Une entreprise a besoin d'un flux de trésorerie sain pour fonctionner efficacement. S'il y a plus d'argent qui sort de la société que de liquidité qui y entre, cela aura un impact négatif sur la capacité de la structure à fonctionner et à faire face à ses obligations financières. On parle de flux de trésorerie positif lorsque les entrées de cash dans l'entreprise sont supérieures aux sorties. C'est ce revenu disponible qui permet à l'activité d'améliorer ses processus, sa production, sa croissance et d'augmenter sa rentabilité.
Maintenir des niveaux de trésorerie sûrs est impératif pour réussir, car toute entreprise qui n'est pas en mesure de faire face à ses obligations financières deviendra non rentable. L'un des moyens les plus rapides d'atténuer l'impact d'un besoin urgent de cash, lorsqu'il n'y a pas de revenu attendu, est de recourir à un financement à court terme. Vous trouverez ci-dessous plusieurs façons pour une entreprise d'atténuer les problèmes potentiels de trésorerie.
Pourquoi effectuer un financement de trésorerie ?
L'apport de trésorerie provenant des activités de financement est le niveau net d'argent qu'une entreprise génère sur une certaine période de temps. Il peut vous fournir une injection de liquidités pour augmenter le niveau de liquidité de votre établissement commercial et budgétiser les pics et les creux saisonniers.
Les solutions financières vont englober des actions très variées comme l'émission et le rachat d'actions, le versement de dividendes, l'émission et le remboursement de titres de créance et de contrats de location-acquisition.
Le financement de trésorerie permet aux entreprises de disposer de liquidités pour couvrir leurs dépenses courantes. Il peut prendre la forme de prêts à court terme, de lignes de crédit ou de cartes de crédit commerciales. Pour la TPE ou PME, ces produits financiers permettent d'accéder à des liquidités provenant de leurs flux de trésorerie actuels et futurs.
Ils sont souvent utilisés par les entités commerciales qui ont besoin d'accéder rapidement à des capitaux et qui n'ont pas le temps ou les ressources nécessaires pour obtenir un apport traditionnel. Le financement des flux de trésorerie peut être utilisé pour financer une variété de besoins commerciaux, tels que l'expansion des opérations, l'achat de nouveaux équipements ou l'investissement dans de nouveaux projets. Il est généralement fourni par des prêteurs qui sont prêts à assumer le risque associé aux flux de trésorerie de l'entreprise. Ces commanditaires peuvent exiger des garanties, comme des biens ou d'autres actifs, pour garantir l'emprunt.
Rappelons que le flux de trésorerie se compose, des entrées et sorties d'argent basées sur trois activités : le financement d'entreprise, l'exploitation et l'investissement. Les sorties sont les sommes versées par l'établissement commercial. L'encaissement est le montant payé à la société.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une entreprise pourrait avoir besoin d'effectuer un financement de trésorerie, parmi lesquelles :
En résumé, le financement de trésorerie peut aider les entités commerciales à couvrir les besoin en fonds de roulement, financer la croissance, gérer les cycles d'exploitation saisonniers, payer des investissements importants et faire face à l'incertitude économique. Il est important de bien évaluer les différentes options de financement disponibles et de choisir celle qui convient le mieux à la situation de l'entreprise.
Quand réaliser un financement de trésorerie ?
Le mettre à exécution cela reste un bon moyen pédagogique pour vous aider à comprendre comment l'argent circule dans votre entreprise. Les conditions de remboursement peuvent différer, mais peuvent inclure un report initial du principal, des paiements liés aux flux de trésorerie et d'autres conditions modifiables.
Les dirigeants font souvent l'erreur de payer des plans d'investissements avec un fonds de roulement, pour se retrouver au final avec une crise de trésorerie. Personne dans le principe ne devrait dépenser de l'argent sans une réserve sur laquelle s'appuyer, car cela peut entraîner de graves problèmes de cash qui pourraient être évités si les entreprises se tournaient vers le financement. C'est un écueil courant pour de nombreux entrepreneurs.
Les emprunts bancaires peuvent être utiles si votre structure a régulièrement des flux de trésorerie positifs, mais soyez vigilant, car si vous approchez de la limite de votre ligne de crédit et que vous développez vos investissements, vous savez que la croissance des ventes prendra du temps pour recevoir le retour financier, donc Attention !
Un apport de trésorerie va également répondre à diverses situations comme acquérir des stocks pour répondre à une augmentation soudaine de la demande, ou si vos meilleurs clients mettent plus de temps à payer leurs factures.
Qu'est-ce qu'une réserve de trésorerie ?
Une réserve de trésorerie est un fonds d'urgence pour votre entreprise. Vous pouvez utiliser cet approvisionnement pour répondre à des besoins financiers imprévus et à court terme. Au lieu de vous endetter au moyen d'un prêt, vous pouvez payer les coûts imprévus avec votre provision d'argent. En général, vous le placez sur un compte bancaire professionnel.
