Rechargement de balance

Le rechargement de Balance est un dispositif pour financer les factures de manière souple et contrôlé en s'appuyant sur la balance clients. Le financement porte sur le montant total des créances sur une période déterminée (tous les 15 jours, par exemple) et non pas sur chaque facture comme c'est le cas dans l'affacturage.

Par ailleurs, contrairement au factoring classique, l'entreprise garde sa relation commerciale et administrative avec ses acheteurs.

Comment fonctionne le rechargement de balance ?

Les intervenants spécialisée dans l'affacturage, fournissent des services de rechargement de solde pour les grands groupes et ETI avec des organisations structurées de gestion du poste clients.

Avec la solution de recharge de solde, vous pouvez alimenter les balances clients tout en maîtrisant vos relations commerciales et en gérant intégralement votre poste clients.

Les services incluent :

• Le financement de vos soldes clients en France et à l'étranger.
• Garantie contre le risque d'insolvabilité déclarée (Redressement ou liquidation judiciaire).

Vous communiquez par voie électronique votre solde client qui vous sera versé sous 24h. Votre financement suit votre chiffre d'affaires et évolue en fonction de vos soldes clients.

Avec la solution de recharge de solde, vous pouvez continuer à gérer l'ensemble de vos créances :

1. Relances et encaissements.
2. Répartition des paiements.
3. Encaissements.

Vous gérez vos contrats en ligne 24h/24 et 7j/7 sur votre interface de gestion ou sur votre application mobile dédiée.

En pratique le rechargement de balance, comment cela fonctionne ?

1. Vous émettez une facture.
2. Vous transférez également les créances à votre factor.
3. Votre affactureur garantit les facturations et finance le solde.
4. Vous effectuez vous-même les opérations de suivi et de paiement.
5. Vos clients règlent leurs dettes via un compte bancaire dédié.

Chaque nouveau transfert offrira à l'entreprise la possibilité de se financer grâce à son nouveau solde de créances. Il est important de noter que la société enverra le financement à la banque de son choix selon son propre calendrier.

Entre chaque rechargement, l'entreprise continuera à gérer ses comptes clients et gardera le contrôle total de cet actif essentiel. Les fonds entrants seront déposés en Banque sur un compte destiné spéscifiquement au rechargement des soldes (compte "collectif" ou "dédié").

Pour les modifications apportées en interne, elles sont très "légères" :

• La démarche sera de déterminer vos clients délégués dans le cadre du plan de rechargement de balance.
• Le lieu d'encaissement, utilisé pour régler les créances confiées au compte spécial.
• La comptabilisation des opérations selon un schéma simple.

Notons que le contrat rechargement de balance s'utilise via une interface de gestion web, démontrant une véritable dématérialisation. Comme son nom le précise, cette solution a pour finalité d'acheter un volume de créances à un moment donné sous forme de balance clients.

Comment coûte le rechargement de balance avec l'affacturage ?

En règle générale, une solution tel que l'affacturage de balance va présenter deux niveaux de coûts :

• La commission d'affacturage : soit un pourcentage du Chiffre d'affaire TTC présenté pour une année, cette commission de factoring rémunère l'utilisation régulière du contrat, complété de l'assurance crédit incluse. Cette commission est toutefois faible (comprise entre 0,10 et 0,40%). Constatons que plus le CA présenté est conséquent, plus le pourcentage de commission d'affacturage sera réduit au regard du volume de l'assiette présenté.
• La commission de financement : matérialisée par un taux bancaire basé sur EONIA ,EURIBOR. Ce pourcentrage n'impactera que les remises et tirages réalisés. Nous avons ici un paiement à l'utilisation.

Dans certains cas il faudra rajouter. Les frais de montage de dossiers et les frais d'audit comptable annuel.

Les contrats de financement de balance présentent un financement souple et récurrent d'un cycle d'exploitation adossé aux soldes des clients. Il s'adresse aux entreprises réalisant à minima 20 M€.

La société va conserver la maîtrise pleine et entière de ses factures, de la facturation aux lettres de créances, les seuls éléments d'intervention étant la mise à disposition de financements et d'assurances (facultatives) pour les clients.

Les avantages de la recharge de solde pour l'entreprise

Les avantages du rechargement de balance sont nombreux :

• Des financements innovants adossés aux soldes clients.
• Alléger et simplifier les tâches administratives : Le système n'impose pas de "double comptabilité".
• Relation commerciale constante : votre société conserve le contrôle total de ses comptes clients (Le traitement de l'information est totalement transparent, réactivité, fichiers personnalisés).

Le rôle des assureurs-crédit dans le rechargement de balance

Un autre aspect clé du rechargement de balance est la possibilité d'intégrer une assurance-crédit pour couvrir les risques d’insolvabilité des clients. En cas de défaillance de paiement, l’assureur-crédit prend en charge une partie ou la totalité des créances impayées, réduisant ainsi les risques pour l’entreprise. Cette assurance peut être facultative mais est souvent conseillée pour les entreprises opérant sur des marchés à risque ou dans un environnement économique incertain.

Quelles sont les profiles d’entreprises qui sollicitent le rechargement de balance ?

Pour mettre en place une solution de rechargement de balance, certaines conditions doivent être remplies. Les entreprises doivent généralement avoir une structure financière solide et un historique satisfaisant de gestion des créances. De plus, un volume minimum de chiffre d'affaires est souvent requis, ce qui réserve cette solution aux entreprises de taille moyenne à grande. Le processus de mise en place implique la signature d’un contrat avec un établissement financier ou une société spécialisée en affacturage, ainsi que la mise en place d’une interface de gestion des créances.

Ce produit s'adresse à un grand éventail d'entreprise :

• Des entreprises bénéficiant d'une structure financière convenable.
• Présentant un profil de dirigeant, gérant de manière satisfaisante son poste clients.
• Les activités dites à cycle "court", seront privilégié excluant les situations de travaux dans le BTP, le termes à échoir, etc.

Pour conclure le produit rechargement de Balance concerne tout type de PME de taille conséquante utilisant les services d'un credit-manager ou ayant intégré des outils comptables ou de gestion "très performant" sur leur poste clients.

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