Affacturage avec Cash in time

L'affacturage avec Cash in Time
10Novembre

Qu'est-ce que Cash in Time

Par MisterFactor Financement à la facture, Affacturation ponctuel

Cash in Time est un produit d'affacturage 100% digital du groupe Crédit Agricole. Cette offre “online” a été lancée en octobre 2017 et vient compléter les services traditionnels proposés par le service leasing et de factoring du groupe. Dans le contexte des relations inter-entreprise les clients présentent des retards de paiement ou ne règlent pas leurs facturations à temps, ces retards exercent une pression sur la trésorerie de votre société. Ne pas agir, va donc décupler le problème.

Afin d'obtenir un financement rapide des factures, l'activité de factoring est devenue une solution recommandée, voir incontournable. Cependant, le processus associé dit “classique” peut parfois semblé peu abordable pour certaines TPE et PME, complexité des contrats, de la gestion, des relances.


Dans le cadre de la digitalisation des services et d’une recherche de plus grande efficacité l'affacturage en ligne va développer et simplifier de plus en plus les procédures, il répond à une attente du marché, à un changement profond des techniques et mode opératoire, associé à un changement de pratique générationnel.

Pourquoi souscrire une solution de factoring ponctuelle

En France, on estime qu'il y a plus de 800 000 petites entreprises ont un besoin de financement à court terme pour leur trésorerie. Mais, seulement 3% des sociétés utilisent une solution d'affacturage pour financer leurs créances. Ce nouveau dispositif "CashInTime" de service à la demande a été conçue pour financer directement en ligne simplement, ponctuellement et rapidement les facturations des acheteurs.

Les avantages sont les suivants :

  • Plus de souplesse : vous choisissez les factures que vous voulez en fonction de vos besoins.
  • Plus de liberté : vous sélectionnez les clients que vous désirez.
  • Sans contraintes : aucun engagement dans la durée ou dans les montants de chiffre d'affaires à céder. Résiliation possible à tout instant, sans préavis et sans frais.
  • Sans exigences : pas de caution personnelle exigée.
  • sérinité : pas d'abonnement.
  • Vous obtenez une réponse immédiate sur l’éligibilité de votre client.
  • Un taux fixe de 3,5% appliqué à toutes les créances sur le montant TTC.
  • Gestion en ligne accessible via internet et disponible 24h/24.
  • Services intégrés sans frais supplémentaires : le financement, l'administration, le recouvrement et la garantie contre l’insolvabilité de votre acheteur pour chaque facture.

Cette solution financière permet d'obtenir du cash rapidement tout en optimisant la trésorerie et en orientant les ressources sur l'investissement et le développement.

Quels sont les prérequis ?

Le financement à la facture "Cash in time" ou "Argent à temps" est accessible à toutes les entreprises ayant des clients B2B. Elles doivent être émises sur des sociétés privées, les établissements publics sont refusés. Le montant doit être supérieur supérieur à 1 000 € TTC et doit avoir au moins plus de 10 jours de délai par rapport à la date d'échéance. La créance ne doit pas être contestée.

Réduire la gestion des comptes clients grâce à l'externalisation

Après avoir accepté la facture émise, le factor créditera le montant de la facturation émise à l'entreprise. En contrepartie l’affacturé paie par le biais des frais d'affacturage. Ces frais sont basés sur un taux, qui comprend généralement des coûts de gestion, de traitement et (le cas échéant) de garantie et des intérêts débiteurs.

Ainsi, la solution permet d'optimiser la trésorerie et de vous concentrer et d'orienter vos ressources vers des objectifs prioritaires : fusions, investissements, développement, etc.

En plus de l'économie représentée par l'externalisation de la gestion administrative, juridique et comptable des facturations, les solutions de factoring permettent également de prévenir le risque de faillite des entreprises clientes, et les impayés sont gérés par les services du prestataire.

Bien qu'il s'agisse d'une option de financement attrayante, il existe encore certaines restrictions dans certains cas. En effet, les banques exigent une rétention généralement de 5,10 voir 15% pour la constitution d’un fond de garantie. Ces conditions ne sont pas toujours compatibles avec les besoins des TPE et PME qui veulent être flexibles et réactifs.

C'est pourquoi, avec l'affacturage ponctuel en ligne, il n'y a pas de fonds de garantie pour prendre en charge entièrement vos factures.