Pour commencer votre épargne de trésorerie, ouvrez un nouveau compte bancaire. Votre compte de réserve doit être distinct du compte bancaire général de votre entreprise et d'autres comptes spécifiques, comme le compte de paie.
Dans quels cas financer sa trésorerie ?
Une entreprise peut connaître une baisse temporaire de sa trésorerie. Cela peut être dû à des ventes saisonnières moins bonnes que prévu. Une société peut être confrontée à des dépenses imprévues. Le lancement d'un nouveau projet coûteux peut créer un trou dans la trésorerie.
Une diminution des liquidités peut également résulter de l'exploitation d'une opportunité limitée dans le temps, comme l'achat d'un équipement à un prix très réduit. Ou encore, les entités commerciales peuvent subir des baisses de rentrée d'argent lorsqu'elles doivent effectuer des réparations d'urgence sur des équipements vitaux.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une entreprise pourrait avoir besoin de financer sa trésorerie, parmi lesquelles :
En résumé, le financement de la trésorerie peut être nécessaire pour soutenir la croissance, surmonter les cycles d'exploitation saisonniers, saisir des opportunités d'investissement et faire face à l'incertitude économique. Il est important de noter qu'il est important de bien évaluer les différentes options de financement disponibles et de choisir celle qui convient le mieux à la situation de l'entreprise.
Quels sont les critères pour accéder à un prêt ?
Les prêteurs examinent généralement votre flux de trésorerie pour déterminer si votre entreprise est admissible à un prêt et définissent les conditions du financement. En l'absence de garantie fournie, les banques se concentrent principalement sur la qualité de vos comptes clients, comptes fournisseurs et rotation des stocks pour voir comment vous gérez votre trésorerie.
Les banquiers aiment voir des clients de qualité qui paient, selon les conditions, des fournisseurs qui paient à temps et des articles en stock à rotation rapide. Le partenaire financier doit vraiment comprendre le cycle de trésorerie, le modèle commercial et les besoins d'argent de tous les éléments de croissance de l'entreprise.
En plus des flux de trésorerie historiques et du prévisionnel, les banquiers examinent généralement d'autres informations telles que les prévisions de ventes, les états financiers, l'équipe de direction de l'entreprise, ainsi que les cotes de crédit individuelles et la valeur du dirigeant.
Quels sont les avantages du financement de trésorerie ?
Dans l'environnement commercial actuel, de plus en plus concurrentiel, le financement des flux de trésorerie des entreprises est devenu un outil essentiel pour permettre aux sociétés d'accroître leur flexibilité financière. C'est une forme de financement qui sert à garantir le fonds de roulement des structures en tirant parti de leurs flux de trésorerie existants. Il s'agit d'un excellent moyen pour les entreprises d'accéder à des fonds supplémentaires sans avoir à contracter de nouvelles dettes.
Avec le financement des flux de trésorerie, les TPE ou PME peuvent utiliser leurs actifs existants tels que les créances, les stocks et l'équipement pour obtenir une ligne de crédit ou un prêt. Cela leur permet de bénéficier de fonds supplémentaires sans avoir à s'endetter davantage. Ce type de financement peut également aider les TPE ou PME à gérer leur liquidité de manière plus efficace et efficiente, ce qui leur permet de faire des investissements ou d'acquérir de nouveaux actifs sans avoir à se soucier du remboursement immédiat.
Le financement des flux de trésorerie peut également être utilisé pour aider les sociétés à gérer leur risque. En tirant parti de leur cash existant, les structures peuvent mieux gérer les risques liés aux fluctuations de leur environnement commercial. Ce type de financement peut également aider les entités commerciales à accéder à des fonds plus rapidement que les options financières traditionnelles, en leur fournissant un fonds de roulement indispensable au moment où elles en ont le plus besoin.
Dans l'ensemble, le financement des flux de trésorerie des entreprises est un excellent moyen pour les TPE ou PME d'accéder à des fonds supplémentaires sans avoir à contracter de nouvelles dettes. Il peut aider les établissements à gérer leurs risques et à accéder plus rapidement à des fonds, ce qui leur permet de réaliser des investissements ou d'acquérir de nouveaux actifs au moment où elles en ont le plus besoin. Pour ces raisons, le financement des flux de trésorerie des sociétés est un outil essentiel pour les structures qui cherchent à accroître leur flexibilité financière et à rester compétitives sur le marché actuel.
Les solutions financières pour obtenir de la trésorerie
Toute entreprise peut certainement bénéficier d'une augmentation de sa trésorerie. Plus d'argent en banque signifie plus de possibilités d'embaucher des employés supplémentaires, d'étendre les opérations, d'investir dans de nouveaux produits et services et, en fin de compte, de développer l'activité. Voici plusieurs stratégies commerciales faciles à mettre en œuvre qui augmenteront votre trésorerie et vous mettront sur la voie rapide de bénéfices plus élevés.
