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Pourquoi souscrire un prêt pour votre activité ?

Les crédits aux entreprises permettent aux dirigeants d'emprunter des fonds pour couvrir les achats ou les dépenses et les coûts d'exploitation liés à l'activité. Que vous soyez en train de démarrer votre structure ou que vous essayiez de la développer, les meilleurs prêts peuvent vous aider à accéder au capital dont votre établissement commercial a besoin pour prospérer.

Les emprunts aux entités commerciales aident les sociétés à effectuer des achats importants et à couvrir le coût de leurs activités. Ils sont généralement émis sous la forme d'une somme forfaitaire qui peut être utilisée pour effectuer un achat spécifique ou gérer les flux de trésorerie, puis remboursée avec des intérêts. Selon le type de prêt, vous pouvez utiliser les liquidités pour tout, depuis le fonds de roulement et l'acquisition d'équipements jusqu'à des achats plus importants comme des biens immobiliers.

L'endettement peut s'avérer nécessaire pour de nombreux gérants, surtout au début de leur activité. Emprunter de l'argent peut vous aider à ouvrir et à gérer votre société, mais les paiements d'intérêts constituent également une dépense commerciale qui réduit vos bénéfices et peut être source d'incertitude.

Avec le temps, il est possible de s'appuyer sur des bases financières solides et de gérer un établissement commercial rentable et sans dette. Par ailleurs, dans certaines conditions vous pouvez utiliser la dette pour investir dans leur entreprise et gagner plus de cash qu'ils n'en dépensent en intérêts ou en frais.

Les deux options peuvent mener au succès. Dans les deux cas, savoir quand et à qui emprunter de l'argent est une compétence importante pour les dirigeants.

Les activités éligibles pour l'obtention d'un crédit professionnel

Toutes les activités de toutes tailles avec un CA> 250K€ sont éligibles à un emprunt pour dévopper leur croissance. Les raisons peuvent être multiples suivant les types d'investissement professionnel :

• Obtenir un PGE (Prêt Garanti par l’État) suite à la crise du COVID-19 pour financer rapidement vos besoins de trésorerie
• Croissance externe : acquérir une société ou un fonds de commerce.
• Refinancez les comptes courants de la structure.
• Achat d'équipement d'entreprise pour augmenter la production : matériel, machines ou véhicules neufs ou d'occasion.
• Lancement de travaux de construction ou de rénovation des locaux existants.
• Embaucher de nouveau salariés dans le cadre d'un politique de recrutement, augmenter le nombre de ses effectifs pour accroitre la capacité d'exploitation.
• Agrandisser votre clientèle en finançant une campagne de communication dans le digital.
• Ouvrir de nouveaux bureaux ou déployer une franchise.
• Développer à l’international : création d'une unité de production, lancement dans un autre pays, développement d'opération de marketings ou commerciales.
• Financer la digitalisation de votre activité : mise en place d'un CRM (outil de gestion de relation client), lancement d'une opération de communication, création d'un e-commerce.
• Location d’équipements.
• Réduction de l'empreinte écologique, investissement dans le développement durable.

Les entrepreneurs de demain s'adaptent constamment et ont besoin de flexibilité pour affronter ses aventures entrepreneuriales. Si vous souhaitez obtenir un financement pour développer des services ou des produits, financer des flux de trésorerie ou payer vos propres fonds, contactez-nous. La période de remboursement financier dépend du montant emprunté.

Pourquoi emprunter pour votre entreprise ?

Faire face aux aléas de vos besoins (BFR) pour ne pas impacter la trésorerie dans l’urgence, un apport d'argent adapté à vos besoins est nécessaire. Cette solution permet de trouver un complément aux crédits bancaires, qui ne suivent pas si non adossés à des actifs de l’entreprise.

Le crowdfunding ou «financement participatif» offre une “parade” au système bancaire, il permet aux TPE et PME d’obtenir de l'argent facilement et rapidement sans craindre un refus de la Banque.

Le Credit Professionnel est le dispositif le plus pertinent pour financer du matériel ou acheter un bien à valeur élevée. Le crowd funding est un moyen de pousser les épargnants à s’investir dans les entreprises.

