Les 12 idées reçues sur l'affacturage

Mais avant de parcourir les clichés et les stéréotypes sur le factoring, découvrez son fonctionnement. L'affacturage est une solution de financement à court terme permettant à une entreprise de vendre ses créances commerciales à une société financière spécialisée, appelée "factor". Cette opération permet d'obtenir le montant des factures en moins de 24 heures, assurant ainsi une trésorerie immédiate et une protection contre les risques d'impayés. Seules les factures BtoB, destinées à des clients professionnels possédant un numéro SIRET, peuvent être soumises au factor.

Parmi les idées reçues, on entends souvent dire que le factoring est réservé aux entreprises en difficulté. Bien évidemment c'est faux, l'affacturage est couramment utilisé par des sociétés en croissance. Le factoring accompagne les entités commerciales à chaque étape de leur développement : de la création à la croissance, en passant par les périodes de tension de trésorerie.

Il offre une gestion sécurisée en cas de défaillance d'un client, aidant ainsi les entreprises à se stabiliser et à prospérer.

Il permet de financer des projets d'expansion, de recruter de nouveaux collaborateurs ou de gérer une augmentation d'activité. L'affacturage aide à couvrir les charges et à maintenir la trésorerie stable, ce qui est crucial pendant les phases de développement et non seulement en période de difficultés financières.

L'affacturage est fréquemment employé lors d'une expansion à l'international, de l'embauche de nouveaux employés ou d'une augmentation de l'activité. Il permet de financer les coûts de l'entreprise et de soutenir son développement.

Bien que l'affacturage ait un coût, celui-ci peut être justifié par les avantages qu'il apporte, notamment l'amélioration de la trésorerie et la réduction des risques d'impayés. De plus, des solutions "tout compris" existent, où les frais sont proportionnels à l'utilisation, rendant le coût plus transparent et contrôlable.

Le Factor offre une solution d'affacturage complète et flexible, facturée uniquement à l'usage. Ce service inclut le paiement anticipé des factures, les relances et le recouvrement.

Les tarifs des factors sont compétitifs et adaptés à diverses catégories de clients. Pour les TPE et PME, des forfaits mensuels à partir de 199 € HT permettent une gestion précise de la trésorerie.

Encore une autre idée reçue est que l'affacturage est compliqué à mettre en place. En réalité, les processus modernes de facotring sont souvent simplifiés grâce à la digitalisation. De nombreuses sociétés d'affacturage proposent des outils en ligne et un accompagnement personnalisé pour faciliter la mise en œuvre et la gestion des créances.

Les factors offrent un accompagnement personnalisé avec un interlocuteur unique et des outils de gestion en ligne et sur application dédiée.

La résiliation ou la suspension d'un contrat est simple, avec un préavis de trois mois. Il n'y a aucune obligation de domiciliation bancaire.

Avec les technologies actuelles, l'affacturage peut être mis en place rapidement, parfois en quelques jours seulement. La vente à distance et la souscription digitale ont considérablement réduit les délais de mise en œuvre.

Grâce à la vente en ligne et à la souscription numérique, vous pouvez rapidement intégrer dans votre entreprise une solution d’affacturage parfaitement adaptée à vos besoins.

Lorsque bien géré, l'affacturage n'affecte pas négativement les relations clients. Les sociétés d'affacturage agissent de manière professionnelle et discrète. De plus, certaines entreprises préfèrent traiter directement avec leurs acheteurs pour préserver cette relation tout en bénéficiant de l'affacturage pour la gestion financière.

Avec une demande croissante de 15 % en 2022, l'affacturage est devenu la principale source de financement à court terme pour les entreprises, selon l'Association des sociétés financières.

Pour les clients, rien ne change, tandis que les entreprises bénéficient d'une trésorerie plus rapide.

Contrairement à cette idée reçue, l'affacturage s'adresse à toutes les entreprises, qu'il s'agisse de TPE, PME ou grands groupes. Chaque entreprise peut trouver une solution adaptée à ses besoins spécifiques. En 2022, 33 000 entreprises ont utilisé ce service, montrant ainsi sa large accessibilité.

