Définition du Financement d'un client
Définition du financement de factures pour un client
Le financement d’un seul client permet d’obtenir l'apport financer pour une ou plusieurs factures sur un seul acheteur de votre choix. Cela permet de mieux gérer leur trésorerie et de réduire l'impact des retards de paiement sur un acheteur. L'une des solutions les plus répandues pour ce type de financement est l’affacturage sur un seul client.
L’entreprise transfère ses créances à un organisme spécialisé, appelé factor ou une fintech, qui lui verse une avance sur le montant des factures et se charge du recouvrement. En échange, des frais et commissions sont appliqués par l'affactureur.
Pourquoi souscrire une solution de financement sur un seul client ?
Si un de vos clients prent régulièrement du retard dans ses paiements, cette solution de financement client est idéale pour vous. Elle vous permet de recevoir rapidement une avance de trésorerie, sans engagement et à la demande pour un acheteur.
Elle vous aide à atténuer immédiatement les tensions financières causées par les délais de règlement. Grâce à la flexibilité offerte par le financement de factures sur un client, vous bénéficiez d'une solution sur mesure qui s'adapte parfaitement à vos besoins, facilitant ainsi la gestion quotidienne de votre entreprise.
Besoin urgent de trésorerie pour éviter d'être dans le rouge ? Le financement d'un client vous offre un accès rapide aux sommes dues par un de vos débiteurs. En seulement 24 heures, les fonds sont disponibles sur votre compte !
Cette solution permet de répondre aux besoins d’entreprise qui ne veulent pas remettre l’ensemble de leurs factures à leur factor car leur besoin est limité à un seul client.
Cette solution permet d’obtenir à la demande une avance de trésorerie, immédiatement et sans engagement sur un seul client. Le règlement de vos créances est garanti grâce à l’assurance contre l’impayé. Votre financement est enfin maîtrisé !
Combien ça coûte ?
Vous ne payez que sur l'avance des factures de votre acquéreur. Contrairement à l'affacturage, vos coûts de financement sont limités à un seul débiteur.
Les principaux avantages
Il permet de financer une ou plusieurs factures sur un client.
Les avantages :
Découvrez l'alternative aux solutions d'affacturage, le financement de factures sans contrainte et sans engagement.
Comment mettre en place un contrat de financement sur un seul client ?
C'est extrêmement simple et rapide. Tout se passe en ligne sur notre site internet. Laissez-nous vos coordonnées sur notre formulaire pour obtenir une offre de financement de factures.
De façon pratique, préparez les facturations à remettre avec les coordonnées de votre client sur la France et les mentions suivantes Siren, Iva ou Tva sur l’export. Ensuite interrogez en précisant le montant et l’échéance de cette dernière.
L’Interface vous répond de manière automatique et binaire, accepter ou refuser. La réponse est essentiellement basée sur 3 paramètres :
Vous commencez par vérifier l'éligibilité de votre client via le simulateur du factor, puis vous financez votre facture en quelques clics. En moins de 24 heures, le montant total de votre créance est versé sur votre compte.
L'affactureur s'occupe des relances pendant deux mois. Si le règlement n'est toujours pas effectué à ce stade, l'assureur crédit partenaire du factor, spécialiste en assurance-crédit, prend le relais en engageant un processus de recouvrement progressif (amiable puis judiciaire en cas d'échec). En cas de non-paiement, pas d'inquiétude : l'affactureur vous offre une protection contre les défauts de paiement. Vous recevez 100 % du montant de la facture, sans aucun frais supplémentaire, quelles que soient les circonstances.
Financement de factures pour un client
Cela va favoriser le crédit commercial par l'assouplissement des conditions de paiement accordées par un fournisseur à son client. En pouvant acheter maintenant et payer plus tard, les restrictions de financement à court terme du débiteur sont en quelque sorte allégées.
En fait, le paiement avec des délais est courant dans presque tous les secteurs et bien que les conditions de crédit puissent varier considérablement d'un domaine à l'autre, plusieurs études montrent qu'au sein d'un même secteur, elles sont relativement similaires. Ce phénomène soulève alors une question : d'où vient tout ce crédit commercial ?
Traditionnellement, il est considéré comme un moyen pour les entreprises d'obtenir un apport financier lorsque le crédit bancaire n'est pas accessible ou est trop cher. Aujourd’hui le financement de facture vient combler ce vide ! Ainsi, lorsque les banques n'accordent pas de prêts, on peut se tourner soit traditionnellement sur les fournisseurs pour les fournir à la place, soit sur une solution financière en ligne sur un seul client !
Toutefois, même si ces derniers accordent des crédits commerciaux, ils ne le font pas tous ni ne fournissent le même montant.
Des recherches récentes ont montré que l'un des meilleurs prédicteurs de l'octroi de crédits commerciaux par les fournisseurs est qu'ils ont eux-mêmes accès aux liquidités bancaires. Plus précisément, l’expérience montre que lorsqu'une entreprise dispose d'un financement de facture, elle est plus susceptible d'accorder un crédit.
En outre, plus un fournisseur utilise ce produit financier, plus il accorde généralement un volume important à ses clients. Cela nous dit que, bien que les banques ne soient pas directement impliquées dans le processus, elles sont un élément du puzzle, tout comme les nouvelles solutions Fintech.
Rappelons que lorsqu'un acheteur ne respecte pas ses obligations envers le vendeur, celui-ci risque de ne pas honorer ses obligations envers son propre fournisseur. Cela crée une suite de défaillances de crédit commercial dans la chaîne d'approvisionnement qui se perpétue en amont et peut affecter de nombreuses entreprises. Une telle chaîne ne se termine souvent qu'avec des fournisseurs ayant une grande capacité financière. En d'autres termes, ce sont souvent les vendeurs ayant accès au crédit bancaire ou aux capitaux propres qui absorbent le défaut et arrêtent les chaînes.
Constatons également que les clients ayant un accès limité aux banques et aux capitaux externes, par exemple, sont obligés de compter beaucoup plus sur leurs propres fonds internes et donc à de nouvelles stratégies telles que le financement de facture unitaire. Il est bien connu que les entreprises soumises à des restrictions financières accumulent des fonds pour les périodes difficiles. Toutefois, il ne s'agit pas d'une bonne pratique, car ils pourraient être investis dans des projets de valeur.
Conclusion
Vous pouvez utiliser le financement de factures sur votre client comme bon vous semble de façon régulière ou de manière ponctuelle, vous ne payez qu’à l’usage avec une transparence des coûts. Vous arrêtez quand vous voulez sans aucune pénalité, vous reprenez quand vous voulez.