1. Le financement relais
Le crédit-relais (également connu sous le nom de prêt-relais ou de crédit d'anticipation) est une forme de financement adossé à des actifs utilisée pour maintenir la liquidité en attendant une rentrée d'argent prévue. Le crédit-relais est considéré comme une solution financière à court terme, car il est accordé pour de courtes périodes, ne dépassant généralement pas neuf mois.
L'avantage de cette forme de financement est qu'elle est rapide à obtenir, ce qui signifie qu'elle est la solution parfaite pour combler un vide financier à court terme pendant qu'une entreprise cherche une solution plus permanente. En général, lorsqu'un prêt à long terme est approuvé, la structure a déjà reçu le crédit-relais.
Les autres avantages sont les suivants : la société a la possibilité de rembourser l'intégralité de la dette avant la fin de la durée du crédit ou elle peut le rembourser sur une période fixe. En assurant un remboursement rapide du prêt-relais, l'entreprise augmente ses chances d'obtenir un emprunt auquel elle n'aurait peut-être pas eu droit auparavant.
2. Le crédit bancaire
Un prêt est un emprunt à terme qui ne nécessite aucun bien professionnel ou personnel en garantie. Au lieu de cela, les banquiers fondent généralement leurs crédits principalement sur les flux de trésorerie passés et projetés. Ils sont généralement amortis sur une période de temps relativement courte, allant de quatre à huit ans. Une bonne règle consiste à faire correspondre la durée du financement au cycle de vie du projet ou de l'actif.
3. L'affacturage ou le financement de factures clients
Malgré les coûts et les risques associés à l'endettement régulier, de nombreuses entreprises n'ont pas d'autre option. Si les clients exigent souvent des délais de crédit allant jusqu'à 60 jours, le fournisseur doit néanmoins couvrir ses dépenses dans l'intervalle. C'est là que le factoring peut aider une entreprise à retrouver de la trésorerie. L'affacturage consiste pour une société à vendre ses comptes clients à une organisation tierce et à recevoir l'argent en avance. L'établissement commercial peut ainsi faire face à ses obligations financières, rester rentable et se développer malgré les retards de paiement de ses clients.
L'affacturage offre plusieurs avantages pour les activités qui ont besoin de financement de trésorerie, notamment :
En résumé, l'affacturage est un moyen efficace pour les entreprises d'obtenir un financement de trésorerie en recevant immédiatement de l'argent contre leurs facturations, réduisant les risques de crédit, en offrant de la flexibilité, facilité et sans engagement.
4. Financement de l'inventaire/du stock
Le financement des stocks ou du commerce est un mécanisme financier conçu pour aider une entreprise à acheter des stocks. C'est une facilité garantie par des actifs, conçue pour une société en croissance. Il permet à une structure d'augmenter son fonds de roulement en finançant son cycle opérationnel, c'est-à-dire du moment où le paiement est effectué à un fournisseur jusqu'à la réception des fonds des clients, laissant ainsi les fonds internes libres pour d'autres utilisations productives, comme la croissance des ventes.
Une entreprise a besoin d'un financement de stock ou de commerce pour augmenter ses niveaux de stock afin de faire face à l'augmentation des ventes et de l'activité commerciale, de profiter des augmentations de prix ou de garantir des niveaux de stock efficaces pour les articles clés.
Le financement commercial est généralement une couche financière à court terme qui s'ajoute au produit bancaire conventionnel et qui augmente la flexibilité d'une entreprise pour gérer sa croissance par l'achat de stocks supplémentaires.
5. Financement des commandes
Le financement des commandes est utilisé par les entreprises pour aider à financer les coûts des fournisseurs associés à une commande client spécifique. Il ne convient traditionnellement qu'aux structures qui vendent des produits finis, comme les revendeurs et les grossistes, car l'argent est versé directement aux fournisseurs au nom de l'entreprise.
Contrairement au financement des stocks, il ne peut pas être utilisé pour obtenir des matières premières ou des produits en cours de fabrication, mais uniquement pour une commande spécifique du client. Il ne peut pas être utilisé pour financer des stocks supplémentaires ou des dépenses d'exploitation générales.
L'un des avantages du financement des commandes est qu'il permet à une entreprise d'accepter davantage de demandes, car il couvre jusqu'à 100 % des coûts des fournisseurs, ce qui libère des liquidités pour d'autres opérations commerciales.
Combien de temps faut-il pour obtenir un financement de trésorerie ?
Le financement des flux de trésorerie peut être obtenu rapidement. Mais vous devrez fournir certaines informations aux prêteurs potentiels pour démontrer que vous êtes une entreprise établie. Il peut s'agir de comptes, de documents commerciaux et de preuves d'un budget bien géré. Certains prêteurs peuvent vouloir procéder à une vérification de la solvabilité.
Soyez prêt à montrer que votre demande de financement fait partie d'une stratégie de gestion de la trésorerie et n'est pas le résultat d'une mauvaise planification. En supposant que votre société et vos documents soient approuvés, la décision peut être prise très rapidement et l'argent peut être sur votre compte peu de temps après.