Opter pour une société d'affacturage en France peut paraître intimidant en raison de la multitude de choix disponibles. Cet article vise à clarifier le concept du factoring et à démontrer comment il peut bénéficier aux TPE/PME.
En comparant les différentes sociétés d'affacturage à la facture, nous souhaitons vous fournir les renseignements nécessaires pour choisir le meilleur factor afin de gérer efficacement votre trésorerie. Suivez notre guide pour prendre la bonne décision en faveur de la croissance et de la stabilité financière de votre entreprise.
Les meilleures sociétés d'affacturage à la facture en 2024
L'affacturage à la facture est utilisé par de nombreuses entreprises pour plusieurs raisons importantes. Cette méthode permet d'améliorer la trésorerie en transformant les créances en liquidités immédiatement disponibles, sans attendre les délais de paiement des clients. Cela est particulièrement utile pour les entreprises qui ont des besoins de liquidités immédiates pour couvrir leurs dépenses opérationnelles, comme les salaires et les paiements de fournisseurs.
Avec l'affacturage à la facture, le gérant peut sélectionner ses clients et ses créances à remettre, contrairement au factoring classique où vous êtes obligé de tout affacturer. Cet avantage donne la possibilité de ne pas être engagé avec la société d'affacturage.
En outre, le factoring à la facture peut aussi réduire le risque de non-paiement des débiteurs. Les affactureurs assument le risque d'insolvabilité déclarée et présumée, ce qui signifie que l'entreprise peut se protéger contre les créances douteuses et les défauts de paiement. Cette protection permet de stabiliser les flux de trésorerie et de planifier plus efficacement.
Par ailleurs, avec l'affacturage à la facture, l'affactureur n'impose pas d'engagement dans la durée ou de volume minimum de facturation à remettre. Il n'y a pas aussi pas de retenue de garantie, ce qui offre l'avantage d'obtenir des montants de financement plus importants.
Voici le top 5 des meilleurs factors pour de l'affacturage à la facture en France pour 2024 :
1. FactoFrance
Crée en 1966, le factor offre des solutions de financement du poste clients adaptées aux besoins récurrents et ponctuels des entreprises, avec un suivi détaillé du poste client et des services modulables. FactoFrance est un acteur majeur dans le domaine du factoring en France.
La société est dédiée à aider les entreprises à optimiser leur gestion de trésorerie et à sécuriser leurs flux d'argent en transformant les créances clients en liquidités immédiates. Avec une expertise approfondie et une connaissance du marché, FactoFrance offre des solutions sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque entreprise, quel que soit sa taille (TPE, PME, ETI, Grand compte) ou son secteur d'activité. FactoFrance propose une offre de financement de factures spécifique sans engagement dédié pour les TPE avec Factoflex.
- Taux fixe à 1,95% pour un CA >1 M€ et 2,50% pour un CA < 1M€.
- Un financement jusqu’à 100 %.
- Une assurance à 100% contre les factures impayées.
- Sans engagement : absence de minimum de commission et de durée.
- Ancienneté de la société d'affacturage : une institution financière renommée bénéficiant de plus de cinq décennies d'expertise.
- Les clients pouvant être situés en France, Union Européenne, DROM-COM, UK et en Suisse.
- Un chiffre d’affaires minimum minimal de 200 000 € est requis pour bénéficier d'une solution d’affacturage.
2. Edebex
Edebex est une fintech belge fondée en 2013, spécialisée dans le financement de factures pour les TPE et PME via une plateforme en ligne innovante. Contrairement à l'affacturage traditionnel, Edebex permet aux entreprises de vendre leurs factures non échues directement à des investisseurs, offrant une solution rapide et flexible pour améliorer la trésorerie.
La plateforme fintech permet la vente de factures avec un financement jusqu'à 100% sans retenue de garantie, offrant une alternative rapide et efficace aux solutions traditionnelles. La couverture d'assurance crédit est fournie par Allianz Trade.
- Un taux basé uniquement sur le scoring de chaque client : entre 1% et 4%.
- Un financement jusqu’à 100 %.
- Pas de retenue de garantie.
- Société éligible dans les pays suivants : France (DROM inclus), Benelux, Portugal et Espagne.
