Définition du Recourse factoring
Définition du Recourse factoring
Le principe du factoring est d’avancer de l'argent sur vos factures clients pour vous aider dans votre trésorerie. Mais que se passe-t-il si un débiteur de vos acheteurs ne paie pas l'une de vos facturations ?
C’est là que la question du «recours» par rapport à l’affacturation est importante. La différence entre l'affacturage avec ou sans recours.
Le recourse factoring ou affacturage avec recours est une solution de factoring sans garantie. Les créances sont financées mais en cas de non paiement à l’échéance, le factor se retourne vers le factoré pour se faire rembourser son financement.
C’est du factoring sans assurance crédit, le factor ne couvre pas les factures.
L'affacturage avec recours est moins coûteux que l'affacturage sans recours et impose moins d'exigences concernant vos clients car vous prenez le risque de créances irrécouvrables. C'est une bonne solution pour les factures qui présentent peu de risques.
Exemple de recourse factoring
Soit l’entreprise A avec un contrat d’affacturage avec recours. La convention exige que le paiement soit effectué dans un délai maximum de trois mois. Il indique également que 90% des factures seront avancées. Le 31 mars, une facture de 10 000 € est émise et le factor avance de 9 000 €. Le 30 juin, si le client n'a pas payé à cette date, 9 000 € doivent être remboursés à l'affactureur en plus des frais d'affacturage liés.
Non-recourse factoring
Avec, non-recourse factoring ou l’affacturage sans recours, le factor assume le risque de créances irrécouvrables. Il accepte les risques spécifiés en cas de défaut de paiement du débiteur. De ce fait, l'affacturage sans recours coûtera plus cher qu'avec recours.
C'est une bonne technique pour lorsque certaines factures présentent des risques. Attention, le non-recourse factoring ne protège pas nécessairement votre entreprise contre tout risque de non-paiement.Il n’y a pas de recours que si le débiteur est déclaré en faillite au cours de la période d'affacturage.
L'insolvabilité doit avoir lieu pendant la période d'affacturage, c'est-à-dire pendant le délai de 90 jours à partir de laquelle le factor a financé la facture. Si elle survient après ces 90 jours, votre société ne bénéficiera pas de la garantie contre les impayés.
La définition «insolvabilité» comme une faillite déclarée est très importante car une entreprise pourrait ne pas être en mesure de payer des factures sans se déclarer le dépôt de bilan .
Le financement sans recours peut être une option intéressante pour les entreprises qui souhaitent atténuer le risque de non-paiement. Toutefois, il est important de noter que les sociétés d'affacturage facturent souvent des frais plus élevés pour l'affacturage sans recours en raison du risque accru qu'elles prennent. En outre, les sociétés d'affacturage peuvent être plus sélectives quant aux factures qu'elles acceptent d'affacturer dans le cadre d'un accord sans recours.
Qu'est-ce que l'affacturage ?
ans le cadre du financement des entreprises, l'affacturage désigne une opération où une entreprise cède ses créances à un tiers, appelé affactureur, à un tarif réduit. Cette pratique, communément appelée « factoring », permet à l'entreprise de garantir ses factures en échange d'une avance de trésorerie immédiate.
Le principal objectif de l'affacturage est d'améliorer la trésorerie de l'entreprise en lui fournissant des fonds sans attendre que les clients ne règlent les factures.
Affacturage avec ou sans recours ?
Qu'il s'agisse d'affacturage avec ou sans recours, l'essentiel est de bien comprendre les termes de l'accord conclu avec la société d'affacturage et d'évaluer les risques et les avantages potentiels pour votre structure. Que vous soyez un administrateur à la recherche de conseils, une entreprise qui a besoin d'être sauvée ou une société qui cherche à améliorer sa trésorerie, comprendre les nuances de l'affacturage peut vous aider à prendre des décisions éclairées qui soutiendront la santé financière de votre entreprise.
Quels sont les avantages de l'affacturage avec ou sans recours pour les entreprises ?
L'affacturage avec ou sans recours offre des avantages distincts qui peuvent contribuer à améliorer la trésorerie et la stabilité financière de votre entreprise.
Affacturage avec recours
Affacturage sans recours
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