Votre entreprise fait face à des délais de paiement prolongés ou incertains, ou bien à une fluctuation de votre besoin en fonds de roulement suite à une phase de croissance ou de développement ? Pour répondre à ces défis, la Banque Publique d'Investissement (Bpifrance) met à disposition son expertise et ses ressources pour financer les besoins de trésorerie des sociétés. Ils ont conçu des solutions de financement spécifiques adaptées à chaque étape de la vie de votre structure.
Le financement avec BPI
BPI France est une institution financière d'état française créée en 2012. Sa mission de favoriser la croissance économique. Elle a été fondée pour soutenir le développement des structures françaises, particulièrement les petites et moyennes entreprises (PME) et les sociétés de taille intermédiaire (ETI).
Bpifrance s'engage à soutenir les activités dans la gestion de leurs besoins de trésorerie, leur permettant ainsi de se concentrer sur leur croissance et leur développement sans être entravées par les contraintes de paiement.
BPI France combine les services de plusieurs structures précédemment existantes, telles que :
pour offrir un guichet unique de financement et d'accompagnement aux entreprises. L'action de BPI France se concentre sur plusieurs axes clés : financement de l'innovation, internationalisation, croissance des entreprises, et soutien à l'écosystème entrepreneurial.
Elle propose une gamme variée de produits financiers, y compris des prêts, des garanties, des fonds propres, ainsi que des outils complémentaires à l'affacturage.
BPI France joue également un rôle crucial dans le soutien à l'innovation en finançant des projets de recherche et développement et en accompagnant les entreprises innovantes. En outre, elle aide les structures à se développer à l'international en leur fournissant des outils financiers et des conseils pour conquérir de nouveaux marchés.
Le rôle de BPI France va au-delà du simple financement pour les sociétés. Elle offre un accompagnement personnalisé et stratégique aux entreprises, les aidant à :
Grâce à son réseau de partenaires et à ses ressources, BPI France contribue à renforcer la compétitivité des entreprises françaises et à stimuler l'économie nationale. En agissant comme un catalyseur de croissance, BPI France s'efforce de favoriser un environnement entrepreneurial dynamique et résilient, essentiel pour l'innovation et la création d'emplois en France.
Le rôle de BPI France
Découvrez les services financiers proposés par BPIFrance pour les entreprises (financements, garanties, accompagnement) :
1. Financement
2. Garanties
3. Investissement en fonds propres
4. Assurance export
5. Accompagnement et conseil
Ces services permettent à BPI France de soutenir de manière holistique les entreprises françaises, en répondant à leurs besoins financiers, stratégiques et opérationnels à chaque étape de leur développement.
Définition de l'affacturage
L'affacturage, également connu sous le nom de "factoring", est une technique de financement à court terme dans laquelle une entreprise cède ses créances commerciales (factures) à une société d'affacturage (ou factor).
En échange, cette société fournit immédiatement des liquidités à l'entreprise, généralement un pourcentage de la valeur nominale des factures cédées. L'objectif principal de l'affacturage est d'améliorer la trésorerie de l'entreprise en réduisant le délai de paiement des factures clients.
Principe du factoring
Le principe de l'affacturage repose sur la cession des créances clients à un factor. Ce processus commence par la signature d'un contrat entre l'entreprise et l'affactureur. Une fois la convention en place, l'affacturé transmet ses factures au factor dès leur émission.
Celui-ci avance alors un pourcentage du montant total des facturations, souvent autour de 80 à 95%, à l'entreprise. La société d'affacturage prend ensuite en charge le recouvrement des créances auprès des clients de l'entreprise. Une fois les factures payées par les débiteurs, l'affactureur reverse le solde restant à l'entreprise, déduction faite des frais de service et des intérêts.
Le rôle de l'affacturage
L'affacturage joue un rôle majeur dans la gestion de la trésorerie des entreprises, en particulier pour celles qui font face à des délais de paiement longs de la part de leurs clients. En fournissant des liquidités immédiates, l'affacturage permet aux entreprises de :
- mieux gérer leurs flux de trésorerie,
- d'éviter les problèmes de liquidité,
- de financer leur croissance sans attendre les paiements des clients,
- En externalisant la gestion des créances et le recouvrement,
- Les entreprises peuvent se concentrer sur leur cœur de métier,
- L'affacturage offre également une protection contre le risque d'impayés, car le factor assume la menance de non-paiement des créances, offrant ainsi une sécurité supplémentaire aux entreprises.
Complémentarité de l'affacturage avec le financement de BPI France
L'affacturage et le financement proposé par BPI France sont hautement complémentaires pour renforcer la stabilité financière des entreprises. Tandis que l'affacturage fournit des liquidités immédiates en convertissant les créances clients en cash, le financement de BPI France, tel que les prêts à moyen et long terme ou les prêts à l'innovation, offre des fonds nécessaires pour des investissements stratégiques et des projets de développement.
Cette combinaison permet aux entreprises de gérer efficacement leur trésorerie à court terme tout en ayant accès aux ressources nécessaires pour leur croissance à long terme. Enfin, l'accompagnement et les garanties de BPI France renforcent la sécurité et la confiance des entreprises dans leurs opérations financières, leur permettant de se concentrer sur l'innovation et l'expansion.
Les différences entre les solutions de financement de BPI et l'affacturage
BPI propose un service de financement (Avance+). Il permet de mobiliser les créances commerciales provenant à des marchés ou des commandes publiques ou des grands donneurs d'ordre. Il offre en supplément un règlement anticipé des fournisseurs avec un montant de 30% maximum de la somme du marché.
Ce produit semble ressembler à de l'affacturage, mais il s'en distingue nettement par plusieurs aspects clés.
Contrairement à l'affacturage, Avance+ n'inclut ni la protection contre les impayés et le service de recouvrement des factures. Ce produit est spécifiquement conçu pour les entreprises ayant des créances émises auprès de grands donneurs d'ordre publics, de sociétés publiques ou parapubliques, ou de grands comptes dont le risque de défaillance est proche de celui des entités publiques.
En évitant de devoir gérer les impayés et les défaillances, Bpifrance s'assure qu'Avance+ reste efficace et focalisé sur le financement sans s'engager dans la gestion complexe du recouvrement des créances.
La raison pour laquelle Bpifrance a conçu cette solution de cette manière est simple : ce service n'est pas destiné pour gérer les débiteurs, y compris le recouvrement et la garantie des impayés. Par conséquent, ce produit se concentre uniquement sur le financement, un rôle qui se rapproche davantage de celui des établissements bancaires traditionnels, sans concurrencer l'affacturage.
Avance+ est principalement adapté aux prestataire travaillant avec des entités publiques ou de grands comptes. Pour les autres sociétés, le factoring reste une solution plus flexible et plus adaptée. L'affacturage offre non seulement le financement des créances, mais aussi une gestion complète des comptes clients, incluant le recouvrement et l'indemnisation des impayés, et peut également être utilisé pour financer des créances auprès des collectivités et des donneurs d'ordre publics.
En résumé, bien que similaire à l'affacturage, Avance+ se distingue par ses limitations et son ciblage spécifique sur les créances à faible risque. Pour les entreprises ayant des créances auprès de grands donneurs d'ordre publics, Avance+ de Bpifrance représente une solution de financement adaptée. En revanche, pour celles nécessitant une gestion complète des créances, l'affacturage demeure la meilleure option.
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