- Financement possible des clients situés dans ces pays : France (DROM inclus), Benelux, Portugal, Allemagne, Italie, Gibraltar, Suisse, Autriche, Royaume-Uni et Espagne.
- Délai de 20 à 60 jours entre la date de mise en ligne de la facture et sa date d'échéance.
- Un montant minimum par facture de 5 000 € TTC.
- Financement des clients publics impossible.
3. Cegid
Cegid est une société française spécialisée dans les solutions de gestion, qui propose également des services de factoring pour aider les entreprises à optimiser leur trésorerie. Elle offre une solution d'affacturage 100% en ligne avec déblocage des fonds en moins de 24 heures. Le factor s'appuie sur l'assureur Atradius pour offrir une couverture à 70% contre les factures impayées.
- Un taux unique 3,95%.
- Un financement jusqu’à 100 %.
- Pas de retenue de garantie.
- Vous savez à l’avance combien, vous coûtera votre contrat d'affacturage.
- Sans minimum de CA ou montant de facture.
- Société éligible dans les pays suivants : Luxembourg, Belgique, France métropolitaine, Espagne.
- 70% seulement de la facture est assurée (en cas de défaut de paiement).
4. Dimpl
Dimpl est une société française de fintech spécialisée dans l'affacturage, offrant des solutions modernes et simplifiées pour les startups, TPE et PME. Fondée en 2020, Dimpl a pour mission de réduire les délais de paiement interentreprises en combinant affacturage et assurance-crédit.
Cette société se distingue par son approche 100% en ligne et sans engagement, facilitant l'accès au financement pour les entreprises de toutes tailles. L'affactureur propose une solution dédiée pour les Marketplaces. Le factor s'appuie sur l'assureur crédit Cartan Trade pour garantir une couverture à 100% contre les factures impayées.
- Un taux unique de 0,05% de frais par jour financé.
- Un financement jusqu’à 100 %.
- Pas d'abonnement.
- Une assurance à 100% contre les factures impayées.
- Société éligible dans les pays suivants : France, corse, DROM uniquement.
- Débiteur éligible situé l'espace économique Europééen.
- CA > 1M € TTC et 2 ans d'existence.
5. Cash in Time (Crédit Agricole)
L'offre Cash in Time du Crédit Agricole est une solution d'affacturage 100 % en ligne destinée aux entreprises, notamment les PME, TPE et indépendants. Ce service permet de financer les factures clients en moins de 24 heures, offrant ainsi une gestion rapide et efficace de la trésorerie.
Les entreprises peuvent céder leurs factures directement en ligne sans engagement de durée ni de volume. En plus de l'avance de trésorerie, Cash in Time prend en charge le recouvrement des créances et offre une protection contre les risques d'insolvabilité des débiteurs. Solution de factoriong online avec déblocage des fonds en moins de 24 heures, réservée aux clients du Crédit Agricole et LCL pour l'instant.
- Un taux fixe à 3,8% HT du montant de la facture.
- Aucune garantie demandée.
- Paiement des factures en moins de 24 heures.
- Soutien du groupe Crédit Agricole.
- Société éligible dans les pays suivants : France, corse, DROM uniquement.
- Débiteur éligible situé l'espace économique Europééen.
- Une offre uniquement destinée aux clients du Crédit Agricole.
- Les factures doivent avoir un montant supérieur à 1 000 € TTC.
Comparez et choisissez
la solution d'affacturage
adaptée à votre entreprise
Comment choisir la meilleure société d'affacturage à la facture en 2024 ?
Pour choisir la meilleure société d'affacturage, il est crucial de prendre en compte plusieurs critères. Tout d'abord, le taux de financement et les frais associés sont primordiaux. Les taux varient entre les sociétés, et les coûts administratifs ou de gestion peuvent significativement impacter le coût total du service. Une analyse comparative des offres d'affacturage permet de déterminer le coût le plus avantageux.
1. Examiner les contrats
Le premier critère à étudier est le taux prélevé sur chaque facture. Il peut être variable ou fixe. Si vos clients ont un très bon niveau de solvabilité, privilégiez le taux variable.
La flexibilité des contrats est également essentielle. Certaines sociétés proposent des conventions à court terme sans engagement à long terme, tandis que d'autres nécessitent des abonnements. C'est un avantage à considérer, surtout pour les entreprises en phase de croissance ou de fluctuation.
