mettons en relation votre société avec le factor qui correspond le mieux à vos souhaits et à vos besoins.
- L'affactureur soumet votre entreprise à un processus d'approbation rapide.
- Votre structure soumet des factures pour le travail effectué.
- Le factor contacte vos acheteurs pour vérifier que le travail est terminé.
- Votre entreprise reçoit de la société d'affacturage jusqu'à 95 % d'avance de fonds sur les comptes clients. Elle garde le reste du montant comme réserve.
- Votre client paie le factor selon ses conditions de paiement habituelles.
- L'affactureur vous verse la réserve, déduction faite de la commission d'affacturage.
Combien de temps dure le processus de demande d'affacturage ?
Le processus de demande est simple et rapide. La plupart des demandes d'affacturage de factures sont traitées dans les 24 heures. Une fois approuvée, votre entreprise peut obtenir les fonds dont elle a besoin le jour même.
Comment les taux d'affacturage sont-ils calculés ?
Il existe deux façons de calculer les taux d'affacturage : les pourcentages fixes et variables. Les taux variables sont structurés en fonction du délai de paiement des factures de vos clients. Un taux fixe ou forfaitaire est un frais unique qui n'est pas affecté par le temps que prend votre client pour payer.
L'affacturage est-il un prêt ?
Non, le factoring de factures de fret n'est pas un prêt. L'affacturage vous permet d'accéder à l'argent que vous avez déjà gagné sans vous endetter. De plus, contrairement au processus de prêt, l'approbation de l'affacturage est basée sur l'historique de crédit de vos clients, pas sur vous.