Il implique trois acteurs :

1. la société qui à un projet
2. la plateforme qui est l’interface
3. les investisseurs.

Cette source d'apport financier non bancaire permet d'avoir un taux d'acceptation plus élevée que les financements classiques. En effet, avec crowdfunding, l'appréciation du risque n'est pas limitée à la simple analyse des bilans, mais avec la prise en compte de l'ensemble des éléments non financiers de l'activité. Ainsi, quel que soit la taille ou le secteur de l'entreprise, l'ensemble des projets est analysé.

L'emprunt participatif peut répondre à vos besoins de croissance pour :

• développez vos opérations commerciales en France ou à l'étranger,
• refinancez des comptes courants d’associés,
• utilisez de nouveaux outils informatiques : digitalisation, CRM, référencement, E-commerce
• améliorez les campagnes de marketing ou de communication,
• rénovez ou transformez votre entreprise : travaux de rénovation,
• augmentez vos effectifs
• stimuler votre capacité de production par l'acquisition de bien matériels supplémentaires ou plus performants : machines, nouvelle ligne d'exploitation, optimisation du rendement, équipements ou de véhicules neufs ou d'occasion.
• effectuez une croissance externe par l'assimilation d'une nouvelle structure ou un concurrent.

Comment fonctionne le financement participatif ou crowdfunding ?

Le prêt en crowdfunding equity ou crowdlending permet de financer les projets des entreprises sous forme de crédit auprès de particuliers, institutions ou sociétés. Ce système est une méthode de collecte de capitaux qui consiste à demander à un grand nombre de personnes un peu d'argent plutôt qu'à quelques personnes beaucoup d'argent. Le crowdfunding présente de nombreux avantages : la réactivité, la simplicité, la communication et la publicité autour de la proposition.

La finance alternative désintermédiée est un très bon moyen pour faire connaître l'intention de développement de l'activité. La plateforme permet d’entrer en contact directement avec des investisseurs potentiels, les dirigeants peuvent présenter plus facilement les détails et la solidité de la nouvelle entité commerciale.

La réponse pour le financement du projet tout comme le déblocage des fonds est aussi beaucoup plus rapide que le système bancaire. Par ailleurs, l'investissement par prêt participatif peut être un complément à une solution bancaire.

A qui s’adresse le crowdfunding ?

Essentiellement aux grosses TPE, ou plus généralement les PME ne correspondant pas aux critères des gros investisseurs. Le crowdfunding est le plus souvent utilisé par les entreprises en démarrage ou en croissance comme moyen d'accéder à des fonds alternatifs. Il s'agit d'un moyen innovant de trouver des fonds pour de nouveaux projets, structures ou idées.

Le crowdfunding est soumis à la réglementation depuis le 1er octobre 2014. Celle-ci protège le « consommateur » et s’appuie sur trois points contraignants :

• Sur les entreprises, pas d’emprunt supérieur à 1 million d’euros.
• Sur les particuliers, pas d'investissement de plus de 1000 € par projet.
• Sur la plateforme, obligation d’être agréée par l’ORIAS et d'avoir le statut d’intermédiaire en crédit participatif.

Les points importants dans un financement participatif

Le taux d’emprunt

La plupart des plateformes fixent le pourcentage de prêt en fonction de la durée d’emprunt et du risque lié à chaque entreprise. On retrouve des taux entre 2,5% et 12%. De nombreuses plateformes fonctionnent selon un modèle de financement "tout ou rien". Cela signifie que si vous atteignez votre objectif, vous recevez les liquidités et que si vous ne l'atteignez pas, tout le monde récupère son argent, sans rancune et sans perte financière.

La commission des plateformes de financement

La commission prise en cas de succès est généralement comprise entre 3 % et 5 % du montant emprunté. Les plateformes de crowdfunding facturent généralement des frais aux collecteurs de fonds si la campagne de financement est réussie. En contrepartie, ils sont censées fournir un service sécurisé et facile à utiliser.