Pour les sociétés qui exportent, examinez les pays éligibles à l'affacturage. Dans ce cas, privilégiez les factors offrant une couverture maximale en Europe.
2. Les services
Les services inclus dans le contrat d'affacturage sont un autre point à examiner. Les meilleures sociétés offrent non seulement le financement des créances, mais aussi la gestion du poste client, incluant la relance et le recouvrement des factures. Certaines proposent également une assurance-crédit à 100% pour se prémunir contre les impayés.
3. La renommée de la société d'affacturage
La réputation et la fiabilité de la société d'affacturage sont déterminantes. Rechercher des avis et des témoignages d'autres entreprises peut aider à évaluer la qualité du service client et la solidité financière de la société. Une entreprise bien établie et réputée est souvent synonyme de fiabilité et de sécurité.
4. La réactivité
Enfin, la rapidité financière est un critère crucial. Certaines sociétés offrent un financement en 24 heures, ce qui est bénéfique pour les entreprises ayant des besoins de trésorerie urgents. L'intégration technologique, comme des plateformes en ligne pour gérer les créances, peut également faciliter la gestion quotidienne et améliorer l'efficacité.
C'est pourquoi choisir la meilleure société d'affacturage nécessite une analyse approfondie des taux, des frais, de la flexibilité contractuelle, des services inclus, de la réputation et de la rapidité de financement. Prendre le temps de comparer les différentes offres de factoring permet de trouver la solution la plus adaptée aux besoins spécifiques de l'entreprise. Pour cela, vous pouvez faire appel à nos services en nous appelant directement ou en remplissant notre formulaire en ligne de demande d'affacturage.
FAQ : questions fréquentes sur l'affacturage à la facture
Qu'est-ce c'est que l'affacturage ?
L’affacturage constitue un moyen de financement BtoB efficace pour les fournisseurs ou prestataires d'accéder rapidement à des liquidités en transformant leurs créances en trésorerie immédiate. Ce modèle de financement interentreprises repose sur la cession de factures clients à une société d’affacturage, ou "factor". En cédant leurs créances non payées, les entreprises récupèrent instantanément une partie importante des montants dus, tandis que le factor prend en charge le recouvrement des facturations.
Comment bien choisir une solution d’affacturage à la facture ?
Pour sélectionner la solution d’affacturage la plus adaptée, plusieurs critères doivent être examinés. Il est essentiel de comparer les coûts globaux (tarif, commissions, frais annexes, taux, abonnement, cotisation annuelle), les conditions (analyse des risques de votre société, demande de caution ou garantie individuelle, engagement dans la durée ou du chiffre d'affaires, montant minimum de facture, topologie de la clientèle, rapidité, accompagnement et conseil) et de vérifier la compatibilité avec les spécificités de son secteur (BTP, situation de travaux, client public, DC4, commande publique, pays éligible, acheteur unique, interrabilité avec les outils de gestion, place de marché). D’autres aspects incluent la simplicité des démarches, les options de couverture du risque d’impayés et les critères d’éligibilité des créances. Les offres peuvent être très variées, allant de solutions généralistes à des services personnalisés pour les entreprises de taille moyenne, grandes entreprises, ou start-ups en croissance rapide.
Pourquoi opter pour l’affacturage ?
L'affacturage répond au besoin pressant de trésorerie pour les entreprises confrontées aux délais de paiement de leurs clients. Cette méthode de financement est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui souhaitent stabiliser leur trésorerie sans contracter de nouveaux emprunts bancaires. En externalisant la gestion des créances, les entreprises libèrent également du temps et réduisent les risques d’impayés, assurant ainsi une meilleure santé financière.
Les autres avantages de l’affacturage
L'affacturage permet non seulement de compenser les décalages de trésorerie, mais aussi d'améliorer le bilan comptable de l'entreprise, puisqu'il réduit le poids des créances dans les actifs. Certains contrats d'affacturage incluent une couverture contre le risque d'impayés, offrant une sécurité supplémentaire. De plus, en déléguant la gestion des factures, l’entreprise optimise son efficacité et renforce sa compétitivité.