L'affacturage est accessible aux petites et moyennes entreprises (TPE et PME). Il existe des solutions spécifiques adaptées aux besoins et à la taille de ces structures, rendant l'affacturage une option viable pour presque toutes les entreprises qui ont des relations B2B.

L'affacturage peut poser des problèmes de compréhension pour les clients, qui ne sont pas toujours familiers avec ce concept et le rôle de cet intermédiaire dans leur relation avec leur fournisseur. Il est crucial de bien expliquer le fonctionnement de l'affacturage pour éviter toute confusion et maintenir une relation client saine.

L'affacturage est maintenant perçu comme une pratique courante et professionnelle, indiquant une gestion proactive et optimisée de la trésorerie.

Plutôt que de donner une mauvaise image, il peut montrer aux partenaires financiers que l'entreprise est bien gérée et structurée.

Bien que les créances soient cédées à l'affactureur, l'entreprise garde souvent une certaine visibilité et peut parfois continuer à gérer la relation client. Les contrats peuvent être personnalisés pour s'adapter aux préférences et aux besoins spécifiques de l'entreprise.

En cas de retards de règlement, des experts prennent en charge les relances en respectant vos méthodes habituelles. Cela vous permet de maintenir une relation commerciale positive avec vos clients et de vous concentrer sur les aspects bénéfiques de cette relation.

Contrairement à une idée reçue, il existe divers types de contrats d'affacturage, comme le factoring avec ou sans recours, à la carte, ponctuel, export, inversé, confidentiel, balance, déconsolidant, Paneuropéen et les solutions forfaitaires. Ces options permettent aux entreprises de choisir une solution qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques en matière de gestion de trésorerie et de risque.

En offrant une variété de services adaptés aux besoins de chaque entreprise, l'affacturage permet de sécuriser les transactions commerciales et de faciliter la croissance en libérant des ressources financières.

En réalité, de nombreux factors proposent également de l'affacturage export, offrant des services pour les transactions internationales. Cette solution permet aux entreprises de gérer leurs créances à l'étranger et de se protéger contre les risques associés aux marchés internationaux. Grâce à l'affacturage pour l'exportation, les entreprises peuvent bénéficier d'une meilleure gestion de leur trésorerie globale, sécuriser leurs paiements internationaux, et accéder à des services de recouvrement et d'assurance-crédit adaptés aux spécificités de chaque pays.

Cette flexibilité aide les entreprises à se développer sur les marchés internationaux en minimisant les risques financiers et en optimisant leur rentabilité.

L'affacturage moderne est souvent très flexible. Les entreprises peuvent choisir les créances qu'elles souhaitent céder et ajuster le volume des créances en fonction de leurs besoins financiers à un moment donné. Cela permet une adaptation aux variations de la trésorerie et aux cycles commerciaux.

De plus, les contrats d'affacturage peuvent être personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Par exemple, le factoring peut inclure des options comme l'affacturage confidentiel, où les clients ne sont pas avisés de l'utilisation d'un factor, ou notifié, où les acheteurs en sont informés. Les entreprises peuvent également opter pour des solutions de factoring à court ou à long terme, en fonction de leurs objectifs financiers.

Cette flexibilité permet aux entreprises de maintenir une gestion efficace de leur trésorerie, d'améliorer leur solvabilité et de se concentrer sur leur croissance, sans être entravées par des contraintes rigides.

L'affacturage n'affecte généralement pas la capacité d'endettement de l'entreprise. En améliorant la trésorerie et en réduisant les risques d'impayés, l'affacturage peut renforcer la position financière de l'entreprise et faciliter l'accès à d'autres formes de financement.

Contrairement à un emprunt traditionnel, l'affacturage ne figure pas comme une dette au bilan de l'entreprise, ce qui peut préserver les ratios financiers et améliorer la perception de solvabilité par les prêteurs.