L'affacturage 2.0 en ligne avec Cash in time est très flexible

Vous pouvez créer un compte en moins 5 minutes, gratuitement et sans engagement sur la durée ou sur le volume. CashInTime répond rapidement aux besoins de l'entreprise :

  1. Signature électronique,
  2. Saisie de données en ligne,
  3. Libre choix des créances à financer en fonction de vos besoins,
  4. Réponse immédiate de la validation de vos demandes,
  5. Echange d'informations,
  6. Déblocage des fonds : en supprimant la matérialisation de toutes les opérations de la chaîne,
  7. Suivre les virements,
  8. Les solutions d'affacturage en ligne peuvent raccourcir la période de financement et optimiser la gestion financière.

Plateforme d'affacturage Online avec Cash in Time

Après avoir longtemps servi les grandes sociétés, les banques permettent désormais aux institutions de toutes tailles de bénéficier de leurs services, y compris les professionnels et les petites entreprises.

Basé sur le modèle des FinTechs, Cash in time présente les avantages suivants pour les besoins des start-up, TPE et PME/PMI :

  • La facture est réglée dans les 24 heures.
  • La créance doit être respectée ainsi que les conditions générales financières.
  • Financement à prix fixe avec 3,5% de la valeur de la facture.
  • Le montant de la créantre doit être compris entre 1 000 € TTC et 150 000 € TTC.
  • Service à la demande, sans délai d'engagement ni quantité de facturations.
  • Complètement en ligne.

Ce nouveau type de produit répond à une attente de flexibilité et de réactivité, il permet à l'activité d'affacturage de poursuivre sa croissance. On estime que près de 30% des faillites de PME sont dues à des retards de paiement.

Pour rappel Cash in time est destiné aux professionnels et entreprises clientes du Groupe Crédit Agricole :

  • «Real-time Cash» est une cotation digitale permettant de financer sur facture acheteur via le Crédit Agricole Leasing et Factoring en moins de 24 heures.
  • Vitesse: en moins de 24 heures * (pour les clients du Crédit Agricole et des Caisses régionales LCL, voire 12 heures *), une réponse immédiate sur l'éligibilité aux créances et au financement.
  • Liberté: Services à la demande, pas de promesses de délais ou de quantités, pas de dépôts ou de garanties personnelles. Toutes les sociétés françaises ayant des acheteurs B2B peuvent utiliser le produit «Cash in Time». Vous pouvez tester votre facture et obtenir une réponse en temps réel sur son éligibilité. En cas de litige, vous êtes contacté pour identifier ensemble les conditions à suivre pour solutionner l'incident, car chaque contestation est un cas particulier.

Les faiblesses du système

Malgré le succès de l'affacturage ponctuel et des produits comme Cash in Time, il ne faut pas oublier les points faibles de factoring suivants qui peuvent amener à des points de blocage :

  • Constat de suppressions des couvertures sans préavis. La suppression des encours peut arriver en cas de dégradation de la situation financière de votre client ou lorsque le montant total des encours est dépassé.
  • Une fois le programme lancé, vous pouvez rencontrer des difficultés à faire évoluer l’enveloppe globale.
  • Système totalement digitalisé, offrant peut ou pas d'accompagnement avec peu d’interlocuteurs.
  • Beaucoup de facturation sont refusés sans explication. Les premières créances sont acceptées et financées dans les 24h par contre par la suite les autres sont refusés sans aucune raison.
  • Parfois une certaine rigidité du système d'affacturage à la facture.
  • Tarification trop chère si on cède l'ensemble du chiffre d'affaires.

    • Avis de l'expert sur Cash-in-time

    Notre avis d'expert sur Cash-in-time.com : ces produits de financement ponctuels sont d'une très grande utilité en cas de besoin, en quelques clics la créance est cédée : pratique, facile, utile, efficace et surtout sans engagement. Attention aux possibles lenteurs dans les processus de factoring. En effet, dans certains cas et en cas d'incohérence entre les éléments saisis et ceux inscrits sur les factures, le système peut générer une anomalie et entrainer des délais supplémentaires par rapport aux conditions standards (paiement en moins de 24h).

    Les coûts restent raisonnables, mais n'oubliez de comparer les offres du marché et surtout des Fintechs avant de souscrire. Vous pouvez aussi comparer les avis et les évaluations clients sur internet sur les sites spécialisés.