Définancement en affacturage

L'affacturage vous permet d'obtenir des liquidités à l'avance pour les factures impayées au lieu de devoir attendre que le client paie la facture, ce qui peut prendre plusieurs semaines. Vous pouvez choisir entre le recours, dans lequel vous devez rembourser l'argent avancé si le client ne paie pas et le non-recours dans lequel le fournisseur couvre le coût des créances douteuses.

Dans les deux cas, le prestataire vous donnera généralement entre 65 et 95 % de l'argent dû immédiatement. Selon le type d'organisme financier auquel vous faites appel, vous pouvez choisir de faire financer automatiquement toutes vos factures ou de sélectionner les factures individuelles que vous souhaitez faire financer.

Cette option peut s'avérer très souple pour les petites entreprises, car elle ne nécessite pas d'être liée à un contrat à long terme. Dans les conditions particulières du contrat, vous pouvez noter le terme "Délai de financement" avec un nombre de jours après échéance. A quoi correspond cette mention ? Nous allons répondre à cette question.

Définition du définancement

On retrouve ce mot dans la mise en place d'un contrat d'affacturage pour du financement court terme. Généralement, les factors fixent entre 15 et 90 jours le nombre de jours à partir duquel, ils définancent.

Le définancement désigne la situation dans laquelle le factor cesse de financer une créance, en raison du dépassement des délais de paiement initialement convenus. Ce mécanisme est particulièrement important dans le cadre du factoring destinés au financement à court terme, où le respect des échéances est crucial pour maintenir un flux de trésorerie stable.

Lorsqu'un factor définance, il retire l'avance accordée sur une facture impayée, ce qui peut entraîner des tensions de trésorerie pour l'entreprise concernée. C’est pourquoi les délais de définancement, qui varient généralement de 15 à 90 jours, doivent être négociés avec soin lors de la signature du contrat d'affacturage. Pour les entreprises travaillant avec des clients aux délais de paiement longs, comme les clients publics, il est essentiel de prévoir des marges suffisantes afin d'éviter les complications liées au définancement.

Dans le cadre d'un contrat d’affacturage, le définancement correspond au débit des factures impayées à l’échéance prévue.

Si l'impayé est dû à un litige ou à un défaut de règlement pour un motif autre que l'insolvabilité déclarée (procédure collective, redressement judiciaire), votre entreprise n'êtes pas couvert.

En conséquence, à partir d'un certain temps après la date d'échéance, la société d'affacturage vous recède votre créance et préleve sur le fonds de garantie. C'est le Définancement.

Les factures restent toujours la propriété de la société d'affacturage, mais celui-ci ne les finance plus. L'affacturé peut toujours pendant ce temps céder ses facturations pour maintenir sa trésorerie à niveau. Sur les créances définancées, il peut effectuer lancer une phase de recouvrement pour encaisser les factures clients impayées.

Après 90 jours de retard, les créances sont « rétrocédées » à l’affacturé. Le cédant redevient propriétaire de celles-ci avec tous les droits et obligations afférents.

Le principe de l'affacturage est de financer les factures sans attendre le paiement. A l'échéance, le factor se rembourse par le règlement de la facture par le client. Mais, en cas de créances impayées et sans contrat d'assurance-crédit ou de Full factoring, la société d'affacturage définance l'entreprise en débitant les factures qui ne sont pas payées à l’échéance prévue.

Le définancement intervient avant la contre-passation. Ce terme comptable désigne l'acte consistant à modifier une opération en effectuant une écriture du même montant que celle qu'il faut rectifier, dans la colonne opposée.

Le factor se rembourse en prélevant sur le fonds de garantie prévue dans le contrat. En règle générale, le définancement intervient entre 15 et 45 jours après la date d’échéance inscrite sur la facture. Le délai de définancement peut être négocié dans votre contrat d'affacturage.

Pour les entreprises qui ont des acheteurs et qui payent avec beaucoup de retard, certains factors spécialisés proposent de l'affacturage sans définancement, c'est-à-dire qu'ils portent les factures jusqu'à qu'ils perçoivent l’indemnisation de l'assureur crédit.

Comment éviter d'être définancé ?

En souscrivant un contrat d'assurance-crédit, le factor est directement indemnisé en cas d'impayés, ce qui évite le définancement.

Sans contrat d'assurance impayés, il est conseillé de mettre en place des procédures de recouvrement efficaces visant à prévenir des factures impayées pour éviter le définancement.

Assurance contre le définancement et les impayés

Comme nous venons de le voir, l'assurance-crédit permet de se protéger des impayés mais il faut attendre plusieurs mois avant de recevoir les indemnités. Heureusement, il existe une autre solution qui permet de se protéger des retards de paiement. En souscrivant, une garantie impayés et retard de règlement, vous êtes indemnisés dès la date d'échéance si votre client ne vous a pas réglé.

C'est une assurance à la facture contre les retards de paiement dédiée aux TPE et PME.

Le fonctionnement est très simple. En cas de retard de règlement de la part de l'acheteur, vous effectuez une demande pour percevoir votre indemnité. L'organisme financier vous reverse 90% de montant de votre facture. Vous obtenez les 10% restants une fois la facture a été réglée par votre client.

Pour plus d'information, vous pouvez visiter nos solutions en ligne sur l'Assurance crédit à la facture contre le retard de paiement.

C'est une formule sans engagement, à la facture, les frais ne sont prélevés uniquement après le versement ou l'indemnité. La commission de l'assureur est fixe et sans aucuns coûts cachés.

Par ailleurs, cette solution offre une garantie contre le défaut de paiement si le client ne règle pas la facture. Vous êtes couvert jusqu'à 90%.