Définition du Financement à la demande

Définition du financement de factures à la demande

Le financement à la demande permet de répondre aux besoins d’entreprise qui ne veulent pas remettre l’ensemble de leurs créances au factor. C'est une option financière populaire pour les entreprises situées en France. Grâce au financement de factures à la demande, les sociétés peuvent accéder à des liquidités qui seraient autrement immobilisées dans des facturations impayées.

Cette solution peut être un moyen efficace de résoudre les problèmes de liquidités, de payer le personnel et de développer une entreprise. Elle permet aux fournisseurs (exportateurs) d'améliorer leur trésorerie en recevant des avances d'un fournisseur de financement tiers sur les factures impayées.

Fonctionnement du financement de factures à la demande

Le financement de factures à la demande, également connu sous le nom d'affacturage ponctuel, est une solution financière flexible permettant aux entreprises de convertir rapidement leurs créances en liquidités sans s'engager dans un contrat à long terme. Contrairement au factornig traditionnel, où l'ensemble des facturations est cédé à un factor, cette approche offre la possibilité de sélectionner spécifiquement les factures à financer, en fonction des besoins ponctuels de trésorerie.

Lorsqu'une entreprise émet une facturation à un client avec un délai de paiement, elle peut choisir de la céder à un organisme financier spécialisé, appelé factor. Ce dernier avance une partie du montant de la facture, généralement jusqu'à 95 %, sous 24 à 48 heures. Une fois que le client règle la créance à l'échéance convenue, l'affactureur reverse le solde à l'entreprise, déduction faite des frais de service. Cette méthode permet aux entreprises de disposer rapidement de liquidités, améliorant ainsi leur trésorerie et leur capacité à honorer leurs engagements financiers.

Pourquoi souscrire une solution de financement à la demande ?

Cette solution offre une flexibilité aux entreprises qui ne souhaitent pas s’engager sur tout ou partie de leur poste client pour différentes raisons :

• Le besoin de trésorerie ne porte pas sur toutes les factures,
• Vous accordez à certains de vos clients des délais de règlement qui entraînent ponctuellement des besoins de trésorerie,
• L’entreprise connaît très bien ses acheteurs et souhaite financer uniquement les nouveaux.

Cette solution permet d’obtenir à la demande une avance de trésorerie, immédiatement et sans engagement. Votre financement est enfin maîtrisé !

Quel est le coût du financement à la carte ?

Vous ne payez que quand vous financez vos factures. C’est simple, pas de besoin, pas d’utilisation, aucun coût.

Les principaux avantages

Il permet de financer une ou plusieurs factures sur un ou plusieurs clients

Les avantages :

• financement sous 48H,
• prise en charge distincte pour chaque créance remise,
• sans engagement,
• aucune caution du dirigeant n'est demandée,
• sans retenue de garantie,
• aucuns frais d’enregistrement,
• sans abonnement,
• aucun engagement de remises de créances.

Découvrez l'alternative aux solutions d'affacturage, le financement de factures sans contrainte et sans engagement.

Comment mettre en place un contrat de financement de vos factures à la demande ?

C'est extrêmement simple et rapide. Tout se passe en ligne sur notre site internet. Laissez-nous vos coordonnées sur notre formulaire pour obtenir une offre de financement de factures.

Rappelons que l'un des aspects les plus frustrants de la gestion d'une entreprise en pleine croissance est d'attendre que vos factures soient payées, en particulier lorsque certains clients ne paient pas à temps.

Les retards de paiement signifient que vous ne pouvez pas réinvestir immédiatement cet argent dans votre société, ce qui immobilise votre fonds de roulement et crée une foule de problèmes. C'est pourquoi a été élaboré le financement des facturations et des comptes clients.

Avec ce dispositif financier, votre entreprise peut choisir d'être payée sur ces factures immédiatement, sans attente.

Comment le financement des factures aide les flux de trésorerie ?

Bien que le financement des factures puisse parfois être un moyen très coûteux de financer vos opérations commerciales, il vous permet :

• Un flux de trésorerie plus prévisible qui peut vous aider à fonctionner en douceur mois après mois.
• Un allégement de votre structure si vous manquez de fonds ou si vous devez payer des dépenses urgentes, telles que les impôts, la paie ou même démarrer votre prochain projet.
• Un approvisionnement fiable en espèces, vous êtes sûr de mieux dormir la nuit.
• Donne aux entreprises un accès instantané à des fonds sans les tracas et les longues attentes des autres produits de prêt.
• Une garantie sur vos factures impayées et un pré paiement jusqu'à 96 %.

En d'autres termes, le financement des comptes clients est une dépense pratique pour le fonds de roulement de votre établissement commerciale.

Qui est éligible au financement sur facture ?

Toute entreprise ayant un modèle business-to-business peut bénéficier d'un financement sur facture tant qu'elle a des créances impayées. Dans cette solution l'intervenant financier ne regarde pas beaucoup votre chiffre d'affaires, ou votre rentabilité ou votre ancienneté dans la société, les devis sont basés essentiellement sur la qualité de vos clients.

Étant donné que vos créances serviront de garantie pour le financement, le partenaire financier devra simplement s'assurer que les factures ont un sens pour lui afin de les financer. Les autres flux de trésorerie et les finances de votre entité commercial ne sont pas très importants pour déterminer les coûts.

Le montant maximum que vous pouvez réclamer dépend de trois paramètres :

1. Le montant total de la facture.
2. L'échéance pratiquée.
3. La qualité de la facture (notation, rating de votre client).

Il est important de noter que certains prêteurs de financement des comptes clients examinent également votre rapport de solvabilité avant de décider du coût. Ainsi, meilleur est votre crédit, plus le coût est faible, tout comme la plupart des produits financiers.

Conclusion

Vous pouvez utiliser le financement de factures comme bon vous semble de façon régulière ou à la demande, vous ne payez qu’à l’usage avec une transparence des coûts. Vous arrêtez quand vous voulez sans aucune pénalité, vous reprenez quand vous voulez.